國外退休年齡

　　日前，三中全會中央已敲定：退休年齡延長5歲用10年。

　　對于延遲退休提出的方案是：

　　第一，從2015年開始，1965年出生的女性職工和居民應(yīng)當(dāng)推遲1年領(lǐng)取養(yǎng)老金，1966年出生的推遲2年，以此類推，到2030年實現(xiàn)女性65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金;

　　第二，從2020年開始，1960年出生的男性職工和居民推遲6個月領(lǐng)取養(yǎng)老金，以此類推，到2030年實現(xiàn)男性職工和居民65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金。

　　那么，國外退休年齡是如何規(guī)定的呢？

　　法國：實際平均退休年齡59.4歲，反向抵押貸款的形式養(yǎng)老。

　　法國法定退休年齡為60歲;實際平均退休年齡59.4歲，男59.5歲，女59.4歲。法國2010年新生兒預(yù)期壽命為81.6歲聯(lián)合國數(shù)據(jù)，養(yǎng)老金支付總額是GDP的12.5%。在法國，工作滿40年就可以領(lǐng)勸全額養(yǎng)老金”，即退休前工資的80%。另外，法國從1956年開始就實行了沒有任何條件和區(qū)別的全民基本養(yǎng)老金制度，即所有在法國國土上居住的人包括外國人，只要到了60歲就可以按月領(lǐng)腮本養(yǎng)老金。

　　反向抵押貸款與法國人熟悉的終身年金制房產(chǎn)交易頗為相似，其區(qū)別在于，前者不是個人與個人進(jìn)行交易的，而是通過銀行的方式。由于“似曾相識”，法國老年人很容易接受反向抵押貸款。

　　與一些歐洲國家情況類似，法國許多老年人雖然退休收入不高，但擁有房產(chǎn)。這些人可以反向抵押貸款的形式出售并享用其房產(chǎn)。反向抵押貸款讓不動產(chǎn)“動”了起來，也讓老年人生活過得舒適富足一些。

　　德國：實際退休年齡62歲,長者將房屋部分出租給年輕人的“以房養(yǎng)老”方式。

　　德國法定退休年齡為65歲;實際平均退休年齡62歲，男62.6歲，女61.5歲。德國2010年新生兒預(yù)期壽命為80.2歲，養(yǎng)老金支付總額是GDP的10.7%。德國政府決定從2012年1月1日起，用12年的時間把退休年齡延長一年，一年延長一個月;然后再用6年的時間把退休年齡延長一年，一年延長兩個月，到2030年把退休年齡延長到67歲。這同樣遭到學(xué)者和工會的尖銳批評，認(rèn)為這不但是變相縮減養(yǎng)老金，也會阻礙年輕人就業(yè)，擠壓年輕人的發(fā)展空間。

　　目前在德國比較常見的是老年人將房屋部分出租給年輕人的“以房養(yǎng)老”方式。這種模式在柏林、漢堡、慕尼黑等大學(xué)集中的城市里尤為普遍。通過出租房屋，老年人可以獲得一筆不菲的收益。而且這種“老少同居”的形式，還緩解了“空巢”老人的孤獨感。而很多年輕人通過幫助老年人分擔(dān)家務(wù)，也可適當(dāng)減少房租。

　　對于反向抵押貸款的“以房養(yǎng)老”的方式，目前在德國并不像在美英等國那樣流行。這種模式引入德國時間尚短，民眾也尚在適應(yīng)過程中。其原因，一是德國人消費習(xí)慣謹(jǐn)慎、保守;二是德國目前提供反向抵押貸款的金融機構(gòu)數(shù)量較少;三是德國房價總體水平不高，投資者積極性不高。

　　英國：實際退休年齡62.6歲;抵押房產(chǎn)獲取養(yǎng)老金或大房置換小房差價養(yǎng)老。

　　英國法定退休年齡為男65歲，女60歲;實際平均退休年齡為62.6歲，男63.6歲，女61.7歲。英國2010年新生兒預(yù)期壽命為79.8歲，養(yǎng)老金支付總額是GDP的5.4%。過去，英國法律規(guī)定職工到了法定退休年齡自動退休。從2011年4月6日起，給職工更大的選擇權(quán)，職工到了退休年齡可以繼續(xù)工作。英國計劃在2016年4月到2018年11月期間，把女職工的退休年齡提高到65歲，男女并軌。

　　而在英國的“以房養(yǎng)老”主要有兩種形式，一是把房產(chǎn)抵押給銀行、保險公司等機構(gòu)，每月取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，直至去世或搬進(jìn)養(yǎng)老院后用該住房歸還貸款。據(jù)調(diào)查，大約有20%左右50歲以上的老年人打算采用這種方式。另一種方式就是出售大房，換購小房，用差價款養(yǎng)老。此外，還有老人將房產(chǎn)出售后搬到其他物價水平較低的'國家去養(yǎng)老。

　　由于英國的房子不存在使用年限的問題，而且相關(guān)金融服務(wù)機構(gòu)在這一領(lǐng)域運作了很多年，操作規(guī)范，因此老年人的權(quán)益還是有保障的。

　　澳大利亞：法定退休年齡男65歲，女63.5歲;養(yǎng)老金自愿申請。

　　澳大利亞法定退休年齡為男職工65歲，女職工63.5歲。澳大利亞2010年新生兒預(yù)期壽命為81.9歲，養(yǎng)老金支付總額占GDP的3.3%。澳大利亞的養(yǎng)老保險制度與多數(shù)國家不同，按資產(chǎn)核算法發(fā)放養(yǎng)老金，職工無需自己交納養(yǎng)老保險，養(yǎng)老金只發(fā)給窮人。職工退休后，如果認(rèn)為自己生活有困難，可向人類服務(wù)局申請養(yǎng)老金。人類服務(wù)局會對養(yǎng)老金申請者的資產(chǎn)和收入情況進(jìn)行核查，如果總資產(chǎn)少于規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，且沒有其他足夠的收入維持體面的生活，才發(fā)給養(yǎng)老金。

　　據(jù)澳大利亞統(tǒng)計局統(tǒng)計，目前年齡在55歲以上、退休后收入超過5萬澳元的人只有4.7%，其中65%以上通過房產(chǎn)收益來維持較好的退休生活。澳大利亞人以房養(yǎng)老有幾種方式：出租大房，租住小房，用房租差價養(yǎng)老;出售大房，再購小房，用房屋差價養(yǎng)老;出租或賣掉房屋，再租或購老年公寓，以差價養(yǎng)老;出售房屋，再租回居住，用售房款交納房租和養(yǎng)老……無論哪一種方式，都是“量身定做”，即從天時、地利、人和等方面綜合考量，以達(dá)到滋潤“夕陽”生活的目的。

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