五大銀行轉(zhuǎn)賬匯款進入“免費時代”

　　這一天來了，來得這么突然。25日上午，工農(nóng)中建交五大行罕見聯(lián)手宣布，即日起對境內(nèi)手機銀行轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務全免費，范圍包括跨行與異地業(yè)務。五大行同時承諾，對5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費。

　　這五家國有商業(yè)銀行覆蓋了中國最廣泛的個人客戶群體。在互聯(lián)網(wǎng)技術的推動下，電子銀行業(yè)務正逐漸成為各行轉(zhuǎn)賬、匯款、理財?shù)闹饕�渠道，業(yè)務占比超過90%。以工行為例，2015年客戶通過工商銀行(4.010, 0.00, 0.00%)手機銀行完成的轉(zhuǎn)賬匯款交易筆數(shù)達2.18億筆，交易金額近5萬億元。

　　在發(fā)布會上，五大行還宣布將推進銀行間開放合作。在系統(tǒng)改造后，五大銀行將率先在相互之間開展客戶銀行賬戶信息驗證，并愿意與其他有意向的商業(yè)銀行機構一起，就客戶跨銀行賬戶服務開展合作。

　　放低了姿態(tài)的五大行，真正認識到了什么是市場競爭。曾幾何時，消費者對于銀行間設置的各種手續(xù)費屢屢抱怨，卻無可奈何。從銀行自身來說，手續(xù)費屬于中間業(yè)務收入，穩(wěn)賺不賠，所以降低手續(xù)費只能是一個過程，于是先降低了網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬匯款費用，手機銀行推出后，費用比網(wǎng)銀還低，最貴的是柜面，因為人工等成本較高。但從消費者的需求來說，速度顯然太慢。

　　在這個講究速度的時代，慢就意味著被淘汰。近兩年來，轉(zhuǎn)賬、匯款作為銀行的看家業(yè)務，逐漸被支付寶、微信支付等第三方支付沖擊，且沖擊力度越來越大，從線上擴展到線下。反觀銀行，以安全為由，對自家銀行卡充值支付寶設定不同限額，用圍追堵截的方式試圖留住消費者。

　　消費者向來用腳投票。銀行的圍追堵截非但沒有擋住消費者對支付寶、微信的青睞，反而引來消費者對銀行的嫌棄。率先扛不住的是中小銀行。去年9月，招商銀行(14.330, 0.08, 0.56%)成為宣布網(wǎng)銀手機銀行轉(zhuǎn)賬全免費的第一家銀行，緊接著寧波銀行(12.15, 0.05, 0.41%)、上海銀行、江蘇銀行、浙商銀行、中信銀行(5.590, -0.01, -0.18%)、平安銀行(9.75, 0.08, 0.83%)等陸續(xù)跟進。去年11月底，招行再次宣布至2016年底，離岸客戶通過網(wǎng)銀匯款至招行境內(nèi)賬戶也免手續(xù)費。

　　央行作為管理者，也先于五大行看清了“免費時代”的趨勢，于2015年12月25日發(fā)布了《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，要求商業(yè)銀行進一步改進銀行賬戶服務，應針對不同的業(yè)務處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結(jié)算服務。央行鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務免收手續(xù)費。

　　更有意思的是，央行在報告中還指出，對于未報告的銀行和未實行免收費的業(yè)務，央行將不再對其通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的相應業(yè)務免費。翻譯這句話就是，銀行不給客戶免費，央行的網(wǎng)上支付清算系統(tǒng)就不給銀行免費，反正銀行間的清算都要走這一系統(tǒng)。據(jù)統(tǒng)計，目前已經(jīng)有70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機銀行普惠政策�？梢哉f，央行成功引導了商業(yè)銀行電子渠道定價規(guī)范、透明、市場化。

　　壓力之下，銀行開始出手反擊。2月18日Apple Pay上線，包括五大行在內(nèi)的19家銀行更是使勁吆喝，并推出了綁卡給積分、指定店面購物減免等政策，開始砸錢搶市場。

　　一直以來，銀行都在強調(diào)以增加中間業(yè)務收入來帶動轉(zhuǎn)型發(fā)展，但在盈利下滑、不良貸款上升、客戶流失的當下，大筆一揮免掉手續(xù)費，短期是減少了中間收入，但長期則是為了將消費者帶回銀行系統(tǒng)，了解資金流向，也能夠帶來其他業(yè)務的收益。從消費者來說，在獲得Ⅱ類、Ⅲ類賬戶后，大額跨行轉(zhuǎn)賬的實惠將越來越多。

　　傲嬌的銀行，尤其是大銀行，終于在市場競爭面前低了頭。不僅轉(zhuǎn)賬匯款免費，五大行還宣布將主動為消費者開立Ⅲ類賬戶，消費者自行激活后可用于對外綁定非銀行支付賬戶，進行小額消費，從而將“金庫”與“錢包”隔離，有效給予安全保護。

　　也許，在支付寶、微信等互聯(lián)網(wǎng)金融的`“鯰魚效應”下，金融領域真正的市場競爭才剛剛開始。作為消費者，這樣的競爭越多越好，競爭越充分，消費者所能享受到的服務就越多越優(yōu)質(zhì)。

　　馬上就評>>>

　　銀行做“智商” “免費”不吃虧

　　五大國有銀行終于出手了!網(wǎng)絡銀行進入“免費時代”，開啟了銀行電子渠道規(guī)范、透明、市場化定價之門，百姓獲得的“免費實惠”破門而來。此舉還利于民，具有里程碑意義，值得點贊。

　　這些年，國內(nèi)銀行業(yè)利潤舉世無雙，銀行一枝獨秀的另一面，是客戶被收費。銀行可以賺錢，但須賺之有道。國家發(fā)改委曾多次指出，銀行亂收費現(xiàn)象突出。李克強總理在國家開發(fā)銀行、中國工商銀行考察時強調(diào)，銀行理念必須改變，并先后四次敦促銀行減少服務收費�，F(xiàn)在網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費了，應是銀行改變理念、減少收費的體現(xiàn)。

　　事實上，收費還是免費又是一道“竭澤而漁”還是“放水養(yǎng)魚”的選擇題。如果銀行為了賺手續(xù)費，一味地向公眾要“效益”，人們只好敬而遠之，銀行的業(yè)務拓展必然受限;而免費對于銀行而言，就是“放水養(yǎng)魚”。免費之后短期內(nèi)雖會損失部分收入，但長期看，不僅能將用戶帶回銀行端開展業(yè)務，還能進一步推廣電子渠道應用。隨著銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型，通過免費轉(zhuǎn)賬吸引來的用戶，會給銀行帶來更多綜合收益。在商言商，要做“智商”，做懂得“放水養(yǎng)魚”的“智商”，才有雙贏、多贏。這個道理，不只是銀行要懂。

　　五大行手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款免費 跨行、異地均免手續(xù)費

　　工、農(nóng)、中、建、交五大行25日聯(lián)合宣布，將對客戶通過手機銀行辦理的境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款，無論異地跨行，均免收手續(xù)費，并對客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費，以降低客戶的費用支出。

　　五大行具體實行日期不一

　　工行昨日通過官微表示，“已從2月25日起對手機銀行境內(nèi)轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務實行了全免費政策，客戶通過工商銀行手機銀行、工銀融e聯(lián)、工銀e校園等手機客戶端辦理人民幣本行異地轉(zhuǎn)賬、跨行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務均免收手續(xù)費。”

　　建行、農(nóng)行、交行也通過官方微信和網(wǎng)站宣告手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款免費福利的正式到來。三家銀行均規(guī)定，免收個人客戶手機銀行人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費，免收個人客戶通過網(wǎng)上銀行辦理的單筆5000元(含5000元)以下的人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費。在具體實行的時間上，農(nóng)業(yè)銀行自2月25日15時起，建設銀行則于25日上午11時開始。交通銀行的客戶可從2月26日起享受到該福利。

　　記者從中國銀行官網(wǎng)了解到，該行自2016年1月1日開始便已對個人客戶的手機銀行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款等業(yè)務實行免費，網(wǎng)上銀行跨行匯款的優(yōu)惠幅度仍為柜臺的8折。不過，該行官微表示，自今年4月1日起，中國銀行個人網(wǎng)上銀行也將開啟境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款全免費。“自此，個人客戶通過中國銀行手機銀行、網(wǎng)上銀行、家居銀行辦理境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務，無論中行內(nèi)匯款還是跨行匯款，無論金額大小，均可享受零手續(xù)費優(yōu)惠。”

　　多項舉措推進普惠金融

　　事實上，在五大行聯(lián)手宣布本次免費福利之前，包括招商銀行、中信銀行、浙商銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行已經(jīng)采取類似措施。

　　2015年9月份，招商銀行就宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費，浙商銀行也于去年底對電子渠道的個人客戶結(jié)算業(yè)務實行全免費。中信銀行2015年12月1日宣布，個人網(wǎng)銀辦理境內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬)均享受0手續(xù)費的優(yōu)惠。

　　值得注意的是，央行曾在2015年12月25日發(fā)布《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，要求商業(yè)銀行進一步改進銀行賬戶服務，應針對不同的業(yè)務處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結(jié)算服務。同時，央行鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務免收手續(xù)費。

　　有業(yè)內(nèi)人士認為，此次五大行聯(lián)合出臺舉措也是對央行上述政策的響應。據(jù)記者了解，此次發(fā)布會的主題之一便是“推進普惠金融”，五大行也就此達成一系列的舉措，包括更好地保護客戶的資金和信息安全，在4月1日前完成對存量賬戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶區(qū)分標識，推進銀行間的開放合作等。

　　五大行

　　將對客戶通過手機銀行辦理的轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務，無論跨行或異地都免收手續(xù)費。對客戶5000元以下的境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費。

　　微信支付

　　2016年3月1日起，個人用戶轉(zhuǎn)賬恢復免費;微信零錢提現(xiàn)功能(從零錢到銀行卡)開始對超額部分收取手續(xù)費，每位用戶有累計1000元免費提現(xiàn)額度，超出1000元部分按銀行費率收取手續(xù)費，費率均為0.1%，每筆最少收0.1元。

　　支付寶

　　支付寶手機轉(zhuǎn)賬目前免費，PC端轉(zhuǎn)賬收費。支付寶PC端：普通用戶轉(zhuǎn)賬到支付寶賬戶，服務費率0.1%，服務費上限：10元/筆，下限0.5元/筆。轉(zhuǎn)賬到銀行卡：單筆轉(zhuǎn)賬金額最高50000元，2小時內(nèi)到賬按0.20%收取服務費，次日24時之前，按0.15%收服務費，服務費上限25元/筆。

　　■ 分析

　　銀行轉(zhuǎn)賬徹底免費會來嗎?

　　近些年來，互聯(lián)網(wǎng)金融成為金融創(chuàng)新的風口，第三方支付平臺依托互聯(lián)網(wǎng)巨頭，通過場景化的優(yōu)勢不斷吸引用戶進行消費和理財。而在“免費”這一互聯(lián)網(wǎng)標簽下，用戶對銀行網(wǎng)絡渠道收費的議論也此起彼伏。

　　2015年第一季度，多家商業(yè)銀行利潤增速出現(xiàn)同比下滑。有專家認為，如何在互聯(lián)網(wǎng)時代留住客戶是傳統(tǒng)銀行需要考慮的問題。中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇表示，“許多用戶享受的增值服務、場景消費都是通過第三方支付獲得的，如果傳統(tǒng)銀行在業(yè)務上收費高、體驗差而且產(chǎn)品少的話，就有可能被邊緣化。”

　　此次五大行宣布手機銀行和相應額度的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬免費，一些樂觀的用戶開始幻想“轉(zhuǎn)賬徹底免費時代”的到來。

　　郭田勇認為，銀行經(jīng)營需要考慮“成本收入比”，定價的基礎是成本。而對于五大行目前“開刀”的手機銀行和網(wǎng)上銀行，都屬于成本比較低的服務。即使這兩項業(yè)務相應免費，銀行損失也不是特別大。

　　郭田勇表示，銀行柜臺轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務雖然是基礎業(yè)務，但也有人力等成本在內(nèi)，按照這一思路來看不應該免費。但在互聯(lián)網(wǎng)的倒逼之下，也不排除轉(zhuǎn)賬徹底免費時代到來的可能。

 

【五大銀行轉(zhuǎn)賬匯款進入“免費時代”】相關文章：

創(chuàng)業(yè)的“免費時代”結(jié)束了07-12

2017年1月1日起同行異地存取現(xiàn)與轉(zhuǎn)賬免費01-08

免費時代的四種銷售策略09-13

如何向境外匯款07-29

關于匯款通知書02-28

新西蘭留學匯款途徑有哪些06-19

轉(zhuǎn)賬授權委托書05-15

西聯(lián)匯款手續(xù)費多少07-29

境外匯款手續(xù)費怎么算07-29

西聯(lián)匯款手續(xù)費怎么算05-31