教你識(shí)別非法集資的三大妙招
如何識(shí)別非法集資?有哪些巧妙的途徑?今天中國人才網(wǎng)小編就是要跟大家分享這方面的知識(shí)，希望對(duì)有需要的朋友有所幫助。
“當(dāng)前非法集資形勢嚴(yán)峻復(fù)雜，部分地區(qū)案件集中暴露，并有擴(kuò)散蔓延態(tài)勢，極大危害了銀行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)健性和安全性，危害社會(huì)穩(wěn)定。”1月初的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管工作會(huì)議上，監(jiān)管高層如此表態(tài)。
1月23日，按照中央有關(guān)部署，公安部、政法部門、銀監(jiān)會(huì)等多部門將配合開展互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，推動(dòng)對(duì)民間融資借貸活動(dòng)的規(guī)范和監(jiān)管，最大限度減少對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的影響。
目前，處置非法集資的第一責(zé)任交由各地方政府。但監(jiān)管高層指出，銀監(jiān)會(huì)是國務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議牽頭部門，仍然要積極做好相關(guān)配合工作，積極發(fā)現(xiàn)和報(bào)告非法集資風(fēng)險(xiǎn)線索，“這是我們義不容辭的責(zé)任和義務(wù)”。
監(jiān)管高層指出，各銀監(jiān)局要加強(qiáng)對(duì)非法集資活動(dòng)的監(jiān)測和識(shí)別，并將涉嫌非法集資線索及時(shí)提供給地方各級(jí)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
怎么識(shí)別非法集資活動(dòng)?監(jiān)管高層總結(jié)，重點(diǎn)要做好“三看”。
第一，看回報(bào)率。要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會(huì)平均利率水平的，就可能屬于非法集資。
此前，監(jiān)管人士亦對(duì)財(cái)新記者指出，判斷P2P平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)大小的第一步，就看預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機(jī)構(gòu)產(chǎn)品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風(fēng)險(xiǎn)很高;如果收益率超過15%，則可信度更低。(見財(cái)新周刊2015年第49期“集資騙局大爆發(fā)”)
2015年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的'規(guī)定》出臺(tái)。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。
監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新方式方法，充分運(yùn)用各類宣傳媒介和載體，利用包括網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點(diǎn)醒目位置張貼標(biāo)識(shí)等方式，向廣大金融消費(fèi)者進(jìn)行宣傳，讓金融消費(fèi)者知悉相關(guān)法律規(guī)定。
第二，看范圍。要看是不是針對(duì)社會(huì)不特定公眾吸收資金，一對(duì)一，還是一對(duì)多，如果是一對(duì)多就有可能屬于非法集資。
國家有關(guān)法律法規(guī)明文規(guī)定，私募基金不得通過報(bào)刊、電臺(tái)、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、手機(jī)短信、微信等方式向不特定對(duì)象宣傳推介，如果是違反這項(xiàng)規(guī)定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過一些電視臺(tái)和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規(guī)定。
第三，看資金流向。要看籌集資金為誰所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。
監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)充分利用各種技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法集資可疑資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)測預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)并報(bào)告非法集資資金動(dòng)向，在嚴(yán)格執(zhí)行大額可疑資金報(bào)告制度基礎(chǔ)上，對(duì)各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等異動(dòng)特征的資金進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測分析。對(duì)非法集資資金從銀行轉(zhuǎn)賬的，要認(rèn)真分析，查找原因，采取對(duì)策。
據(jù)財(cái)新記者估算，2015年非法集資涉案金額高達(dá)2000億元左右。一個(gè)很大特點(diǎn)是，非法集資借互聯(lián)網(wǎng)金融之羽衣，迅速突破地域限制，成為跨省、跨國的大案、要案。
非法集資亦有傳染到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，醞釀成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的趨勢。“形勢逼人，如果不盡快采取有效措施遏制案件高發(fā)態(tài)勢，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展可能會(huì)付出大的代價(jià)。”一位監(jiān)管高層曾對(duì)財(cái)新記者表示。
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