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北海市農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款暫行辦法2017
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北海市農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款暫行辦法2017
第一章 總 則
第一條 為鼓勵和扶持農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，提高農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款的經(jīng)辦效率和質(zhì)量，擴大貸款規(guī)模，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，依據(jù)《廣西壯族自治區(qū)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法》(桂人社發(fā)〔2015〕33號)及相關文件精神，結合我市實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款，是指下崗失業(yè)人員擔保貸款財政貼息政策支持對象以外的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款，是指自愿申請，村委會(社區(qū))、公共就業(yè)服務機構、工會、共青團、婦聯(lián)和“第一書記”等推薦，縣(區(qū))人力資源和社會保障部門審查，擔保基金擔保，經(jīng)辦銀行核準發(fā)放，用于支持符合條件的農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)的貸款。
第三條 本辦法所稱“第一書記”是指各級黨委、政府選派到村擔任黨組織第一書記的機關、企事業(yè)單位干部。
第四條 本辦法所稱擔�；�，是指由市、縣(區(qū))人民政府建立，同級財政籌集，用于為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保的專項資金。
第五條 本辦法所稱擔保機構，是指受財政部門、人民銀行分支機構、人力資源和社會保障部門委托，負責運作農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款基金的擔保機構。
第六條 本辦法所稱經(jīng)辦銀行，是指中國人民銀行北海市中心支行核準承擔農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構及其分支機構。
第二章 貸款對象和認定條件
第七條 貸款對象應同時滿足以下條件：
(一)具有北海戶籍，在法定勞動年齡內(nèi)且進城務工半年以上農(nóng)村轉移就業(yè)人員和第一書記推薦的農(nóng)民。(二)經(jīng)營場所及注冊地在北海市范圍。(三)持有人力資源和社會保障部門核發(fā)的創(chuàng)業(yè)培訓合格證書，在同等條件下優(yōu)先推薦。
第三章 貸款的額度、期限和利率
第八條 貸款額度：最高貸款額度為10萬元。
第九條 貸款期限：貸款期限最長不超過2年，貸款人提出展期，且擔保人或擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，經(jīng)辦銀行可以按照規(guī)定給予展期一次，但展期期限不得超過1年，且展期貸款不予貼息。
第十條 貸款利率：在中國人民銀行公布的貸款基準利率基礎上上浮，最高不超過3個百分點。農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款合同有效期內(nèi)如遇基準利率調(diào)整，按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。
第四章 貸款申請與審核程序
第十一條 申請貸款程序：
(一)自愿申請。貸款申請人可向村委會(社區(qū))、基層公共就業(yè)服務機構、工會、共青團、婦聯(lián)、“第一書記”提出申請，填報《北海市農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請審核表》(一式四份)(見附表)，并提供以下資料：
1.貸款項目用途說明、抵押擔保意向和還款計劃;
2.勞動合同、社保繳費憑證、工資單(銀行憑證)等進城務工半年以上的證明材料，或由村委會出具外出務工證明(經(jīng)“第一書記”推薦的農(nóng)民除外);
3.戶口簿、身份證原件和復印件，已婚人員還需要提供結婚證原件和復印件(核原件，收復印件);
4.經(jīng)辦銀行和擔保機構需要提供的其他資料。
(二)組織推薦。村委會(社區(qū))、基層公共就業(yè)服務機構、工會、共青團、婦聯(lián)或“第一書記”對貸款申請人的基本條件進行初審后，須5個工作日內(nèi)，出具推薦意見后提交縣(區(qū))人力資源和社會保障部門審查。
(三)縣(區(qū))人力資源和社會保障部門審查：縣(區(qū))人力資源和社會保障部門負責對農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象和條件進行資格審查，對符合農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貼息貸款政策的，提出具體審查意見。3個工作日內(nèi)，對符合要求的申請材料簽署審核意見后送經(jīng)辦銀行評估。
經(jīng)辦銀行在5個工作日內(nèi)對項目計劃效益、信用評估、還款方式、責任能力等進行實地考核評估，并簽署是否同意貸款意見后送擔保機構。
1.對既符合國家下崗失業(yè)人員擔保貼息貸款政策，又符合農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貼息貸款政策的的貸款對象，優(yōu)先推薦納入下崗失業(yè)人員擔保貼息貸款政策予以支持，按照下崗失業(yè)人員擔保貼息貸款相關規(guī)定辦理貸款和貼息手續(xù);
2.對符合農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貼息貸款政策的，提出納入農(nóng)民工專項扶持資金貼息項目的支持意見，將審核合格的貸款申請材料報送擔保機構審定;
3.對不符合下崗失業(yè)人員擔保貸款和農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款條件的，應向貸款人員說明原因。
(四)擔保機構擔保。擔保機構收到相關材料后，3個工作日內(nèi)對項目效益計劃、信用評估、還款方式、履約責任能力等進行實地考察，承諾擔保后，將申請人有關材料一并報送當?shù)亟?jīng)辦銀行審定。
(五)經(jīng)辦銀行發(fā)放貸款： 經(jīng)辦銀行5個工作日內(nèi)依據(jù)貸款申請的有關材料審定貸款，符合有關規(guī)定的'，發(fā)放貼息貸款，并在與擔保機構簽訂的擔保合同中注明，對不符合貸款條件的，應向貸款人說明原因。貸款人提前歸還貸款及貸款展期，應按經(jīng)辦銀行的有關規(guī)定辦理，經(jīng)辦銀行應按季度將當季發(fā)放貸款情況反饋縣(區(qū))人力資源和社會保障部門，并抄送當?shù)厝嗣胥y行及財政部門。
第五章 擔�；鸬幕I措、管理和運作方式
第十二條 擔�；鸬幕I措和管理。農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔�；鹩僧�?shù)厝嗣裾O立，承擔貸款的擔保責任。擔�；鹬饕韶斦块T籌措，專戶儲存于經(jīng)辦銀行，封閉運行。
財政部門要積極建立和完善擔�；鸪掷m(xù)補充機制，每年視財力、放貸規(guī)模情況適當安排資金，擴大擔�；鹨�(guī)模，不斷提高擔�；鸬拇鷥斈芰�。
擔保資金可從自治區(qū)財政廳下達的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)專項獎補資金中統(tǒng)籌安排。經(jīng)自治區(qū)同意，在確保本地區(qū)貸款貼息支出需要的前提下，可調(diào)整自治區(qū)下達的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款貼息資金用于補充擔�；稹�
第十三條 擔�；疬\作方式
(一)擔保機構運作。財政部門根據(jù)擔�；鹩囝~情況，下達年末擔保貸款余額控制總額，擔保機構實行動態(tài)管理，確保年末余額不超過擔�；鹩囝~的5倍。
(二)經(jīng)辦銀行運作。縣區(qū)財政部門根據(jù)擔�；鹩囝~情況，下達年末擔保貸款控制總額，經(jīng)辦銀行實行動態(tài)管理，確保年末余額不超過擔保基金余額的5倍。以此方式發(fā)放的貸款造成的損失，由經(jīng)辦銀行承擔20%，縣區(qū)財政承擔80%。
第十四條 縣(區(qū))人力資源和社會保障部門應為貸款申請人提供創(chuàng)業(yè)咨詢、創(chuàng)業(yè)培訓指導，創(chuàng)業(yè)申請受理及資格審查等服務;擔保機構和經(jīng)辦銀行應為貸款申請人提供高效、便捷的審查放貸服務，積極降低反擔保門檻或取消反擔保，不得向貸款申請人收取任何形式的手續(xù)費或擔保費。為保證擔保機構業(yè)務的正常運行，由財政部門按農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款本金的1%向擔保機構支付擔保費。
第六章 反擔保方式、范圍
第十五條 申請農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款人可根據(jù)現(xiàn)有相關規(guī)定，采用房產(chǎn)、土地使用權、林權抵質(zhì)押或保證人擔保等方式為貸款提供擔�；蚍磽�，具體條件由貸款申請人與經(jīng)辦銀行協(xié)商確定。
第十六條 反擔保人范圍。具有北海戶籍或在北海工作的下列人員：
(一)行政機關事業(yè)單位在編在職人員;
(二)垂直機關工作人員;
(三)在規(guī)模以上企業(yè)連續(xù)工作五年以上，依法繳納社會保險的員工或有穩(wěn)定收入的員工;
(四)列入到地方財政預算的村”兩委”干部和公職人員。
第十七條 對遵紀守法、誠實守信、有一定經(jīng)濟實力的3戶以上的農(nóng)戶，以聯(lián)保方式提供反擔保。對創(chuàng)業(yè)園區(qū)和創(chuàng)業(yè)孵化基地的商戶，可采取商業(yè)聯(lián)保、園區(qū)擔保等形式提供反擔保。
第十八條 對信用社區(qū)推薦的貸款人，以及婦聯(lián)組織推薦的創(chuàng)業(yè)婦女，憑其與信用社區(qū)或婦聯(lián)組織簽訂的《借款承諾書》，原則上可免除反擔保。對參加創(chuàng)業(yè)培訓并取得合格證書，且創(chuàng)業(yè)項目計劃書或可行性研究報告經(jīng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作機構評審通過的，也可免除反擔保。
第七章 擔�；痫L險管理
第十九條 各縣、區(qū)應加強對貸款擔保基金的風險管理，建立政府有關職能部門參與的管理監(jiān)督制度，引導擔保機構建立內(nèi)部項目審核與跟蹤制度，同時建立完善反擔保制度，反擔保所要求的風險控制金額原則上不超過農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款實際貸款額的30%。
第二十條 各縣、區(qū)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔�；饘�(jīng)辦銀行的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對經(jīng)辦銀行提供新的貸款擔保業(yè)務，但原簽訂擔保合同的貸款仍要履行擔保責任。待與經(jīng)辦銀行協(xié)商采取進一步風險控制措施并報經(jīng)同級人民銀行、財政、人力資源和社會保障部門批準后，再恢復擔保業(yè)務。
第二十一條 各縣、區(qū)承擔農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款的經(jīng)辦銀行農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款不良率達到20%時，應暫停發(fā)放新的貸款。待與經(jīng)辦銀行協(xié)商采取進一步風險控制措施并報經(jīng)同級人民銀行、財政、人力資源和社會保障部門批準，擔�；鸫磺鍍斀档唾J款不良率后，恢復受理貸款申請。貸款到期不能歸還至擔保機構履行代位清償責任之間的期限，最長不得超過三個月。
第二十二條 同級財政部門每年應會同人民銀行、人力資源和社會保障部門確定貸款擔�；鸬哪甓却鷥斅实淖罡呦揞~，對限額以內(nèi)，貸款擔�；鹱陨頍o法承擔的代償損失，由同級財政部門審核后予以彌補。
第八章 貸款貼息管理
第二十三條 農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款可依據(jù)《廣西壯族自治區(qū)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法》(桂人社發(fā)〔2015〕33號)申請全額貼息。
第二十四條 貼息資金的計算。貼息資金由經(jīng)辦銀行負責計算。經(jīng)辦銀行按照國家財務會計制度和農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策有關規(guī)定，計算農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款應貼息金額。計算貼息的時間按照經(jīng)辦銀行貸款的結息時間確定。
第二十五 條 貼息資金的申請、撥付與清算。
(一)貼息資金的申請。經(jīng)辦銀行于每季度結息日后5個工作日內(nèi)，向縣(區(qū))人力資源和社會保障局申請，同時向當?shù)厝嗣胥y行報備。申請時應提供《農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息資金季度申報審核表》、《農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息資金季度申請明細表》、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款計收利息清單、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款合同復印件等材料。
(二)貼息資金的審核�？h(區(qū))人力資源和社會保障局收到申請材料后，于3個工作日內(nèi)完成審核并出具審核意見送縣(區(qū))財政局。
(三)貼息資金撥付�？h(區(qū))財政局收到縣(區(qū))人力資源和社會保障局報送的審核材料后，于5個工作日內(nèi)預撥上一季度財政貼息資金，并將貼息撥付情況抄報當?shù)厝嗣胥y行及人力資源和社會保障部門。有下列情形之一的貸款項目，財政不予以貼息：
1.貸款品種不符合本辦法規(guī)定的;
2.用于建筑業(yè)、娛樂業(yè)、銷售不動產(chǎn)、轉讓土地使用權、廣告業(yè)、房屋中介、桑拿、按摩、網(wǎng)吧、氧吧等經(jīng)營項目的貸款;
3.貸款額度超過本辦法第八條規(guī)定的最高限額的貸款;
4.貸款期限超過2年的貸款;
5.貸款利率超過本辦法第十條規(guī)定的最高限額的貸款利率;
6.展期或逾期的貸款;
7.其他不符合財政貼息的貸款。
(四)貼息資金的統(tǒng)計和清算。
1.市轄區(qū)財政部門撥付貼息資金后，在每季度后5日內(nèi)向市財政局上報農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息情況，有貼息資金缺口的提出追加貼息資金申請,由市財政局審核匯總向財政廳上報農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息情況，并提出追加貼息資金申請。合浦縣財政局在每季度后10日內(nèi)向自治區(qū)財政廳上報農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款財政貼息情況，并提出追加貼息資金申請。
2. 市轄區(qū)財政部門在年度終了后25日內(nèi)編制市轄區(qū)貼息資金年度決算報市財政局，由市財政局審核匯總報自治區(qū)財政廳審核清算。合浦縣財政局年度終了后25日內(nèi)編制合浦縣貼息資金年度決算報自治區(qū)財政廳審核清算。
第九章 貸款的回收和呆壞賬處理
第二十六條 到期貸款的回收和清欠工作由經(jīng)辦銀行和擔保機構共同負責，村委會(社區(qū))、基層公共就業(yè)服務機構、工會、共青團、婦聯(lián)或“第一書記”等組織參與。要建立到期回收、逾期追償?shù)墓ぷ鳈C制，確保資金全部回收。
第二十七條 農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款呆壞賬核銷原則：以人為本，嚴格認定，逐戶審核，對外保密，賬銷、案存、權在，按年核銷。
第二十八條 農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款呆壞賬的認定。符合下列條件之一的未結清債權可認定為呆壞賬貸款：
(一)貸款人依法宣告破產(chǎn)、關閉、解散并終止法人資格，經(jīng)辦機構對貸款申請人和擔保人進行追償后，未能收回的債權。
(二)貸款人因死亡，或按照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力;經(jīng)辦機構對貸款人、貸款人財產(chǎn)繼承人和擔保人進行追償后，未能收回的債權。
(三)貸款人遭受重大自然災害或意外事故，無法歸還貸款，經(jīng)辦機構對貸款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權。
(四)貸款人觸犯法律，依法受到制裁，無法歸還貸款，經(jīng)辦機構對貸款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權。
(五)財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2010年修訂版)》(財金〔2010〕21號)認定的其他情形。
第十章 監(jiān)督管理與責任
第二十九條 建立聯(lián)席會議制度。由人力資源和社會保障部門牽頭，不定期召開農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作聯(lián)席會議，總結、交流和推廣農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款運行的工作經(jīng)驗，及時發(fā)現(xiàn)和解決工作中存在的困難和問題，確保農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作順利開展。各有關部門根據(jù)各自的工作職責建立健全內(nèi)部管理制度，明確工作程序、工作標準和工作責任。
一、縣(區(qū))人力資源和社會保障部門要在縣(區(qū))政府統(tǒng)一領導下，積極加強與財政、工會、共青團、婦聯(lián)及當?shù)亟?jīng)辦金融機構的溝通和協(xié)作，合力推進落實農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作。要切實履行職責，嚴格農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款人資格審查把關。要通過建立農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作聯(lián)席會議制度，及時研究解決農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款過程中出現(xiàn)的新情況和新問題。
二、財政部門要切實加強財政貼息資金的監(jiān)管，并根據(jù)我市農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款需求和財力情況，逐步擴大擔�；鹨�(guī)模，促進農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)工作。
三、當?shù)厝嗣胥y行要積極協(xié)調(diào)金融機構開展農(nóng)民創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務，督促各相關金融機構優(yōu)化農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務流程，改進金融服務水平，加快貸款發(fā)放步伐，擴大貸款規(guī)模，將發(fā)放情況作為貨幣信貸政策執(zhí)行效果評估制度的重要內(nèi)容。
四、村委會(社區(qū))、 基層公共就業(yè)服務機構、工會、共青團、婦聯(lián)、“第一書記”等作為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款的推薦平臺，履行貸款申請初審職責，對申請材料的真實性、完整性和合規(guī)性承擔審核責任。積極做好貸前服務、貸中管理和貸后核查工作。在推薦農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款扶持對象時，優(yōu)先考慮符合貸款條件、資金確實緊缺的再就業(yè)人群，避免擔�；鹋c農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)擔保貸款責任余額比例失控，避免資金富裕人群占用政策指標。
第十一章 激勵和獎補機制
第三十條 各地可根據(jù)當?shù)卮龠M就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作任務和財力狀況，進一步完善激勵和獎補機制。
第十二章 附 則
第三十一條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。
第三十二條 各縣(區(qū))根據(jù)本辦法結合當?shù)貙嶋H情況制定具體的實施細則。
第三十三條 本辦法由市人力資源和社會保障局、市財政局、中國人民銀行北海市中心支行根據(jù)各自職責負責解釋。
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