如果小老板有200萬投資理財(cái)怎么規(guī)劃好
小老板有200萬投資理財(cái)怎么規(guī)劃好？南京市民毛先生，是私企老板，妻子是家庭主婦，家庭年總收入五十萬左右，現(xiàn)在有存款200萬。每年總支出十五萬，三分之一是小孩的開支，兩個(gè)小孩，分別讀小學(xué)、初中，計(jì)劃讓孩子出國讀書。另外為家人購買了醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等大概一萬元。請問，小老板有200萬投資理財(cái)怎么規(guī)劃好？
困惑：去年貸款買的房，不知道自己應(yīng)該是用200萬來還貸，還是繼續(xù)投資銀行理財(cái)產(chǎn)品。
房產(chǎn)比重過大流動性不足 30%建議多元化投資
興業(yè)銀行南京鼓樓支行理財(cái)經(jīng)理閔婕對毛先生的家庭情況做了分析，固定資產(chǎn)主要集中在房產(chǎn)，流動性不足，比重過大，資產(chǎn)投資價(jià)值可進(jìn)一步優(yōu)化；其次，保障配置缺口較大.一旦出現(xiàn)意外事件,家庭可能面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。
閔婕建議從以下幾方面進(jìn)行改善。一是加強(qiáng)資金流動性,預(yù)留緊急備用金。預(yù)留家庭6-12個(gè)月的日常生活費(fèi)作為應(yīng)急，推薦貨幣基金，銀行類“寶寶”產(chǎn)品，年化收益在3.4%，T+0可贖回到賬，收益遠(yuǎn)超一年定期存款。
二是調(diào)整投資品種，優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。現(xiàn)在房價(jià)相對較高，建議考慮出售一兩套房產(chǎn)，規(guī)避房產(chǎn)稅風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)，建議將家庭總資產(chǎn)的.30%投資股票、基金、貴金屬、藝術(shù)品等方面作為長期規(guī)劃。
200萬投資理財(cái)
三是加強(qiáng)保險(xiǎn)配置，抵御意外風(fēng)險(xiǎn)。作為私企老板，毛先生是家庭“中流砥柱”，為防止公司經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)，建議家庭從意外傷害、重大疾病、百萬身價(jià)等保險(xiǎn)產(chǎn)品方面加強(qiáng)配置，可以使公司資產(chǎn)剝離，保證夫妻及子女生活教育及養(yǎng)老需求，抵御風(fēng)險(xiǎn)事件。另外，購買意外保險(xiǎn)時(shí)，建議選擇附加豁免條款，為保單再添一份保險(xiǎn)保障。
四是認(rèn)購長期產(chǎn)品，鎖定利率下行。目前房貸年利率4.9%,9折后僅為4.41%。而銀行理財(cái)產(chǎn)品，部分年化收益率高于此貸款利率，建議可以用于計(jì)劃還貸款的資金購買部分穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品、信托等作為中長期投資，鎖定高收益率。
200萬資金應(yīng)分散規(guī)劃
30%應(yīng)用于夫妻養(yǎng)老保障
太平人壽理財(cái)規(guī)劃師韋詩琪則認(rèn)為，200萬全部用于銀行理財(cái)產(chǎn)品或者全部用于還房貸都不合理。
考慮到孩子可能出國讀書，建議每年拿出年收入的10%用于教育金儲備，準(zhǔn)備好孩子未來一定能夠?qū)崿F(xiàn)出國留學(xué)的經(jīng)費(fèi)。同時(shí)用2~3萬再給夫妻倆、孩子增加一定大病、小病醫(yī)療以及意外的保障額度，提高自身家庭整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
在200萬的資金里留30%用于自己和太太的養(yǎng)老投資規(guī)劃。畢竟經(jīng)營企業(yè)是有一定風(fēng)險(xiǎn)的，最好家庭保障規(guī)劃，以便在公司運(yùn)營當(dāng)中就算出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)也不會影響到正常的家庭生活水平，更不會因?yàn)榻?jīng)營問題導(dǎo)致未來孩子學(xué)習(xí)基金的減少或者不確定。余下的部分用于還房貸，也可以在其中適當(dāng)考慮一些合適的銀行理財(cái)產(chǎn)品以及國債等相對風(fēng)險(xiǎn)不是很大的用于投資。
200萬投資理財(cái)，對于小老板來說，有了家庭，更加要考慮周全，分散投資，確保萬無一失。不過在這里小編要提醒，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
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