工薪家庭理財四問四答

　　工薪家庭，一般過著普通的生活，每天按時上班，每月按時拿工資，也沒有其他方面的收入。對于這類家庭，收入一般，生活質量也并不高，甚至有些工薪家庭還背負著房貸等的沉重壓力。如何改變工薪家庭目前的局面呢 ?以下這些問題現在知道還不算晚。

　　問：工薪家庭做好理財具體應從哪些方面著手?

　　答：三個方面：

　　一要精打細算，盡可能地節(jié)省每分錢。在不影響家庭生活質量的前提下壓縮一些開支，如購物、娛樂消費等，能保證每月能節(jié)余一部分錢。

　　二要制定家庭理財規(guī)劃書

　　工薪家庭要對結婚、買房、裝修等事項，制定一個合理的家庭理財計劃書，安排好實現的期限。合理分配好家庭資金，先把資金用于家庭理財的重要目標上，必要時也可以舍棄某些目標。其次就是堅持執(zhí)行家庭理財規(guī)劃，還要根據家庭各階段的理財目標及時調整好規(guī)劃。

　　三要學會利用投資工具來錢生錢

　　一般來說，普通工薪家庭的風險承受能力比較弱，因此不建議投資高風險的產品，穩(wěn)健投資方式為主。目前比較適合工薪家庭投資的品種有定存、國債、保本類銀行理財產品、貨幣市場基金、固定收益類理財產品等。

　　問：參考那些家庭理財定律可行嗎?

　　答：我們經常看到的家庭理財規(guī)律，如4321定律、80定律、72定律、三一定律、雙10定律等，都是一些理財專家根據家庭的各種投資理財情況，總結出來的一些普遍規(guī)律。當然并不是要大家照搬，這些理財定律只是作為參考，你需要根據家庭的財務狀況、理財目標以及家庭風險承受能力投資比例作出合理的調整。

　　問：如何知曉家庭資產配置是否合理?

　　答：如果你對自己家庭的.資產配置是否合理，并不能作出正確的判斷，你可以咨詢一些有經驗的理財人士，或去一些專業(yè)的第三方理財機構做財富體檢，也有免費的那種，據筆者了解到有嘉豐瑞德、陸金所等，他們基本上都有自己的一套專業(yè)的測試方式。

　　問：工薪家庭如何挑選合適的理財產品?

　　工薪家庭在選擇理財產品時，合適才是最重要的。要做到四個“不”：不要只盯著高收益;不要盲目跟風投資;不投資高風險項目;不要借錢投資。要根據家庭的財務狀況、家庭理財目標以及風險承受能力來選擇最適合的理財產品。另外，在購買理財產品時，要仔細閱讀產品說明書，看清產品的投向、風險以及各種銷售費用等，估算好實際到期收益。

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