現(xiàn)代家庭理財(cái)選擇

　　由于年齡、家庭年收入、學(xué)歷與居民的投資行為密切相關(guān)，以下提出針對(duì)不同年齡、不同家庭年收入以及不同學(xué)歷居民家庭的理財(cái)目標(biāo)的五種理財(cái)組合模式供家庭理財(cái)時(shí)參考。

　　1、低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定收益組合模式：儲(chǔ)蓄+保險(xiǎn)+債券。

　　適合年齡在25歲以下，年收入在5萬元以下，學(xué)歷不高的居民家庭。此類居民家庭雖有很強(qiáng)的冒險(xiǎn)精神，但是抵抗風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)能力有限，又要為將來成家立業(yè)打下良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，積極進(jìn)行原始積累并學(xué)習(xí)充實(shí)理財(cái)知識(shí)。理財(cái)目標(biāo)為在保證本金安全的基礎(chǔ)上獲得平穩(wěn)的資本利得�？蓪�40%的`資金投入銀行存定期，主要用以應(yīng)付未來的大筆支出;10%的資金購買人生意外保險(xiǎn);50%的資金購買國(guó)債或其他固定收益型債券。針對(duì)這一群體，由于資金量較少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，建議選擇工行的活期存款或靈通快線的無固定期限存款，可靈活支取現(xiàn)金，方便更好的投資理財(cái)。

　　2、低風(fēng)險(xiǎn)收入型組合模式：儲(chǔ)蓄+保險(xiǎn)十債券+基金。

　　適合年齡在26歲-45歲之間，年收入5萬元以下，學(xué)歷不高的居民家庭。此類居民家庭積蓄逐漸增加，對(duì)理財(cái)知識(shí)有了進(jìn)一步的了解，又有承受一定風(fēng)險(xiǎn)的能力。理財(cái)目標(biāo)為既注重固定收益又追求一定的資本增值�？蓪�20%的資金放入銀行，存定活兩便用以子女教育費(fèi)用或大宗物件支出;20%的資金用以購買醫(yī)療保險(xiǎn)和子女教育金保險(xiǎn);30%的資金投入債券獲取穩(wěn)定的投資收益;30%投資高成長(zhǎng)性基金，以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。針對(duì)這一群體的投資者，可選擇較為穩(wěn)健的混合型基金，如貨幣型或債券型基金，在工行門戶網(wǎng)站直接進(jìn)行定投，收益率較為穩(wěn)定且風(fēng)險(xiǎn)可以承受。

　　3、積極增長(zhǎng)型組合模式：儲(chǔ)蓄+保險(xiǎn)+股票+股票型基金。

　　適合年齡在26-45歲之間，年收入在5-10萬元之間，中等學(xué)歷的居民投資者。此類居民家庭收入水平較高，又積累了一定的投資經(jīng)驗(yàn)，比較了解收益和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，在追求高收益的同時(shí)能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)目標(biāo)為分享市場(chǎng)的長(zhǎng)期收益�？蓪�20%的資金存入銀行;10%的資金購買保險(xiǎn);40%的資金投入股市獲取較高收益;30%的資金投資股票型基金，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄和投資雙重功效。針對(duì)這一投資群體，可選擇工行穩(wěn)得利理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品預(yù)期收益穩(wěn)定，高于同期定期存款。

　　4、收入型組合模式：儲(chǔ)蓄+保險(xiǎn)+債券+股票。

　　適合46歲以上，年收入在10萬元以下，學(xué)歷不高的居民投資者。此類居民家庭理財(cái)目標(biāo)在保證本金安全的同時(shí)，保守地追求一定的資本增值�？蓪�30%的資金放入銀行;10%的資金用以購買醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn);40%的資金投入債券獲取穩(wěn)定的投資收益;20%的資金投資股票，以追求資金的高收益。這一年齡段的投資者，因?yàn)樯�活�?fù)擔(dān)較大，各種支出及不確定的消費(fèi)較多，可選擇工行的靈通快線無固定期限的理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品有起存金額較低，買賣靈活等

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