個(gè)人理財(cái)要提高層次

　　隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)財(cái)富集中化的趨勢(shì)明顯加強(qiáng)，個(gè)人對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的需求也不斷擴(kuò)大。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，以預(yù)期收益率較高、風(fēng)險(xiǎn)較小、時(shí)間較短為特色，逐漸成為吸引客戶、提升銀行信譽(yù)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段。目前，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已逐漸形成了以個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品為主，金融理財(cái)服務(wù)為輔的非全面性理財(cái)服務(wù)。

　　其實(shí)，真正意義上的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。目前，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀主要有三個(gè)特點(diǎn)：

　　理財(cái)產(chǎn)品具有大眾性。具體來(lái)說(shuō)，就是各家商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品形式單一、內(nèi)容雷同。只要滿足基本的起存金額，客戶基本上完全可以購(gòu)買。理財(cái)僅僅被理解為預(yù)期收益較高的銀行“存款”，大眾性太強(qiáng)。

　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“產(chǎn)品”性突出。理財(cái)業(yè)務(wù)是全面的，不僅僅是財(cái)富保值增值，更應(yīng)該是財(cái)富的規(guī)劃與傳承。而目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的理財(cái)更多注重的是產(chǎn)品，以推出高收益的產(chǎn)品吸引客戶，進(jìn)而創(chuàng)造效益。

　　個(gè)人理財(cái)服務(wù)層次較低。金融業(yè)主要包括銀行、證券、保險(xiǎn)三大行業(yè)。統(tǒng)一的金融合作才能創(chuàng)造無(wú)窮的效益。而目前，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，互相抵觸，各挖墻角，對(duì)客戶很難形成高效統(tǒng)一的金融服務(wù)，從而導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)服務(wù)只能停留在較低層面上。

　　由此看來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是不完善的。要使其健康發(fā)展，不僅要改變金融理財(cái)服務(wù)的觀念，進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，加強(qiáng)金融理財(cái)專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，更需要國(guó)家正確的經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向，從更深層次挖掘個(gè)人理財(cái)服務(wù)需求，進(jìn)而拓寬金融理財(cái)服務(wù)的發(fā)展道路。

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