(薦)投資理財(cái)?shù)倪x擇8篇
投資理財(cái)?shù)倪x擇 篇1
投資理財(cái)?shù)倪x擇政治說課稿各位老師，大家好！我說課的內(nèi)容是《投資理財(cái)?shù)倪x擇》。下面我準(zhǔn)備從課程標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)教材的分析、方法與手段、教學(xué)過程等方面具體闡述，希望各位老師給予我指導(dǎo)。
一、說課程標(biāo)準(zhǔn)
《高中政治新課程標(biāo)準(zhǔn)》中指出：課程要立足于學(xué)生現(xiàn)實(shí)的生活經(jīng)驗(yàn)，著眼于學(xué)生的發(fā)展需求，把理論觀點(diǎn)的闡述寓于社會(huì)生活的主題之中，構(gòu)建學(xué)科知識(shí)與生活現(xiàn)象，理論邏輯與生活邏輯有機(jī)結(jié)合的課程模塊�；谛抡n程、新理念、新生活的提煉和總結(jié)，我構(gòu)造了“發(fā)現(xiàn)生活、體驗(yàn)和感受生活、參與生活”為核心元素的生活主題式教學(xué)模式，即從生活中來，在生活中進(jìn)行，回到生活中去三部分。
《高中政治新課程標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)本課的基本要求是：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同，解釋利潤(rùn)、利息、股息等回報(bào)形式，說明不同的投資行為。
二、說對(duì)教材的分析
1、本課的地位和作用：本課是《經(jīng)濟(jì)生活》第二單元第六課的內(nèi)容。經(jīng)過上兩課的學(xué)習(xí)，學(xué)生已經(jīng)認(rèn)識(shí)到企業(yè)是現(xiàn)代社會(huì)創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富的主要場(chǎng)所。眾所周知，企業(yè)的設(shè)立，經(jīng)營(yíng)和發(fā)展需要資金，這些資金從哪里來？這就涉及企業(yè)的融資問題。對(duì)于資金需求者來說，是融資；對(duì)于資金提供者來說，則是投資理財(cái)。融資與投資理財(cái)如同一枚硬幣的兩面。融資離學(xué)生的實(shí)際生活較遠(yuǎn)，而現(xiàn)代家庭一般都會(huì)有一些投資理財(cái)行為，學(xué)生對(duì)此也多多少少有所耳聞。因此，本課教材從融資的另一面———投資理財(cái)入手，向?qū)W生介紹有關(guān)個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶妥龇�，讓學(xué)生逐步了解儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、保險(xiǎn)等常見的理財(cái)手段，增強(qiáng)學(xué)生經(jīng)濟(jì)意識(shí)。因此這一課是第二單元的落腳點(diǎn)和歸宿，具有重要的地位。
2、教學(xué)目標(biāo)：確立依據(jù)：堅(jiān)持以《課程標(biāo)準(zhǔn)》為準(zhǔn)繩，結(jié)合高一學(xué)生的生活經(jīng)驗(yàn)，特制定具體目標(biāo)如下：
�、僦R(shí)目標(biāo)：了解四種投資理財(cái)方式的基礎(chǔ)知識(shí)；
�、谀芰δ繕�(biāo)：比較四種投資方式的異同的分析能力和如何合理投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐能力。
�、矍楦�、態(tài)度、價(jià)值觀：培養(yǎng)學(xué)生熱愛生活，關(guān)注社會(huì)發(fā)展，增強(qiáng)投資意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，和正確的理財(cái)觀念。
3、教學(xué)重點(diǎn)：掌握四種投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)和基本技能。
確立依據(jù)：這是本課的落腳點(diǎn)。學(xué)習(xí)理論是為了指導(dǎo)實(shí)踐，讓同學(xué)們通過獲得基礎(chǔ)知識(shí)，把課堂還給生活，做生活的有心人，使他們能夠在生活中求知，在求知中生活。
教學(xué)難點(diǎn)：區(qū)分股票與債券的基本特征和不同。
確立依據(jù)：高一的學(xué)生對(duì)股票和債券的了解較少，二者不易區(qū)別，所以將其設(shè)計(jì)為難點(diǎn)。
三、說方法與手段
1、教法：?jiǎn)l(fā)教學(xué)法、探究教學(xué)法
第一步：發(fā)現(xiàn)生活———————即生活鏈接，發(fā)現(xiàn)問題
第二步：感受生活—————即討論探究，建構(gòu)知識(shí)，由感性認(rèn)識(shí)上升到理性認(rèn)識(shí)
第三步：參與生活—————即學(xué)會(huì)運(yùn)用，能力提升，情感升華，將理論應(yīng)用于實(shí)踐
當(dāng)然在這個(gè)過程中還滲透著直觀演示法、集體討論法、講授法等。
確立依據(jù)：建構(gòu)主義課程觀強(qiáng)調(diào)教學(xué)要立足于學(xué)生，立足生活，構(gòu)筑多維互動(dòng)的教學(xué)方法�？紤]到這部分知識(shí)學(xué)生有一定的感性經(jīng)驗(yàn)，但是缺乏對(duì)這種體驗(yàn)的深入思考。通過以上教學(xué)方法，教師將教學(xué)活動(dòng)置于現(xiàn)實(shí)的生活情景中，學(xué)生作為生活主體參與生活的強(qiáng)烈愿望，有助于充分調(diào)動(dòng)學(xué)生現(xiàn)有的知識(shí)，培養(yǎng)學(xué)生的各種能力，使情感、價(jià)值觀得到真正陶冶。
2、學(xué)法：自主合作探究法、總結(jié)歸納法
確立依據(jù)：建構(gòu)主義學(xué)習(xí)觀強(qiáng)調(diào)用真實(shí)的情節(jié)展現(xiàn)問題，營(yíng)造問題解決的環(huán)境，幫助學(xué)生在解決問題的過程中活化知識(shí)，啟動(dòng)學(xué)生的思維。在教學(xué)中，通過自主探究切入并豐富學(xué)生生活經(jīng)驗(yàn)，使學(xué)生做到會(huì)探究，想方設(shè)法去探究。通過步步落實(shí)，使學(xué)生總結(jié)出深層次的學(xué)習(xí)體驗(yàn)，自主構(gòu)建知識(shí)結(jié)構(gòu)，從而倡導(dǎo)真正立足于學(xué)生發(fā)展的新的學(xué)習(xí)方式，即自主學(xué)習(xí)、合作學(xué)習(xí)、探究學(xué)習(xí)，使學(xué)生真正成為學(xué)習(xí)的主體。
四、說“教學(xué)過程設(shè)計(jì)”
�。ㄒ唬┌l(fā)現(xiàn)生活，從生活中來
導(dǎo)入新課：教師展示材料：我家住遼寧盤錦，是五口之家，上有公公、婆婆，下有一個(gè)五歲小孩，現(xiàn)有住房，汽車。最近我們盤山老區(qū)改造動(dòng)遷，我家有一處老房動(dòng)遷，給了10萬元。我和老公商量，把這些錢拿出來，去投資增值。在不影響生活質(zhì)量的前提下，大家?guī)臀页龀鲋饕�，我投資什么好呢？
設(shè)計(jì)意圖：按照新課程的三貼近原則，從符合學(xué)生的生活經(jīng)驗(yàn)入手導(dǎo)入新課，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，創(chuàng)設(shè)和諧的課堂氣氛，為后面的教學(xué)作鋪墊。
過渡：大家知道的投資方式還真不少，在這些投資方式當(dāng)中，我們重點(diǎn)學(xué)習(xí)在我們生活中老百姓經(jīng)常用的幾種投資方式，而且我也想在這四方面有些想法。（師板書課題）
設(shè)計(jì)意圖：在學(xué)生發(fā)現(xiàn)生活的基礎(chǔ)上，我引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行第二步，即感受和體驗(yàn)生活，即討論探究，建構(gòu)知識(shí)。使學(xué)生從感性認(rèn)識(shí)上升到理性認(rèn)識(shí)。
�。ǘ└惺苌睿谏钪羞M(jìn)行
教學(xué)過程：
我把學(xué)生分成四組：一組幫我看儲(chǔ)蓄存款，一組幫我看股票，一組幫我看債券，一組幫我看保險(xiǎn)。
設(shè)計(jì)意圖：引導(dǎo)學(xué)生對(duì)四種投資方式的學(xué)習(xí)興趣，并分成小組，合作自主探究，培養(yǎng)學(xué)生合作交流和探究的習(xí)慣和提取信息的能力，符合新課程下的教學(xué)理念。
1、關(guān)于存款儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)如下問題：
�、俅婵顑�(chǔ)蓄我們大家并不陌生，那么存款儲(chǔ)蓄的形式分幾種？
�、谖覀�?nèi)粘Ｉ町?dāng)中都到哪去儲(chǔ)蓄？
③商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)是什么？
�、艽婵顑�(chǔ)蓄是否有風(fēng)險(xiǎn)？
通過第一個(gè)問題，讓學(xué)生了解活期和定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，接著提出我想進(jìn)行一部分儲(chǔ)蓄應(yīng)到哪里去存款，進(jìn)而帶出第二個(gè)問題，有關(guān)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識(shí)，特別是商業(yè)銀行，進(jìn)而帶出商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)除了辦理存款之外還辦理哪些業(yè)務(wù)？進(jìn)而帶出銀行的利潤(rùn)、利息、利率的相關(guān)知識(shí)。最后提出存款儲(chǔ)蓄是否有風(fēng)險(xiǎn)。讓學(xué)生分析，并總結(jié)，存款儲(chǔ)蓄在通貨膨脹的情況下有存款貶值和定期提前支取損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。但總的來說，它方便，安全，可以說是最便捷的投資。
設(shè)計(jì)意圖：把本就簡(jiǎn)單的知識(shí)更加簡(jiǎn)單化，與學(xué)生的生活經(jīng)驗(yàn)相銜接，讓知識(shí)通俗易懂，在合作交流中把存款儲(chǔ)蓄的知識(shí)系統(tǒng)化，明朗化。
過渡：除了存款，我還想買點(diǎn)股票，但又怕賠了，大家對(duì)股票的知識(shí)又了解多少呢？我們共同來探討一下。
2、關(guān)于股票設(shè)計(jì)如下問題：①股票是誰發(fā)行的？
②股票怎么會(huì)賺錢呢？
�、勐犝f股票有風(fēng)險(xiǎn)，它的風(fēng)險(xiǎn)又在哪里呢？
通過第一個(gè)提問，指出并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易，在經(jīng)國(guó)家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場(chǎng)上流通買賣，那它怎么會(huì)賺錢呢，進(jìn)而帶出第二個(gè)問題，也進(jìn)一步探究出股票投資有很大的風(fēng)險(xiǎn)，它是一種高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式。得出結(jié)論，在日常生活當(dāng)中，我們購買股票一定要注意其風(fēng)險(xiǎn)性，有經(jīng)驗(yàn)的可多買點(diǎn)，沒有經(jīng)驗(yàn)的要慎重投資。
設(shè)計(jì)意圖：股票的.知識(shí)相對(duì)來說較難，同學(xué)們對(duì)其實(shí)質(zhì)了解較少，所以通過設(shè)計(jì)精細(xì)的問題，把股票的知識(shí)深入淺出地帶出來，使難的問題簡(jiǎn)單化，使學(xué)生不枯燥。
過渡：聽說債券也能賺錢，我也想買點(diǎn)。
3、關(guān)于債券設(shè)計(jì)如下問題：
�、賯袔追N？
�、谫徺I債券買哪個(gè)好呢？
�、弁顿Y債券我們要考慮哪兩個(gè)因素呢？
�、芪沂枪善倍噘I些還是債券多買一些？
通過第一個(gè)問題，使學(xué)生了解債券的種類及發(fā)行主體，在此基礎(chǔ)上提出第二個(gè)問題，這三種債券如果要的話，買哪個(gè)好呢？和學(xué)生探究三種債券的特點(diǎn)，進(jìn)而提出第三個(gè)問，得出我們投資債券的時(shí)候一定要考慮的兩個(gè)因素，即安全性和收益性。（多媒體展示安全性與收益的排比圖）。通過對(duì)比進(jìn)而和學(xué)生聯(lián)系剛才學(xué)習(xí)的股票的知識(shí)，提出第四個(gè)問，我是多買些股票還是多買些債券？從風(fēng)險(xiǎn)與收益兩個(gè)角度對(duì)學(xué)生進(jìn)行指導(dǎo)點(diǎn)撥，得出結(jié)論。（多媒體展示股票
與債券的區(qū)別）
設(shè)計(jì)意圖：通過層層探究與剖析，以及用表格直觀地對(duì)債券、股票進(jìn)行歸納總結(jié)，從而比較順利地突破了本課的難點(diǎn)。在突破難點(diǎn)的時(shí)候，我十分注意預(yù)設(shè)與生成關(guān)系的處理。在這里注意學(xué)生的認(rèn)識(shí)是否全面、合理，我要適時(shí)的進(jìn)行指導(dǎo)點(diǎn)撥，認(rèn)識(shí)有誤的地方做好充足準(zhǔn)備，讓課堂有所生成，如果對(duì)股票和債券不能準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)，要給予恰當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)。
過渡：有同事也向我建議，讓我再買些保險(xiǎn)。他和我講，前不久家里被盜了，正當(dāng)他著急上火的時(shí)候，他想起了他曾經(jīng)買過財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，他找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查核實(shí)后，給予了他賠償，使這位老師的損失減少了一大半。那大家對(duì)于保險(xiǎn)又了解多少呢？
4、關(guān)于保險(xiǎn)設(shè)計(jì)如下問題：
�、俦ｋU(xiǎn)有幾種？
②買商業(yè)保險(xiǎn)有什么好處？
通過第一個(gè)問題，使學(xué)生了解保險(xiǎn)的種類，以及訂立保險(xiǎn)合同要堅(jiān)持哪些原則，進(jìn)而使學(xué)生認(rèn)識(shí)到購買商業(yè)保險(xiǎn)有什么樣的好處，使同學(xué)們對(duì)保險(xiǎn)有一個(gè)更正確的認(rèn)識(shí)，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種投資方式。
設(shè)計(jì)意圖：通過生活中的實(shí)例，讓學(xué)生在現(xiàn)有認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，結(jié)合生活實(shí)際對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步加深，而且要用發(fā)展、變化的眼光看問題，符合新課程理念。
小結(jié)：有一個(gè)理論“不要把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，而是要把所有的雞蛋放在不同的籃子里。這是分散風(fēng)險(xiǎn)，這也是趨利避害的手段。他充分地告訴我們，在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候我們要注意投資的多元化、安全性、收益性。而且要從個(gè)人實(shí)際出發(fā)，量力而行。
設(shè)計(jì)意圖：只所以在這里設(shè)計(jì)一個(gè)小結(jié)，是讓學(xué)生在學(xué)完四種投資方式之后，在理性層面有一個(gè)提升，即培養(yǎng)他們歸納概括的能力，也使學(xué)生樹立了全局意識(shí)，對(duì)四種投資方式有了一個(gè)全方位的理解與認(rèn)識(shí)，進(jìn)而提高他們準(zhǔn)確判斷的能力。
過渡：經(jīng)過第二步的探究討論，使學(xué)生從感性認(rèn)識(shí)上升到理性認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)了同學(xué)們體驗(yàn)和感受生活、理解生活的能力，構(gòu)建了科學(xué)的知識(shí)體系。在些基礎(chǔ)上，我繼續(xù)引導(dǎo)學(xué)生將理性認(rèn)識(shí)回到實(shí)踐中去，指導(dǎo)實(shí)踐，分析實(shí)際問題，也就是教學(xué)的第三步，即參與生活，學(xué)會(huì)運(yùn)用，提升能力，升華情感。
�。ㄈ﹨⑴c生活，回到生活中去
設(shè)計(jì)探究：通過學(xué)習(xí)，我發(fā)現(xiàn)每一種投資方式都有自己的特點(diǎn)，我和我老公在投資上討論了一番，可我倆的意見不統(tǒng)一，結(jié)果形成了兩種投資方案，我想請(qǐng)大家點(diǎn)評(píng)一下。（多媒體展示兩種方案）引導(dǎo)學(xué)生說出理由。
設(shè)計(jì)意圖：新課程要求我們政治課教學(xué)要從生活中來、在生活中進(jìn)行、回到生活中去這一理念，所以本著這一理念，我將本課在生活中生成的知識(shí)，運(yùn)用到生活中去，指導(dǎo)實(shí)踐，這也符合認(rèn)識(shí)的規(guī)律。引導(dǎo)學(xué)生說出理由的過程中，學(xué)生一定會(huì)帶出本節(jié)課所學(xué)的知識(shí)，進(jìn)一步促進(jìn)知識(shí)的生成，即復(fù)習(xí)了知識(shí)，又形成了能力，也培養(yǎng)了他們熱愛生活的人生態(tài)度。在這里教師要注意不做硬性評(píng)價(jià)，哪一種觀點(diǎn)對(duì)，哪一種觀點(diǎn)不對(duì)，給學(xué)生以開放的回答，必要時(shí)給予一定的指導(dǎo)即可。
作業(yè)：根據(jù)自己家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和實(shí)際情況，幫父母設(shè)計(jì)一份投資理財(cái)?shù)姆桨浮?/p>
設(shè)計(jì)意圖：作為新時(shí)代的政治教師，要注意不要把作業(yè)作為單純的課堂教學(xué)內(nèi)容的反饋，而應(yīng)注意結(jié)合實(shí)際中由課內(nèi)向課外延伸。以開放式作業(yè)為媒介，拓寬學(xué)生搜集處理信息的能力，引導(dǎo)學(xué)生用所學(xué)的知識(shí)解決實(shí)際生活中的問題，努力使每一次作業(yè)對(duì)學(xué)生都是一次教育，從而提高學(xué)生參與經(jīng)濟(jì)生活的能力。
五、教學(xué)回顧：
我在本課教學(xué)的過程中，本著新課程中提出的“三貼近”原則，即貼近學(xué)生、貼近生活、貼近實(shí)際，以生活邏輯為主軸，以“發(fā)現(xiàn)生活、體驗(yàn)和感受生活、參與生活”為核心，做到從生活中來，在生活中進(jìn)行和最后回到生活中去為主線，體現(xiàn)了認(rèn)識(shí)的基本規(guī)律，也符合學(xué)生的認(rèn)識(shí)規(guī)律，接近學(xué)生生活經(jīng)驗(yàn)，避免了政治課一言堂、滿堂灌，枯燥無味，自我感覺這節(jié)課的教學(xué)能被學(xué)生接受。
板書設(shè)計(jì)：第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇
1存款儲(chǔ)蓄2股票3債券4保險(xiǎn)
結(jié)束語：葉瀾教授曾說過：一堂新基礎(chǔ)教育的好課起碼要達(dá)到：有意義，學(xué)生來課堂之前和之后是不是有了變化；有效率，整個(gè)課堂教學(xué)過程中，教師和學(xué)生都有事情干，整個(gè)課堂是充實(shí)的；有生成性，這節(jié)課不完全是預(yù)設(shè)的，而是有教師和學(xué)生的真實(shí)的、情感的、智慧的、能力的投入；常態(tài)性，平平常常，實(shí)實(shí)在在。這是我想要追求的境界。但我深知我還離他實(shí)在太遠(yuǎn)太遠(yuǎn)，在以后的工作學(xué)習(xí)中，我要努力探究新課程理念，提高自身綜合素質(zhì)，努力爭(zhēng)做一名優(yōu)秀的政治教師。望各位老師批評(píng)指正，謝謝！
投資理財(cái)?shù)倪x擇 篇2
一、就收益而言，長(zhǎng)期標(biāo)更具優(yōu)勢(shì)
我們知道，目前 P2P行業(yè)整體的收益在10%左右，而大部分的長(zhǎng)期標(biāo)收益區(qū)間在10%-12%，短期標(biāo)的收益區(qū)間則是在7%-8%之間，當(dāng)然因?yàn)槠脚_(tái)的不同，收益率也會(huì)出現(xiàn)一個(gè)浮動(dòng)范圍，但長(zhǎng)期標(biāo)的收益更具優(yōu)勢(shì)這一點(diǎn)毋庸置疑。
二、靈活性而言，短期標(biāo)遙遙領(lǐng)先
對(duì)于一些想嘗試投資且需要靈活支配資金的新手來說，短期標(biāo)非常適合他們。短期標(biāo)項(xiàng)目一般時(shí)間范圍在1-3個(gè)月之間，投資者如果有資金周轉(zhuǎn)的需求，這樣的期限是他們能夠承受的范圍;除此之外選擇短期項(xiàng)目也不能僅僅局限在一個(gè)平臺(tái)或者一個(gè)短期標(biāo)，多種項(xiàng)目配置組合才會(huì)獲得高收益的可能，這就需要投資者傾注更多的精力。
三、就風(fēng)險(xiǎn)而言：平手
都存在著風(fēng)險(xiǎn)，需投資者謹(jǐn)慎甄別與投資長(zhǎng)期標(biāo)需精挑細(xì)選平臺(tái)與標(biāo)的`一樣，投資短期標(biāo)也需要投資者細(xì)細(xì)辨別。
很多人都有一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為短期標(biāo)比長(zhǎng)期標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)要低，其實(shí)，無論是長(zhǎng)期標(biāo)還是短期標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)其實(shí)是和平臺(tái)有關(guān)，用戶選擇標(biāo)的前提不應(yīng)該是看長(zhǎng)期還是短期，而是要看平臺(tái)本身的水平，風(fēng)控能力、團(tuán)隊(duì)能力、項(xiàng)目細(xì)節(jié)透明度、團(tuán)隊(duì)執(zhí)行力等都堅(jiān)實(shí)可靠的平臺(tái)作為首選。
綜上來看，無論是長(zhǎng)期標(biāo)亦或是短期標(biāo)，各有利弊并具特色。當(dāng)你決定選擇P2P平臺(tái)投資，則需要根據(jù)自己的實(shí)際情況判斷應(yīng)該選擇哪種產(chǎn)品。比如你的閑置資金較多，平時(shí)沒有時(shí)間管理賬戶，你可以選擇一些靠譜平臺(tái)的長(zhǎng)期標(biāo)，要是你短期內(nèi)有資金使用計(jì)劃，希望資金可以靈活周轉(zhuǎn)，短期模式你的最佳選擇。
投資理財(cái)?shù)倪x擇 篇3
1.便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款
（1）我國(guó)的儲(chǔ)蓄主要有 儲(chǔ)蓄和 儲(chǔ)蓄兩種。
�。�2）利息：是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益。
計(jì)算公式：利息= 。 （需繳利息稅的要扣除利息稅，目前不需要）
【重要提示】利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要工具，屬于貨幣政策。
（3）儲(chǔ)蓄作為投資方式的特點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄 強(qiáng)、靈活方面但 低；定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差但收益高于活期儲(chǔ)蓄。由于銀行的信用較高，作為投資對(duì)象，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低。但也存在 下存款貶值和提前支取損失 的風(fēng)險(xiǎn)。
�。�3）商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，（注意與中國(guó)人民銀行的區(qū)別）它的主要業(yè)務(wù)有：基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是 、主體業(yè)務(wù)是 、還有 業(yè)務(wù)。
2.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)同在——股票
（1）股票的性質(zhì)：股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的 憑證。
�。�2）股票投資的特點(diǎn)：股票是一種永不退還的永久性債券；具有流通性，可以在股票市場(chǎng)上流通買賣；投資股票的收益來自于 以及股票價(jià)格上升帶來的 ，股票價(jià)格受到經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、心理因素等多種因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性。這種不確定性越大，風(fēng)險(xiǎn)也越大。股票是一種同在的投資方式。
【重要提示】股票價(jià)格是依據(jù)股市的行情變化的，通�？偸谴笥诨蛐∮谒钠泵娼痤~。股票價(jià)格的高低，一般取決于兩個(gè)基本因素：預(yù)期股息和銀行存款利息率。股票價(jià)格與預(yù)期股息成正比，與銀行存款利息率成反比，用公式表示：股票價(jià)格＝預(yù)期股息/銀行存款利息率。
3.穩(wěn)健的投資——債券
1．債券的基本含義：籌資者給投資者的 憑證，承諾在一定時(shí)期內(nèi)支付約定利息，并到期償還本金。
2.債券與股票的比較（見表）。
比較項(xiàng)類別股票債券
不同點(diǎn)性質(zhì)不同入股憑證債務(wù)憑證
受益權(quán)不同取得 ，經(jīng)營(yíng)的好壞決定其收益定期收取 ，安全性比股票高
償還方式不同不能退股，只能出賣股票有明確的償還期限
相同點(diǎn)都是有價(jià)證券；都是集資手段；都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)
4.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資——保險(xiǎn)
�。�1）保險(xiǎn)的功能：主要是 。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，有些保險(xiǎn)還具有分紅的功能。
�。�2）保險(xiǎn)的分類：保險(xiǎn)分為 保險(xiǎn)和 保險(xiǎn)兩大類。
�。�3）訂立保險(xiǎn)合同的原則：必須遵循 、協(xié)商一致、 的原則。
【重難點(diǎn)突破】
重難點(diǎn)1．利率變動(dòng)對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民儲(chǔ)蓄存款收益的影響
利率是宏觀調(diào)節(jié)的重要杠桿，是調(diào)節(jié)貨幣供給量的重要手段。利率的變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響主要表現(xiàn)在：
�。�1）存款利率變動(dòng)的影響。通常利率上調(diào)會(huì)吸引公民儲(chǔ)蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)使儲(chǔ)蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等。
�。�2）貸款利率變動(dòng)的影響。貸款利率上調(diào)會(huì)加大借款成本，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降；利率下調(diào)會(huì)減小借貸成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長(zhǎng)。
（3）利率杠桿的運(yùn)用，通常是政府、中央銀行等根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)行逆方向調(diào)節(jié)。出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，會(huì)提高利率，以減少貨幣量；相反則會(huì)降低利率，以增加貨幣量，刺激總需求的增長(zhǎng)。
�。�4）正確看待我國(guó)居民的`高儲(chǔ)蓄。（居民儲(chǔ)蓄是否越多越好? ）
◎有一定的居民儲(chǔ)蓄是必要的。居民的個(gè)人儲(chǔ)蓄作為一種投資行為，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用。它可以為國(guó)家積累資金，支援現(xiàn)代化建設(shè)，可調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣的流通，而且還利于培養(yǎng)科學(xué)合理的生活習(xí)慣，建立文明健康的生活方式。
◎存款儲(chǔ)蓄越多是好事還是壞事，要作具體分析。
當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過熱、通貨膨脹時(shí)，隨著存貸款利息率的增加，吸收存款、限制貸款，這時(shí)儲(chǔ)蓄的增加就會(huì)抑制通貨膨脹、抑制經(jīng)濟(jì)的過快過熱增長(zhǎng)，此時(shí)儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)是好事。
當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢、通貨緊縮時(shí)，儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)就會(huì)制約經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。百姓用于儲(chǔ)蓄的錢多了，用于投資和消費(fèi)的錢就相對(duì)減少，不利于擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。在這種情況下儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)就不是好事。這時(shí)候，如果居民儲(chǔ)蓄太多、過量，就會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)市場(chǎng)的萎縮，造成消費(fèi)品積壓，對(duì)企業(yè)生產(chǎn)的擴(kuò)大和積累的實(shí)現(xiàn)造成不良影響，最終也會(huì)影響居民生活的改善和提高。
投資理財(cái)?shù)倪x擇 篇4
選擇投資與理財(cái)排行榜：
互聯(lián)網(wǎng)金融投資
從近幾年的情況來看，互聯(lián)網(wǎng)金融固定收益類理財(cái)產(chǎn)品是相當(dāng)?shù)幕�。盡管在安全性上沒有信托這類投資高，但是這類產(chǎn)品的投資門檻普遍不高，卻有較高的投資收益，因此也成為了投資市場(chǎng)上的香饃饃。以愛 財(cái) 客為例，其年預(yù)期收益率是13%左右，收益是相當(dāng)不錯(cuò)的。
國(guó)債類投資
國(guó)債，即國(guó)家公債。是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，向社會(huì)募集資金的形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，是一種信用評(píng)級(jí)很高的債券。當(dāng)然這是基于信用良好的政府而言，而不是那些三天兩頭打仗，政權(quán)頻繁更迭的非洲小國(guó)。國(guó)債投資的好處是穩(wěn)定、安全，缺點(diǎn)是收益相對(duì)比較低。如我國(guó)發(fā)行的3年國(guó)債的票面年利率在5%左右；5年期的票面年利率在5。4%左右。
股票投資
炒股是國(guó)內(nèi)的投資者最為熟悉的投資方式。去年，國(guó)內(nèi)的A股在最后幾個(gè)月“發(fā)飆”明顯，最終把上證指數(shù)帶上了全球漲幅第一的寶座，年度漲幅超50%。不過去年海外股市也有不錯(cuò)的表現(xiàn)，如道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)上漲7。5%，標(biāo)普500指數(shù)則是上漲11。4%，而納斯達(dá)克綜合指數(shù)上漲達(dá)13。4%。對(duì)于普通人來說，國(guó)內(nèi)股市和海外的股市都可以去操作，但同樣都需要注意的風(fēng)險(xiǎn)的防控。海外股市一般不設(shè)日漲跌幅限制，因此短期的投資風(fēng)險(xiǎn)可能更大一些。
信托投資
對(duì)于前兩者國(guó)債和股票投資，他們的資金的入門要求是比較低的'。而信托投資門檻則相對(duì)要求較高，一般需要的起投資金在100萬以上。信托投資的特點(diǎn)是收益較高，其年收益率在7%—12%左右，且兌付比較可靠，是較好的投資工具。
基金投資
相比信托的兌付安全有保障，部分基金的投資卻不需要像信托一樣多的資金門檻即可獲得差不多的投資收益。當(dāng)然，各種類型的基金差異較大，以某基金為例，20萬投資資金起步，3個(gè)月投資，年化收益率是8%；6個(gè)月投資，年化收益率是9%。
銀行理財(cái)產(chǎn)品
銀行理財(cái)產(chǎn)品也是接觸得較多的理財(cái)投資方式。不過目前來看，其收益后續(xù)可能要會(huì)受到今年起3月1日的央行降息的影響而有所降低。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率在4%~6%左右。
小額投資理財(cái)?shù)募记煞椒?/p>
1、小額投資理財(cái)量力而行
小額理財(cái)，顧名思義，就是投資者的投資金額少。然而，大多數(shù)收入低的家庭或個(gè)人也同樣面臨著“收入少，消費(fèi)卻不少”的問題。所以投資者在進(jìn)行小額投資理財(cái)時(shí)投資資金有限，低于風(fēng)險(xiǎn)能力較低，無法承受巨大的損失。那么小額理財(cái)投資者必須要有正確的理財(cái)觀，有多少錢理多少財(cái)，量力而行。
2、選擇適合自己的理財(cái)方式
小額投資理財(cái)?shù)姆绞郊姺睆?fù)雜，銀行儲(chǔ)蓄、貨幣型基金、互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品……貨幣基金，幾百元投資;互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”類產(chǎn)品，1元起投;銀行理財(cái)產(chǎn)品，五萬元起。建議投資者在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該仔細(xì)熟悉了解小額理財(cái)產(chǎn)品的特性、投資風(fēng)險(xiǎn)、投資方向，根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適合自己的理財(cái)方式。其實(shí)P2P小額投資理財(cái)是不錯(cuò)的方式。以金凱財(cái)富為例，門檻低，全部網(wǎng)上操作，簡(jiǎn)單、快捷、方便，年化收益率在13%左右，且風(fēng)險(xiǎn)低是收入低投資者絕佳選擇。
3、組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)
如果投資者認(rèn)為適合自己的理財(cái)產(chǎn)品很多，應(yīng)該如何選擇呢？這時(shí)投資者應(yīng)該組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樾☆~投資理財(cái)?shù)耐顿Y者風(fēng)險(xiǎn)承受能力低，所以要在保障本金的基礎(chǔ)上，再投資有較高收益的理財(cái)產(chǎn)品。不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，如銀行理財(cái)產(chǎn)品+貨幣基金，貨幣基金+P2P小額投資理財(cái)?shù)鹊取?/p>
投資理財(cái)?shù)倪x擇 篇5
一、考點(diǎn)導(dǎo)航
1、商業(yè)銀行
利息、利率與本金
儲(chǔ)蓄存款
中國(guó)商業(yè)銀行體系
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
2、投資
投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)
股票
債券
商業(yè)保險(xiǎn)
3、融資
二、知識(shí)網(wǎng)絡(luò)
儲(chǔ)蓄存款的含義
儲(chǔ)蓄存款 存款利息：含義、影響因素、計(jì)算公式
儲(chǔ)蓄存款 儲(chǔ)蓄的類型
和商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義及其組成
商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)
主要業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)
結(jié)算業(yè)務(wù)
投資理財(cái)股票的含義、股東
的選擇股息和紅利收入
股票 股票投資的收入 股票價(jià)格上漲帶來的差價(jià)
股票投資風(fēng)險(xiǎn)
股票市場(chǎng)建立和發(fā)展的重要作用
含義
國(guó)債
股票債券保險(xiǎn) 債券 分類 金融債券
企業(yè)債券
商業(yè)保險(xiǎn)的含義
人身保險(xiǎn)
保險(xiǎn) 分類
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)遵循的原則
三、考點(diǎn)疏理
1、儲(chǔ)蓄存款
（1）儲(chǔ)蓄存款的含義
個(gè)人將屬于其所有的人民幣或外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或存單作為憑證，個(gè)人憑存折或存單作可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。
儲(chǔ)蓄活動(dòng)中，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須按規(guī)定為儲(chǔ)蓄者開具存折或存單作為憑證，到期支付存款本金和利息，否則是不合法行為。
（2）我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)
主要有：各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄等。
�。�3）存款利息
利息是人們儲(chǔ)蓄存款獲得的一部分報(bào)酬，是存款本金的`增值部分。利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期、利息率。
利息的計(jì)算公式：利息＝本金×利息率×存款期限
（4）存款儲(chǔ)蓄的類型
儲(chǔ)蓄存款主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類。
活期儲(chǔ)蓄可以隨時(shí)存入和提取，1元起存，每年6月30日為結(jié)息日�；钇趦�(chǔ)蓄具有流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，但受益較低。
投資理財(cái)?shù)倪x擇 篇6
一、門檻低：
大部分P2P平臺(tái)的起投門檻在數(shù)百元即可。而基金或者股票等投資，門檻少則一萬多則數(shù)萬，普通人沒有那么多錢也不敢把那么多錢拿去購買基金或股票。而P2P投資的低門檻開啟了全民理財(cái)新時(shí)代。
二、風(fēng)險(xiǎn)小：
股票高收益可風(fēng)險(xiǎn)也是變幻莫測(cè)，銀行安全穩(wěn)健但收益卻是低得出奇。P2P投資的出現(xiàn)，使得風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)恰好處于二者之間。盡管比銀行風(fēng)險(xiǎn)要大，但比股票風(fēng)險(xiǎn)卻低，收益沒有股票投資高，可也比銀行理財(cái)要可觀得多博盛金融打造嚴(yán)密而強(qiáng)大的風(fēng)控體系，多重保障層層把關(guān)，保障用戶資金安全。
三、靈活性強(qiáng)：
P2P行業(yè)項(xiàng)目投資周期一般在1到3個(gè)月或3到6個(gè)月，而且很多平臺(tái)都有債權(quán)轉(zhuǎn)讓功能，若在投資期間急需資金可債權(quán)轉(zhuǎn)讓進(jìn)行提前贖回。而銀行定期卻沒有這么靈活，且股票大跌或大漲時(shí)人們往往舍不得立即拋售。
四、操作簡(jiǎn)便：
在P2P平臺(tái)進(jìn)行投資，先選好安全專業(yè)的.平臺(tái)，然后只需要注冊(cè)賬號(hào)，進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證并綁定銀行卡，有項(xiàng)目的時(shí)候把錢先充值到第三方支付托管的平臺(tái)賬戶或者是銀行資金存管賬戶，然后就可以直接進(jìn)行投資了。
投資理財(cái)?shù)倪x擇 篇7
摘 要：
近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和金融業(yè)的不斷壯大，以通過合理安排資金，運(yùn)用各種投資工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配的投資理財(cái)成為了理財(cái)?shù)闹饕问�。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“投資理財(cái)”概念逐漸走俏。本文將以個(gè)人投資理財(cái)為主要形式進(jìn)行重點(diǎn)闡述。
關(guān)鍵詞：
個(gè)人投資理財(cái)；理財(cái)工具；收益；風(fēng)險(xiǎn)；
投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù)；投資理財(cái)不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè)；投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。
個(gè)人投資理財(cái)是投資理財(cái)?shù)囊环N形式，是人們的一種主動(dòng)意識(shí)和行為。個(gè)人投資理財(cái)是指通過一系列有目的、有意識(shí)的規(guī)劃來進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，累積財(cái)富，保障財(cái)富，使個(gè)人的資產(chǎn)取得最大效益，達(dá)成人生不同階段的生活目標(biāo)。
個(gè)人投資理財(cái)是以滿足個(gè)人發(fā)展需求為目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。個(gè)人投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生，所以要想一生富有，工作和理財(cái)是我們必須要兼顧的。談理財(cái)，就不能只停留在概念上。儲(chǔ)蓄、債券、基金、股票、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)，眾多的理財(cái)工具我們到底要如何選擇呢？怎樣選擇運(yùn)用合適的理財(cái)工具，才能達(dá)到投資效益的最大化呢？下面我們將就個(gè)人投資理財(cái)工具的選擇進(jìn)行深入探討。
一、個(gè)人理財(cái)工具性質(zhì)的分類
個(gè)人理財(cái)工具可以分為：流動(dòng)性投資工具、安全性投資工具、風(fēng)險(xiǎn)性投資工具和保障型保險(xiǎn)工具。
�。ㄒ唬┝鲃�(dòng)型投資工具具有隨時(shí)可以變觀，不會(huì)損失本金，投資效益低的特點(diǎn)。主要包括：活期儲(chǔ)蓄、短期定期儲(chǔ)蓄，通知存款、短期國(guó)債等。
（二）安全性投資工具具有不會(huì)虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動(dòng)性稍差的特點(diǎn)。主要包括：中期儲(chǔ)蓄、中長(zhǎng)期國(guó)債、債券型基金、儲(chǔ)蓄型的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。
�。ㄈ╋L(fēng)險(xiǎn)性投資工具具有可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益的特點(diǎn)。主要包括：股票、房地產(chǎn)黃金、外匯、非保本型的銀行、券商、信托理財(cái)產(chǎn)品及收藏品等。
�。ㄋ模┍Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)工具屬于消費(fèi)型保險(xiǎn)，沒有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，價(jià)格較低廉。保障型保險(xiǎn)主要包括：定期壽險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等。
二、個(gè)人理財(cái)工具的選擇
個(gè)人投資理財(cái)不是簡(jiǎn)單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不是簡(jiǎn)單的炒股。個(gè)人投資理財(cái)是根據(jù)個(gè)人的需求和目標(biāo)將個(gè)人的資金、財(cái)產(chǎn)等通過投資的具體行為而獲得所需效益的一種活動(dòng)。
個(gè)人投資理財(cái)工具是個(gè)人進(jìn)行資產(chǎn)保值、增值所運(yùn)用的工具及手段。個(gè)人投資理財(cái)要想取得良好的效益就必須確立一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。
（一）個(gè)人理財(cái)工具的選擇要充分考慮個(gè)人實(shí)際財(cái)務(wù)狀況，依據(jù)自身的理財(cái)目標(biāo)選擇適宜的理財(cái)工具。理財(cái)理的就是我們手里的錢，理財(cái)不能盲目跟風(fēng)，更不能隨波逐流。通過投資暴富的事實(shí)比比皆是，刺激我們躍躍欲試；但是投資失敗的故事也不在少數(shù)，這也給我們個(gè)人理財(cái)敲響了警鐘。理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問切才能決策出最佳的理財(cái)方案。所以在選擇個(gè)人理財(cái)工具時(shí)，要慎重思考，要全面衡量，要根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)際性、自身的財(cái)務(wù)狀況及心理素質(zhì)、周圍的'環(huán)境變化慎重選擇。例如：股票，股票是風(fēng)險(xiǎn)非常大的理財(cái)工具，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)大，也意味著可能搏取更大的收益。股票門檻低，投資靈活，但需要投資者有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)，同時(shí)由于風(fēng)險(xiǎn)不可測(cè)，股票更適合經(jīng)濟(jì)條件較好，有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人。只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境與個(gè)人因素，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具。只有選擇一款適宜自身的理財(cái)工具，才能降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，使理財(cái)效益最大化。只有選擇一款適宜自身性格和財(cái)務(wù)狀況的理財(cái)工具進(jìn)行投資，才有可能安穩(wěn)地獲取投資效益。
�。ǘ﹤�(gè)人投資理財(cái)工具的選擇要注重長(zhǎng)期效果，重視理財(cái)工具的穩(wěn)定性，不能只圖眼前利益和短期利益。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過程。是一個(gè)長(zhǎng)久的方案。我們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)時(shí)不能只貪圖眼前短期的利益而進(jìn)行頻繁操作，不能見到他人獲得利益就隨意更換理財(cái)工具，這樣做不僅增加了投資的風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)波及到自身的財(cái)產(chǎn)安全。理財(cái)不是投機(jī)取巧，個(gè)人投資理財(cái)要注重理財(cái)工具選擇的穩(wěn)定性，不能盲目地更換，投資理財(cái)工具選擇的隨意性會(huì)令個(gè)人投資走上不穩(wěn)定的道路。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，分析自身?xiàng)l件和狀況，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益與遠(yuǎn)大效益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。
�。ㄈ﹤�(gè)人投資理財(cái)要以分散風(fēng)險(xiǎn)為目的，按照投資組合選擇多樣的投資工具。個(gè)人投資理財(cái)不能呈現(xiàn)單一性，要根據(jù)不同的投資狀態(tài)呈現(xiàn)多元化的趨勢(shì)。投資理財(cái)多元化簡(jiǎn)單來說就是不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，多元化投資，這樣無論是收益還是風(fēng)險(xiǎn)都是多元化的，這樣可以讓個(gè)人追逐更高收益。個(gè)人投資理財(cái)工具選擇的多元化可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)。每一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品都有一個(gè)由幼稚期、成長(zhǎng)期、成熟期到衰退期的生命周期。如果個(gè)人投資過于依賴某單一產(chǎn)品，投資就要面對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化投資，可以使個(gè)人投資理財(cái)方向及時(shí)的轉(zhuǎn)換，取得一定程度的風(fēng)險(xiǎn)互補(bǔ)。例如，如果將個(gè)人的資金全部投入到地產(chǎn)行業(yè)上，如果國(guó)家出臺(tái)新的地產(chǎn)政策、經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)等因素就會(huì)導(dǎo)致地產(chǎn)行業(yè)的不景氣，那么個(gè)人投資勢(shì)必受到影響。個(gè)人投資理財(cái)可以將個(gè)人資金按照不同的需求、不同的目標(biāo)投向于不同的種類，規(guī)避單一工具帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人投資理財(cái)是一門高深的學(xué)問，這需要投資者的不斷學(xué)習(xí)和研究。個(gè)人投資理財(cái)，投的是自己的錢，理的是自己的財(cái)，所以在投資理財(cái)工具上的選擇要慎之又慎，一定要在正確的理財(cái)原則的指引下，樹立正確的投資理財(cái)觀念，切合自身實(shí)際，制定正確的投資理財(cái)方案和理財(cái)目標(biāo)，嚴(yán)格按照投資計(jì)劃實(shí)行，選擇多元化的投資工具，在保證自身資金安全的同時(shí)，規(guī)避不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)效益的最大化。
投資理財(cái)?shù)倪x擇 篇8
一、教學(xué)背景分析
【課標(biāo)要求】
解析銀行存貸行為，比較債券、股票的異同，解釋利潤(rùn)、利息、股息等回報(bào)形式，說明不同的投資行為。
【學(xué)情分析】
學(xué)生對(duì)投資理財(cái)比較感興趣，同時(shí)具有較強(qiáng)的獲取和整合資源的能力，適合采取課下分組，合作探究。學(xué)生通過閱讀書本、查找資料等方式整理儲(chǔ)蓄、股票和債券的基本知識(shí)，為制定合理的理財(cái)方案做好準(zhǔn)備。
二、教學(xué)目標(biāo)
【情感態(tài)度與價(jià)值觀】
1．通過分年齡段的模擬理財(cái)活動(dòng)，調(diào)動(dòng)學(xué)生參與經(jīng)濟(jì)生活的熱情和積極性。
2．通過分年齡段的模擬理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生樹立投資理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)。
3．通過模擬理財(cái)活動(dòng)和對(duì)股票、債券等相關(guān)知識(shí)的講解，培養(yǎng)學(xué)生積極投資的觀念。
【能力目標(biāo)】
1．通過模擬理財(cái)活動(dòng)，引導(dǎo)學(xué)生自覺比較、發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄、股票投資、債券投資的異同。
2．通過對(duì)學(xué)生理財(cái)方案的評(píng)析，引導(dǎo)學(xué)生在不同情境下做出合理的投資理財(cái)選擇，培養(yǎng)學(xué)生知識(shí)遷移運(yùn)用的能力。
【知識(shí)目標(biāo)】學(xué)生在整理資料及參與模擬理財(cái)活動(dòng)中：
1．了解儲(chǔ)蓄存款含義、分類、利息的計(jì)算，儲(chǔ)蓄具有穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。
2．了解股票含義、股票投資收入的構(gòu)成、影響股價(jià)變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險(xiǎn)性。
3．了解債券的含義、知道國(guó)債、金融債券、企業(yè)債券三種債券的異同。
三、教學(xué)重點(diǎn)與難點(diǎn)
【教學(xué)重點(diǎn)】?jī)?chǔ)蓄、股票、債券等投資理財(cái)方式的回報(bào)方式及特點(diǎn)。
【教學(xué)難點(diǎn)】影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素及股市的風(fēng)險(xiǎn)性。
四、教學(xué)方法與學(xué)法
【教學(xué)方法】建立模擬任務(wù)、體驗(yàn)式教學(xué)、合作探究；多媒體輔助教學(xué)。
【學(xué)習(xí)方法】基于任務(wù)的學(xué)習(xí)方式( projectbased learning)。在教師建立的模擬任務(wù)中，學(xué)生自主查閱、整合教材知識(shí)，合作探究，學(xué)會(huì)在變動(dòng)的情境中運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決問題。
五、課前準(zhǔn)備
發(fā)放任務(wù)條、并以PPT的形式公布各組任務(wù)條內(nèi)容，明確各組任務(wù)。具體如下：
A組：假定你們是中國(guó)工商銀行海淀支行儲(chǔ)蓄部的工作人員。請(qǐng)依據(jù)書本第45-47頁相關(guān)內(nèi)容，介紹儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，以爭(zhēng)取潛在的客戶資源。
B組：假定你們是中信證券公司的工作人員。請(qǐng)依據(jù)書本P48-P49有關(guān)股票相關(guān)內(nèi)容，介紹股票投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦股票業(yè)務(wù)，以爭(zhēng)取潛在的客戶資源。
C組：假定你們是中國(guó)工商銀行海淀支行承銷債券的工作人員。請(qǐng)依據(jù)書本P49-P50相關(guān)內(nèi)容，介紹債券投資的優(yōu)點(diǎn)及獲利方式，推薦債券投資，以爭(zhēng)取潛在的客戶資源。
D組：你們年輕有為，年齡25-30歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請(qǐng)?jiān)诹私鈨?chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
E組：你們?nèi)嗽谥心�，年齡40 45歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請(qǐng)?jiān)诹私鈨?chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
F組：你們一生辛勤奮斗，年齡65-70歲，現(xiàn)持幣30萬待投資。請(qǐng)?jiān)诹私鈨?chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式之后，權(quán)衡利弊，在充分考慮自身需要及條件的基礎(chǔ)之上，審慎制定投資方案，并說明理由。
教師幫助學(xué)生理解任務(wù)，指導(dǎo)學(xué)生搜索、整合資料，形成科學(xué)性與可讀性兼?zhèn)涞恼n堂探究展示成果，并將其轉(zhuǎn)化為重要的課堂教學(xué)資源。
六、教學(xué)過程
環(huán)節(jié)一：創(chuàng)設(shè)情境導(dǎo)入新課
【教師活動(dòng)】
1．PPT出示“努力跑贏CPI”、“理財(cái)是個(gè)問題”兩張漫畫圖片。
2．設(shè)問：伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的收入不斷增多，越來越多的百姓有了投資理財(cái)?shù)男枨�。與此同時(shí)，企業(yè)的快步發(fā)展也急需擴(kuò)大融資渠道。在此背景下，投資理財(cái)成為人們共同關(guān)注的話題，也成為每個(gè)人都應(yīng)該掌握的一項(xiàng)發(fā)展技能。那可以通過哪些投資理財(cái)?shù)姆绞阶屛覀兪种械腻X保值增值呢？回憶一下，在你的家庭生活中，父母是怎么做的？
【學(xué)生活動(dòng)】學(xué)生根據(jù)生活經(jīng)驗(yàn)，答出儲(chǔ)蓄、炒股、投資房地產(chǎn)、購買基金等。
【設(shè)計(jì)意圖】從學(xué)生生活實(shí)際出發(fā)，導(dǎo)入新課，引導(dǎo)學(xué)生對(duì)本課所要介紹的儲(chǔ)蓄、股票、債券等理財(cái)方式有初步的感性認(rèn)識(shí)。
【教師活動(dòng)】（過渡）剛剛同學(xué)們提到父母有很多不錯(cuò)的投資理財(cái)方式。過去同學(xué)們是無財(cái)可理，那如果現(xiàn)在你的手中有了30萬，面對(duì)種類繁多的理財(cái)項(xiàng)目，你會(huì)怎樣選擇，你會(huì)制定什么樣的理財(cái)方案呢，這個(gè)理財(cái)方案又是不是合理的呢？今天我們就通過一個(gè)模擬理財(cái)活動(dòng)體驗(yàn)一下。
環(huán)節(jié)二：建立模擬任務(wù)激發(fā)學(xué)習(xí)動(dòng)力
【教師活動(dòng)】
提活動(dòng)要求：(1)按課前確定的分組開展活動(dòng)。(2)按任務(wù)條指定角色完成相應(yīng)任務(wù)。
【學(xué)生活動(dòng)】
1．ABC三組同學(xué)按任務(wù)條指令，準(zhǔn)備介紹儲(chǔ)蓄存款、股票投資、債券投資的相關(guān)資料，課上派代表分享。
2．DEF三組同學(xué)在聽完ABC組發(fā)言后，按任務(wù)條提示，集體討論并制定理財(cái)方案，并派代表公布方案及理由。
【設(shè)計(jì)意圖】1．通過創(chuàng)設(shè)生動(dòng)、具體的生活情境，賦予學(xué)生具體的身份角色，建立具有可控制的挑戰(zhàn)性的模擬理財(cái)任務(wù)，激發(fā)學(xué)生探究動(dòng)力。2．該活動(dòng)中，無論是ABC組模擬理財(cái)師，還是DEF組模擬投資者，都要求學(xué)生深入了解儲(chǔ)蓄、股票、債券等投資理財(cái)方式的優(yōu)劣點(diǎn)，有助于教學(xué)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3．對(duì)模擬投資者在年齡上做有區(qū)分度的劃分，培養(yǎng)學(xué)生在變動(dòng)的情境中運(yùn)用所學(xué)知識(shí)解決問題的能力。4．學(xué)生在準(zhǔn)備過程中所形成的集體探究成果將會(huì)轉(zhuǎn)化為課堂教學(xué)資源，為之后的教學(xué)討論環(huán)節(jié)做準(zhǔn)備。
環(huán)節(jié)三：小組合作展示 突破教學(xué)重點(diǎn)
【學(xué)生活動(dòng)】
1．A組代表以幽默詼諧的語言風(fēng)格介紹儲(chǔ)蓄類型、利息計(jì)算及其穩(wěn)健的特點(diǎn)。
2．B組代表從股神巴菲特的股市收益談起，介紹股票的基本常識(shí)，股票高收益的投資特點(diǎn)及健全股票市場(chǎng)對(duì)企業(yè)發(fā)展的意義。
3．C組代表介紹債券的分類，從收益和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)角度介紹不同類型債券的'特點(diǎn)，從穩(wěn)健安全投資的角度重點(diǎn)介紹了國(guó)債。
4．DEF組代表公布他們?cè)诹私飧鞣N理財(cái)方式后制定的理財(cái)方案。
5．全班共同討論DEF三組理財(cái)方案是否合理。
【教師活動(dòng)】
1．在各組代表介紹之后，簡(jiǎn)單歸納并板書各理財(cái)方式的收益方式及特點(diǎn)。
2．針對(duì)學(xué)生發(fā)言中偏重于各理財(cái)方式的優(yōu)點(diǎn)，教師在細(xì)節(jié)處繼續(xù)追問，引導(dǎo)學(xué)生思考各種理財(cái)方式的不足。
3．組織全班討論DEF組理財(cái)方案是否合理，并說明原因。
【設(shè)計(jì)意圖】1．引導(dǎo)學(xué)生在角色體驗(yàn)中，深入了解并掌握有關(guān)儲(chǔ)蓄、股票、債券的基礎(chǔ)知識(shí)，突破教學(xué)重點(diǎn)。2．引導(dǎo)學(xué)生用辯證的眼光看待每一種投資方式。3．通過制定不同年齡段的理財(cái)方案，培養(yǎng)學(xué)生運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，在不同條件下解決問題的能力，活化了知識(shí)的運(yùn)用，并在評(píng)價(jià)他人理財(cái)方案是否合理中，加深對(duì)所學(xué)內(nèi)容的理解。
環(huán)節(jié)四：引導(dǎo)深入探究突破教學(xué)難點(diǎn)
【教師活動(dòng)】
1．（過渡）在大家制定的理財(cái)方案中，我們看到不同年齡段的人群、因?yàn)槊鎸?duì)的生活情境不同、需求不同、心理狀態(tài)不同，做出了不同的理財(cái)方案，反觀現(xiàn)實(shí)生活也是如此。值得肯定的是大家沒有盲目地追求收益，制定了多元組合式的理財(cái)方案。剛剛?cè)M投資者都提到了股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性，那股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性到底在哪呢？
2．通過對(duì)茅臺(tái)股價(jià)持續(xù)下跌、銀行上調(diào)儲(chǔ)蓄利率及光大證券烏龍指事件的分析講解，使學(xué)生了解影響股價(jià)變動(dòng)的因素。具體操作如下：
(1) PPT出示材料：酒鬼酒被爆塑化劑超標(biāo)2.6倍，受此事件影響，整個(gè)白酒行業(yè)萎靡不振。中央出臺(tái)改進(jìn)工作作風(fēng)八項(xiàng)規(guī)定之后，天價(jià)的茅臺(tái)從云端跌落，卻仍滯銷，公司業(yè)績(jī)大滑坡。
(2)設(shè)問1：你估計(jì)茅臺(tái)股價(jià)會(huì)發(fā)生什么變化，為什么？
明確答案：受國(guó)家政策、輿論導(dǎo)向、公司經(jīng)營(yíng)狀況影響，人們的預(yù)期股息下降，減少對(duì)股票的購買，引起股價(jià)下降。
設(shè)問2：如果你手中正好持有貴州茅臺(tái)的股票，你們打算怎么辦，可以退給公司嗎？
明確答案：股東不能要求公司返還出資，可以等待公司破產(chǎn)清算，或者是通過股票交易轉(zhuǎn)手給他人。為了方便股票交易，出現(xiàn)了證券交易所，我國(guó)現(xiàn)有上海證券交易所和深圳證券交易所。如果一家公司的股票能夠在股票交易所交易，我們就稱其為上市公司。在我國(guó)，上市需要經(jīng)過證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。
(3)PPT出示材料：自央行允許金融機(jī)構(gòu)將一年期存款利率浮動(dòng)上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的10%后，四大國(guó)有銀行將一年期利率上調(diào)8%，北京、上海地區(qū)各商業(yè)銀行也陸續(xù)跟進(jìn)，上調(diào)其存款利率。
設(shè)問3：此番銀行上調(diào)利率，你估計(jì)會(huì)對(duì)股價(jià)產(chǎn)生什么影響，為什么？
明確答案：利率上升之后，一部分資金從股市轉(zhuǎn)而投向銀行儲(chǔ)蓄，造成股票價(jià)格的普遍下降。所以，利率的變化會(huì)影響到股票的價(jià)格。從之前的這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一個(gè)一般性規(guī)律：股票價(jià)格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。
(4)小結(jié)：從這兩個(gè)案例中，我們可以得到關(guān)于股票價(jià)格的一般性規(guī)律：股票價(jià)格與預(yù)期股息正相關(guān)，與銀行利率反相關(guān)。此外，20xx年光大證券烏龍指事件發(fā)生之后，投資者人氣渙散，紛紛拋售，四個(gè)交易日內(nèi)，股價(jià)從停牌時(shí)的12. 12元下跌到9. 84元累計(jì)市值損失達(dá)77.9億。從中，我們可以看到大眾心理及很多不可控因素也會(huì)影響到股價(jià)變動(dòng)。除上述一些原因，經(jīng)濟(jì)全球化使得世界各國(guó)的聯(lián)系更加密切，美國(guó)納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)普指數(shù)、日本的日經(jīng)指數(shù)，我國(guó)香港地區(qū)恒生指數(shù)的變化等也會(huì)對(duì)我國(guó)A股市場(chǎng)產(chǎn)生影響�？傊�，影響股票價(jià)格的因素太多了，因此，股票價(jià)格的波動(dòng)具有很大的不確定性，因此我們說炒股是一種風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，入市需謹(jǐn)慎。20xx年獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的研究也從側(cè)面證明了，要精確預(yù)測(cè)短期內(nèi)的股市走向幾乎是不可能的事情，但是卻可以預(yù)測(cè)更長(zhǎng)期的走勢(shì)，例如在未來三年至五年內(nèi)的走勢(shì)。從這個(gè)角度說，股票投資仍不失為一個(gè)很好的理財(cái)方式。而且盡管股市風(fēng)險(xiǎn)很大，但如前所說，股票市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)于資金融通，提高資金使用效率，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展具有重要作用。
【學(xué)生活動(dòng)】1．閱讀材料，在老師層層設(shè)問下積極思考、回答問題。
【設(shè)計(jì)意圖】1．通過對(duì)新聞熱點(diǎn)的分析，引導(dǎo)學(xué)生思考影響股價(jià)變動(dòng)的因素，理解股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性，增強(qiáng)了教學(xué)深度；由此引申出股票流通、上市公司、證監(jiān)會(huì)等內(nèi)容，擴(kuò)大了教學(xué)的廣度。2．借助20xx諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)獲得者的研究成果，一方面說明股票投資的風(fēng)險(xiǎn)性，另一方面明確健全股市的重要意義，引導(dǎo)學(xué)生做到一分為二全面看問題。
【小結(jié)】今天我們通過一組模擬活動(dòng)，深入了解了投資理財(cái)。經(jīng)濟(jì)學(xué)是關(guān)于如何力求經(jīng)濟(jì)的學(xué)問，即“花最少的錢干最多的事”。對(duì)于投資者來說，就是要以最令人滿足或能獲得最大收益的方式來使用我們手中掌握的經(jīng)濟(jì)資源。
世界是復(fù)雜的，現(xiàn)象是多樣的。選擇何種理財(cái)方式，既要考慮不同理財(cái)方式的特點(diǎn)，又要考慮自身的實(shí)際，合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提高資金的使用效率。而針對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的另一種理財(cái)方式——商業(yè)保險(xiǎn)，我們將在下節(jié)課繼續(xù)討論。
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