個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃
俗話說“你不理財(cái)，財(cái)不理你”下面小編整理了個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃，希望可以幫助到您：
1、消費(fèi)計(jì)劃——用客觀前瞻性的眼光預(yù)計(jì)
消費(fèi)是人生的一項(xiàng)重要的支出，在決定理財(cái)前客觀前瞻性地預(yù)計(jì)自己一年的主要開支可以幫助你更加合理地規(guī)劃人生理財(cái)目標(biāo)。依據(jù)這個(gè)指揮棒編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表等一系列計(jì)劃，就能做到有的放矢，更好的指導(dǎo)我們理財(cái)。
2、債務(wù)計(jì)劃——合理的債務(wù)可優(yōu)化理財(cái)組合
現(xiàn)代人對負(fù)債幾乎都是持堅(jiān)決否定的態(tài)度，這其實(shí)是錯(cuò)誤的認(rèn)識。因?yàn)閹缀鯖]有人能避免債務(wù)，債務(wù)不僅能幫助我們在漫長的一生中均衡消費(fèi)，還能給我們帶來應(yīng)急的便利，在這一點(diǎn)上合理的債務(wù)能讓我們的理財(cái)組合優(yōu)化。但對債務(wù)必須加以嚴(yán)格管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴�，并且債�?wù)成本要盡可能降低，然后還要以此制訂合理的債務(wù)計(jì)劃及還款計(jì)劃。
3、保險(xiǎn)計(jì)劃——把自己和家庭放到“保險(xiǎn)箱”
這是因?yàn)槿松哂性S多的不確定性，導(dǎo)致持續(xù)的保險(xiǎn)需求。比如人年輕沒有負(fù)擔(dān)時(shí)，你的主要財(cái)富就是工作能力。因此，你必須保證自己不會(huì)喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。當(dāng)你一步步進(jìn)入生命周期的后幾個(gè)階段，其他保險(xiǎn)的重要性就顯露出來了。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，汽車、住房、家具、電器等等，這時(shí)你需要更多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。
4、投資計(jì)劃——一個(gè)使“錢生錢”的增值過程
個(gè)人和家庭應(yīng)該不僅僅滿足于一般意義上的“食飽衣暖”，當(dāng)手頭現(xiàn)有的本金還算充裕的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，做到“錢生錢”，把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。而目前市場上的投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲(chǔ)蓄到投機(jī)性最強(qiáng)的期貨，做一個(gè)成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。
5、個(gè)人所得稅計(jì)劃——通過調(diào)整理財(cái)行為合法“避稅”
個(gè)人所得稅是政府對個(gè)人成功的分享，所得稅與人們生活的關(guān)聯(lián)將越來越緊密。其實(shí)在合法的基礎(chǔ)上，我們完全可以通過調(diào)整自己的增收理財(cái)?shù)刃袨檫_(dá)來到合法“避稅”的效果，無形中為自己節(jié)省了一筆小小的開支。
6、退休計(jì)劃——為老年的生活穿上一層保險(xiǎn)衣
這是人們在投資理財(cái)?shù)倪^程中往往會(huì)漏掉的重要規(guī)劃，主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。單純靠政府的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)其實(shí)只能滿足一般意義上的養(yǎng)老生活，要想退休后生活得舒適、獨(dú)立，光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，一方面我們可以在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充，另一方面也可在退休后選擇適當(dāng)?shù)臉I(yè)余性工作(如寫稿、出書等)為自己謀得第二桶金。
【擴(kuò)展】
個(gè)人投資理財(cái)知識你了解多少?
一階段：
包括了出生、完成學(xué)業(yè)、踏入社會(huì)、直到結(jié)婚以前，這期間，理財(cái)累積很少，因此本階段在個(gè)人投資理財(cái)知識方面的主要任務(wù)是積極儲(chǔ)蓄并學(xué)習(xí)充實(shí)個(gè)人投資理財(cái)知識。
二階段：
指20歲至30歲，這期間的特點(diǎn)是積蓄逐漸增加個(gè)人投資理財(cái)知識，由于對個(gè)人投資理財(cái)知識已經(jīng)有了初步了解，可能開始摸索投資的步驟和規(guī)律。在這個(gè)期間，投資人可承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此可采取較積極的個(gè)人投資理財(cái)策略，來分配投資組合，列入放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上。
三階段：
結(jié)婚十年后，也就是30歲到45歲左右。這期間的收人漸漸穩(wěn)定累積明顯增加，應(yīng)特別注意投資的收益等問題。另一方面這期間花掉的開銷多集中在一些較為昂貴的項(xiàng)目購房、家庭裝修，甚至買車等等。從個(gè)人投資理財(cái)知識的觀點(diǎn)看，對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。投資組合應(yīng)偏于積極，投入積累增長的股票，但也要留有較小比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。
四階段：
結(jié)婚第二個(gè)十年，就是35歲到55歲左右。其特點(diǎn)是，收入已超過支出，子女的教育費(fèi)用上升為主要的負(fù)擔(dān)。在這一年齡段，財(cái)務(wù)目標(biāo)應(yīng)為子女的教育經(jīng)費(fèi)。而投資時(shí)應(yīng)兼顧到收益和成長之間的平衡問題。投資組合以積極性和保守性平衡為宜，應(yīng)包括股票、相關(guān)的基金、證券和定期存款。
五階段：
結(jié)婚第三個(gè)十年后55歲到65歲，這時(shí)個(gè)人的事業(yè)和收入已經(jīng)達(dá)到最高，退休后積累與花費(fèi)成為重點(diǎn)。此時(shí)應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資，而側(cè)重收益型投資，以期避開較高的風(fēng)險(xiǎn)。投資組合以保守飛主導(dǎo)，還可適當(dāng)配以小比例的積極性投資，用以追求最大增值。
六階段：
這時(shí)投資安全主要的目標(biāo)，保本為根本。應(yīng)著眼于有固定收入的投資工具，使老年人生活確有保障。
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