購買理財產(chǎn)品將面臨哪些風險

　　銀行理財產(chǎn)品市場持續(xù)火爆，已成為低風險投資者的首選投資品種，商業(yè)銀行推出的銀行理財期限收益情況各不相同，品種繁多，眼花繚亂。那么購買理財產(chǎn)品過程中都將面臨哪些風險呢？想必這些也都是投資者在購買理財產(chǎn)品時特別想了解的問題。實際上，理財在很大程度上是一種投資行為，商業(yè)銀行的'理財產(chǎn)品雖為較低風險投資品種，但客戶也需承擔投資過程中可能存在的風險。

　　（一）信用風險

　　理財產(chǎn)品不等于銀行儲蓄，產(chǎn)品往往投資企業(yè)發(fā)行的債券、信托貸款等，因而理財產(chǎn)品就需要承擔企業(yè)相應的信用風險。一般來說，產(chǎn)品預期收益與其信用風險水平和產(chǎn)品期限成正比。尤其理財8號文發(fā)布以來，明確要求每個理財產(chǎn)品根據(jù)資金投向單獨核算收益情況，此舉對銀行的風險控制能力和優(yōu)質(zhì)低風險項目的儲備提出了更高要求。

　　（二）市場風險

　　通常銀行理財產(chǎn)品是以固定收益率形式支付，結(jié)構(gòu)與零息債券頗為類似，其現(xiàn)金流相對固定，產(chǎn)品現(xiàn)值卻隨市場利率情況而變化。通常來說，選購理財產(chǎn)品時可注意靈活調(diào)配產(chǎn)品期限，加息通道中購買稍短期限產(chǎn)品，而降息通道中選購稍長期限產(chǎn)品。工商銀行理財產(chǎn)品期限豐富，為客戶的產(chǎn)品期限需求提供較多選擇。

　　（三）流動性風險

　　某些理財產(chǎn)品期限較長，而投資者在購買時往往忽略“存續(xù)期間無法贖回”的條款。為了能夠減小流動性風險的影響，投資者可以進行資產(chǎn)配置，將一部分閑置資金投資于隨時可以贖回的高流動性的現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品，適當保持個人財務的流動性; 另工商銀行提供理財產(chǎn)品質(zhì)押服務，為持有理財產(chǎn)品無法變現(xiàn)，又急需資金周轉(zhuǎn)的客戶提供便利。

　　市民朋友選購銀行理財產(chǎn)品時，應落實以下五項步驟：第一，認真閱讀產(chǎn)品說明書，知曉投資者相關(guān)的權(quán)利義務; 第二，明確產(chǎn)品的投資范圍，了解產(chǎn)品資金投向;第三，辨別風險等級，銀監(jiān)相關(guān)法規(guī)規(guī)定理財產(chǎn)品風險水平至少劃分為五個等級;第四，查看產(chǎn)品投資期限，配比個人財務流動性需要;第五，關(guān)注產(chǎn)品的收益率計算方式，尤其是費率情況以及結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的最高預期收益實現(xiàn)條件。

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