年終獎怎么投資理財

　　每個人的年終獎金額不同，生活需求、風險偏好也存在差異。在資產配置方面需要按照自身實際配置，那么年終獎怎么投資理財才好呢，一起來看看！

　　1年終獎金額：1萬元以下

　　理財： 選擇靈活性強的投資品

　　年終獎只有1萬或以下的年輕人可以考慮做一些基金定投或者貨幣基金類的產品，相對來講靈活性強，容易變現(xiàn)能夠應付短期的資金緊缺。

　　一位金融規(guī)劃師告訴幫主，對于年終獎在數(shù)千元的投資者，也可以投資一些P2P的理財產品，但是在項目選擇上，應當選擇等額本息項目，保證流動性為主。“由于獎金有限，加之年末用錢的地方較多，所以應該充分考慮流動性需求�！�

　　該理財師建議把50%左右的資金投入3個月左右的短期項目，30%左右的資金投入6個月左右的中期項目，另外20%投入一年及以上的長期項目，作為未來的積蓄。

　　保險：第一份獎勵自己

　　保險保障方面，對于年終獎在1萬元以下的消費者，不妨首先購買一份中長期的重大疾病保險計劃，每年繳費可以起到強制儲蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高額的應急資金。

　　推薦：“寶寶類”貨幣基金

　　關注指數(shù)：五星

　　貨幣基金投資的門檻非常低，很多互聯(lián)網貨幣基金都是百元起投，甚至有1元起投的。余額寶、理財通等互聯(lián)網貨幣基金除了擁有貨幣基金的高收益外，賬戶內資金可實時用于網上購物、轉賬、信用卡還款、充話費等，也可以轉回到支付寶賬戶余額或銀行卡，在電腦和手機上均可自如操作，資金流動性好于銀行定期存款。

　　2年終獎金額：1萬元-5萬元

　　理財：可少量選擇定投指數(shù)基金

　　幫主認為，對于年終獎在1-5萬的白領來講，可以將資產分為兩部分，第一，在目前的市場狀況下可以將少量資金定投指數(shù)基金以獲取長期股市成長帶來的超額回報；第二部分可以選擇互聯(lián)網金融產品，因為有金融資產對接能夠保障安全性并且收益可觀。

　　可投資標的可以選擇互聯(lián)網貨幣基金和固定收益的長期債券。在資金相對寬裕的情況下，建議在保證流動性的基礎上，沖擊高收益�？梢詫�20%左右的資金投入3個月左右的短期項目保證流動性，20%左右的資金投入6個月左右的中期項目，保證穩(wěn)定性，另外60%投入一年及以上的長期項目，保證收益性�！�

　　在項目結構方面，建議優(yōu)先選擇先息后本項目，這樣能獲取較高的收益。

　　推薦： 國債投資

　　關注指數(shù)：四星

　　國債是一種簡單的投資工具，不過國債的收益并不高，3年期國債的票面年利率在5%，比銀行的定期存款只是高一點。國債的特點是其安全等級高，因此適宜的投資人群風險承受能力較弱的工薪階層、離退休者群體等，以及不想承擔風險的投資人群。

　　3年終獎金額：5萬元-10萬元

　　理財：分散循環(huán)投資控制風險

　　對于年終獎在5-10萬的中層階層來講，可以少量配置部分股票資產；其次可以配置期限適中的互聯(lián)網金融產品，來獲取超過銀行理財?shù)氖找�；第三部分可以為自己配置部分保險產品。

　　這個階段應該考慮安全性，在保證安全的前提下，盡可能追求高收益。建議將10%左右的資金投入3個月左右短期項目，20%左右的項目投入6個月左右的中期項目，另外70%投入一年及以上的長期項目。由于未來整體利率看跌，投資長期項目可以鎖定收益。

　　保險：旅行險必備緊急救援

　　一般情況下，年終獎在5萬元-10萬元之間的消費者收入水平屬于中上，這個消費群體的普遍共性是對生活質量的追求很高。春節(jié)假期里帶上全家人一起出游則是最佳的選擇。

　　據介紹，旅行險除了緊急救援運送、聯(lián)系醫(yī)院、墊付醫(yī)療費用等出險后的常規(guī)服務之外，通常說來，救援公司還會提供不少免費的禮賓服務，可能包括提供律師、協(xié)助訂票訂酒店、電話進行的簡短翻譯、就近醫(yī)院查詢、簡單的急救指導等等。

　　推薦：銀行理財產品

　　關注指數(shù)：五星

　　銀行理財產品盡管門檻較高，有期限限制，不過收益相對來說比較可觀，非常適合一些風險承受能力較低的投資者。銀行理財產品的年化收益率普遍在4%-5%左右。如某行的一款產品投資期限1年的理財產品，預期年收益率只有4.8%，購買門檻5萬元起；銀行理財產品可以適合大多數(shù)家庭配置。但對于年終獎達不到5萬元的投資者來說，建議選擇與信任的家人、朋友合買高收益的理財產品。

　　4年終獎金額：10萬元以上

　　理財：可嘗試杠桿類資產配置

　　年終獎超過10萬以上的人士屬于高收入群體�？梢钥紤]配置大額金融資產，比如說信托、陽光私募類產品；其次，如果風險承受能力較強的話可以考慮配置一些杠桿類資產，比如說期貨、融資融券交易或者分級基金。

　　中信銀行的一位理財顧問建議資產配置穩(wěn)健與收益并重，例如可以拿出50%的資金用于投資“賀歲理財”專屬產品；30%用于辦理一些收益較高的存單；10%投資于靈活且更具收益性的股票型、債券型或混合型基金產品；5%的資金可以購買實物貴金屬；剩余5%可用于為家人購買健康險、教育險和財產保護險等保險產品。

　　年終獎在20萬元以上的高收入人群，中信銀行建議適度加大中高風險產品的配置比例。

　　保險：人壽保險避債避稅

　　事實上，對于年終獎偏多的高薪階層而言，保險與常見的理財品不同，尤其是人壽保險，不存在虧損、貶值等問題，反而是很好的避債避稅工具。

　　保險專家介紹，購買保險產品的優(yōu)先順序一定是保障為先，也就是購買一定額度的意外險、重大疾病險等產品為基礎。家庭購買保險產品的規(guī)劃原則是先保大人再保小孩。

　　我國法律規(guī)定，人身保險金不屬于破產債權，即在債務人破產的情況下，債權人不能對債務人的壽險保單進行追索。此外，我國現(xiàn)行法律規(guī)定，領取保險給付和理賠金不用繳納個人所得稅，包括身故賠償金、車損賠付、醫(yī)療保險金等。分紅類保險的分紅收益也暫免征收個人所得稅。一般來說，保險公司每年會拿出可分配盈余的70%用于分紅；有的險種，其生存金還可復利計息。

　　推薦：期貨杠桿交易

　　關注指數(shù)：三星

　　期貨投資是一種提交一定的保證金，然后保證金可以放大若干倍做投資，假如投資搞錯虧損，則虧損也按“放大”的來計算，超過一定的比例便會使保證金即有可能全部“填”進去。假如不是做套利的話，帶“杠杠”作用的期貨投資是一種風險極高的投資。投資者需要慎重。

　　推薦：黃金

　　關注指數(shù)：三星

　　而對于黃金投資，不少的理財師都認為，對于普通老百姓來說，黃金的行情撲朔迷離，如果不是很懂行，最好不要涉足，但是對于一些承受風險能力強，閑散資金又多的人來說，可以適當配置。

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