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2017年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營》模擬試題與答案
自考是個人自學(xué)、社會助學(xué)和國家考試相結(jié)合的高等教育形式，是我國社會主義高等教育體系的重要組成部分。下面小編整理了2017年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營》模擬試題與答案，歡迎大家測試!
一、名詞解釋(每題5分，計25分)
1. 商業(yè)銀行
2. 存款保險制度：
3. 保證貸款：
4. 貸款風(fēng)險分類：
5.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單：
二、填空(每空1分，計10分)
1.早期的銀行起源于鑄幣兌換業(yè)。當(dāng)兌換商開始從事信用活動，商業(yè)銀行的萌芽出現(xiàn)了。因為早期的銀行主要從事__________放款，因而還不是現(xiàn)代意義的商業(yè)銀行。
2.1694年英國的__________成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。
3.從商業(yè)銀行發(fā)展的歷史來看，主要有__________和__________兩種模式。但是隨著世界經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，金融業(yè)的競爭日益激烈，這兩種模式間的差別逐漸在消失。
4.商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括__________和__________，其中__________是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。
5.我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括__________、__________、__________、固定資產(chǎn)和其他資產(chǎn)等幾部分。
三、判斷(判斷正誤并說明理由。每題3分，計9分)
1.目前條件下，在中國私人不能辦銀行，但可以入股銀行。
2.我國的商業(yè)銀行實(shí)行的是總行一級法人體制，所以商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)沒有對外簽約的權(quán)力。
3.負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來源。
四、單項選擇(每題2分，計20分)
1.商業(yè)銀行能夠把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運(yùn)用。這種功能被稱為商業(yè)銀行的( )功能。
A.信用中介 B.支付中介 C信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù)
2.我國加入世界貿(mào)易組織后，承諾在加入( )年后允許外資銀行對中國企業(yè)辦理人民幣業(yè)務(wù)。
A.I B.2 C.4 D.5
3.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的( )。
A.40% B.50% C.60% D.70%
4.商業(yè)銀行最主要的經(jīng)營收入來源是( )。
A.同業(yè)拆借 D.貸款業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.代理業(yè)務(wù)
5.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行一年以上(含——年)五年以下的貸款被稱作( )。
A.短期貸款 B.中期貸款 C.長期貸款 D.中短期貸款
6.我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司處置的不良貸款的最終損失由( )承擔(dān)。
A.中國人民銀行 B.產(chǎn)生不良貸款的商業(yè)銀行
C.財政部 D.接受不良貸款的管理公司
7.由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的期限浮動、利率與期限掛鉤、分段累進(jìn)計息的債券被稱為( )。
A.普通金融債券 B.累計金融債券 C貼現(xiàn)金融債券 n貼息金融債券
8.由出票銀行簽發(fā)的、由其在見票時按照實(shí)際結(jié)算金額五條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)被稱為( )。
A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票 C.銀行本票 D.信用證結(jié)算
9.下列結(jié)算方式中，屬于同城結(jié)算方式的是( )。
A.支票結(jié)算 B.匯兌結(jié)算 C托收 D.支票
10.認(rèn)為只要銀行的資產(chǎn)在存款人提現(xiàn)時能隨時轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，就可以持有，這種理論被稱為( )
A.商業(yè)貸款理論 B.可轉(zhuǎn)換理論 C購買理論 D.銷售理論
五、問答(計36分)
1.簡述政府對商業(yè)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容。(16分)
2.簡述我國商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的條件。 (8分)
3.什么是利率敏感性?利率敏感性缺口管理的內(nèi)容是什么?(12分)
參考答案
一、名詞解釋(每題5分，計25分)
1.商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的企業(yè)法人，足以追求利潤最人化為經(jīng)營日標(biāo)，以貨幣信用業(yè)務(wù)利綜合金融服務(wù)為經(jīng)營對象的綜合性、多功能的金融企業(yè)。
2.存款保險制度：存款保險制度是保護(hù)存款人的利益、穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按照一定的保險費(fèi)率向存款保險機(jī)構(gòu)投保， 當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時， 由存款保險機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險金。
3.保證貸款：是指按照(中華人民共和國擔(dān)保法)規(guī)定的抵押方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按照約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任為前提而發(fā)放的貸款。
4.貸款風(fēng)險分類：又稱為貸款五級分類，是指商業(yè)銀行按照借款人的最終償還貸款本金和利息的實(shí)際能力，確定貸款的遭受損火的風(fēng)險程度，將貸款質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類的一種管理方法，其中后三類被稱為不良資產(chǎn)。
5.人額可轉(zhuǎn)讓定期存蓽：是一種面額較大，可以流通轉(zhuǎn)讓的定期存款憑證。這種定單面額較大旦為整數(shù)，票面上載明息票利率：存單采用記名和不記名兩種方式發(fā)行，不記名存單發(fā)行后可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓，到期前不允許提前支取;存單利率可固定也可浮動。
二、填空(每空1分，計10分)
l.高x利x貸
2.英格蘭銀行
3、職能分工型：全能型
4.股東大會：董事會：股東大會
5.現(xiàn)金資產(chǎn)：證券投資;貸款
三、判斷(判斷正誤并說明理由。每題3分，計9分)
1.目前條件下，在中國私人不能辦銀行，但可以入股銀行。
正確。(1分)在目前條件下,中國政府允許民間借款行為的存在，但不允私人錢壓或是銀行的存在。隨著經(jīng)濟(jì)金融體制改革的深入，為發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)對私人入投中小煞銀行是可以的。(2分)
2.我國商業(yè)銀行實(shí)行的是總行一級法人體制，所以商業(yè)銀行支機(jī)構(gòu)沒有對外簽約的權(quán)力。
錯誤。(1分)我國的商業(yè)銀行實(shí)行的是總行一級法人體制，總行具有統(tǒng)一的對外簽約權(quán)。但是，分支機(jī)構(gòu)對于一般的契約，如一定金額以—卜的貸款、開立賬戶等經(jīng)常性業(yè)務(wù)契約，享有簽約的權(quán)力。(2分)
3.負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來源。
錯誤。(1分)負(fù)債通常分為廣義負(fù)債和狹義負(fù)債。一般非特指銀行負(fù)債指狹義負(fù)債。而銀行狹義負(fù)債并不是銀行資金的全部來源。銀行負(fù)債的全部來源應(yīng)該是狹義負(fù)債和白有資金之和，即廣義負(fù)債。(2分)
四、單項選擇(每題2分，計20分)
l.A 2.B 3.C 4.B 5.B 6.C 7.B 8.A 9.A 10.B
五、問答(計36分)
1.簡述政府對商業(yè)銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容。(16分)
各國政府對商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容多種多樣，歸納起來主要分為兩類：一類是預(yù)防性監(jiān)管另一類是保護(hù)性監(jiān)管。(2分)
預(yù)防性監(jiān)管包括下列五個方面：
(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管：
(2)資本充足性監(jiān)管：
(3)資產(chǎn)流動性監(jiān)管：
(4)貸款集中性監(jiān)管：
(5)對其他業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管。
保護(hù)性監(jiān)管包括兩方面：
(1)中央銀行最后貸款人制度。中央銀行作為最后貸款人通過再貸款、擔(dān)保等方式解決商業(yè)銀行出現(xiàn)的暫時流動性困難。
(2)存款保險制度。通過建立存款保險機(jī)制，保護(hù)存款人的利益和金融體系的穩(wěn)定
(每點(diǎn)2分)
2.簡述我國商業(yè)銀行沒立分支機(jī)構(gòu)的條件。(8分)
商業(yè)銀行設(shè)置分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備—卜列基本條刊：：
(1)分支機(jī)構(gòu)要設(shè)置在交通比較便利的中心城市;
(2)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置的地點(diǎn)必須擁有較多的人口;
(3)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)必須選擇經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)：
(4)必須考慮所選地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景。
(每點(diǎn)2分)
3.什么是利率敏感性?利率敏感性缺口管理的內(nèi)容是什么?(12分)
利率敏感性是指銀行資產(chǎn)的利息收入與負(fù)債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及它們對市場利率變化的調(diào)整速度。如果利率浮動的資產(chǎn)和負(fù)債，其利率隨市場利率的變化而變化，那么它們就是利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債;相反，利率固定的資產(chǎn)與負(fù)債就不是利率敏感性的。(6分)
利率敏感性分析通過資產(chǎn)與負(fù)債的利率、數(shù)量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對銀行利息差和收益率的影響，并在此基礎(chǔ)上采取相應(yīng)的缺口管理。利率敏感性缺口等于一個計劃期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債之間的貨幣差額。商業(yè)銀行通過對利率的預(yù)測，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實(shí)現(xiàn)利潤最大化：如果預(yù)測利率上升，可采用正缺口戰(zhàn)略;如果預(yù)測利率下降，可以采用負(fù)缺口戰(zhàn)略：如果預(yù)測利率不變，則可以采用零缺口戰(zhàn)略。(6分)
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