聰明女人如何理財
女性要做個聰明的女人，學(xué)會理財、善于理財，合理有效打理家庭財產(chǎn)，做好家庭財務(wù)規(guī)劃，支配好手中的錢財，才能實現(xiàn)財產(chǎn)性收入，構(gòu)建通往財務(wù)自由的坦途。女性在家庭理財方面面臨更多的選擇與挑戰(zhàn)，如何將家庭理財規(guī)劃做好，理財建議如下：
一、樹立正確的理財觀念。
女性最常使用的投資工具是儲蓄和保險。從這樣的投資習(xí)性可以看出女性注重資金的安全感，但是通貨膨脹卻可以隨時將你的利息吃掉。做好家庭理財規(guī)劃和掌握不同風(fēng)險和收益的投資理財產(chǎn)品，保障家庭資產(chǎn)的安全和增值。
理財不是一天兩天的事情，是一年兩年幾十年的事情，不能三分鐘的熱情。持之以恒，你能體會到理財?shù)臉啡ぁ?/p>
二、運用簡單的家庭財務(wù)原理，記賬算賬
理財者要對自己家庭的財務(wù)狀況進行全面了解，包括資產(chǎn)和欠債，每年的收入、支出及理財目標(biāo)等。
可以在網(wǎng)上下載一個記賬軟件，做一張月收入支出表，每個月先固定預(yù)存一筆錢不動，余下的錢再開支的按輕重緩急細分，比如房貸、家用、交通費、餐費……然后把這些錢重新分配，慢慢就能學(xué)會應(yīng)該怎么花錢才不影響生活品質(zhì)。
做好資產(chǎn)狀況和支出分析。對自己家庭目前的資產(chǎn)狀況、收支狀況要有一個清楚的認識，在這個基礎(chǔ)上，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣，分析家庭開支中的成分，哪些是必要消費，哪些是盲目消費，從而了解自己家庭資金的流向，繼而在日常生活中保證必要消費，降低不必要的消費支出。
三、建立適合家庭需求的理財策略
理財策略是家庭理財?shù)纳�。要使家庭理財達到由無至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和運用好儲蓄、投資和資產(chǎn)管理等理財策略，以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的最佳配置。
家庭理財?shù)拿鞔_目標(biāo)之一是針對未來的家庭財務(wù)需求作出規(guī)劃，這些未來需求大致包括子女教育費用、購房費用、養(yǎng)老費用三大類。子女的教育規(guī)劃、自身的養(yǎng)老準(zhǔn)備等等是家庭理財中的重中之重，在家庭理財中，提早規(guī)劃，只有理財有了明確目標(biāo)，家庭夢想才會有可能實現(xiàn)。
不同收入、年齡段和不同職業(yè)的人由于抗風(fēng)險能力各不相同，家庭財產(chǎn)狀況有差別，選擇適合自己的理財方案和理財工具尤為重要。
四、科學(xué)配置家庭資產(chǎn)，保障應(yīng)急準(zhǔn)備金支出
收入是河流，財富是水庫，花出去的錢就是流出去的水，只有留在水庫里的才是你的財。要想攢好錢，就要一生養(yǎng)成量入為出的習(xí)慣。家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險。
一般家庭的易變資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款、貨幣市場基金、類活期理財產(chǎn)品等。這些款項的總和應(yīng)滿足家庭4至6個月生活的各項支出。這樣家庭在面臨任何收入危機時，仍有較為充裕的資金面對困難。
五、強化投資執(zhí)行力，獲得投資收益
光會攢錢是不夠的，還要學(xué)會投資，要讓錢生錢，生錢是理財?shù)闹攸c。投資有風(fēng)險，后果需自擔(dān)。所以投資之前先做個投資風(fēng)險承受能力測試，看你是屬于保守型、平衡型還是激進型的理財性格，然后再選取自己能夠承受的產(chǎn)品投資組合，這樣不至于在一定階段投資有虧損時影響自己的情緒。
保守型理財性格可選取定期存款、貨幣基金、國債、實物黃金、普通銀行理財產(chǎn)品。根據(jù)自己的實際情況進行選擇投資;平衡型理財性格可以高風(fēng)險和低風(fēng)險產(chǎn)品各50%配置，做到風(fēng)險最低化，收益最大化;激進型理財性格可以考慮股票基金比例偏重60-70%，其他產(chǎn)品30-40%投資計劃，在承擔(dān)高風(fēng)險的同時，力求高收益。
無論哪種理財方式，最重要是多收集各方面的理財信息，了解產(chǎn)品的特點、風(fēng)險及其變現(xiàn)性，以應(yīng)不時之需;再根據(jù)所能承擔(dān)的風(fēng)險程度，配合個人或家庭對中長期的資金需求，做出合理的投資配置。
六、構(gòu)筑保險保障防火墻
"生活風(fēng)險忍受度"，它是指如果家庭主要收入者發(fā)生嚴(yán)重事(變)故，如傷、病、下崗等，家庭經(jīng)濟生活所能維持的時間長度。解決這種問題的最佳辦法就是人身保險，通過全社會分擔(dān)風(fēng)險的方式來尋求完整的家庭保證。
我國女性的平均壽命一般比男性長5至8歲，而女性退休又要比男性早5年。若從養(yǎng)老角度考慮，更長的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的`風(fēng)險。
20-29歲：定期壽險、醫(yī)療保障類保險為主。
保險已成為越來越多女性關(guān)注的焦點，建議以定期壽險、醫(yī)療保障類為主，可配置消費型的定期壽險和健康醫(yī)療保險;隨著年齡的增長，收入的增加，具有養(yǎng)老功能的返還型壽險保險比重可逐漸增加。
30—45歲：規(guī)避疾病和意外風(fēng)險，提前規(guī)劃養(yǎng)老計劃，準(zhǔn)備子女教育金。
這個年齡段的女性基本成家，特別是有了孩子之后，家庭責(zé)任愈發(fā)重大，各類潛在風(fēng)險也隨之增多，一旦發(fā)生事故，將對家庭經(jīng)濟打擊巨大。這個年齡段的女性仍應(yīng)優(yōu)先考慮重大疾病保險和意外險。隨著年齡的增長，女性也要及早對退休生活作出規(guī)劃，經(jīng)濟條件較好的家庭，可購買養(yǎng)老年金型保險產(chǎn)品，讓晚年生活更從容。
在理財規(guī)劃中，保險的部分是不可缺少的，可以通過社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險相結(jié)合的方式作為養(yǎng)老金的基本保障。適當(dāng)投保具有返還性質(zhì)的年金險種，彌補社保養(yǎng)老不足，提升晚年生活品質(zhì)，是聰明女人的首選。
七、選擇適合的投資理財產(chǎn)品
一個人一生的收入來源于兩個方面：一方面是工作收入;另一方面是理財收入。
家庭生活中的理財工具，絕不僅僅是儲蓄和買賣股票。我們可以將家庭理財所適用的金融投資工具分為下列三類：最為保守的銀行儲蓄存款;保守而穩(wěn)健成長的"固定收益型"投資工具，包括債券、基金、保險等;有高報酬但也相對較有風(fēng)險的投資工具，包括期貨、股票、收藏等。
股票基金是最好的長期投資工具，它是最好的長期的投資和增值的工具。如果你不愿意去做股票，不愿意去買基金，你愿意做房地產(chǎn)，或者愿意做書畫投資、古董投資都沒問題，中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活。
如果你希望投資某種金融產(chǎn)品，首先還是要了解它的風(fēng)險，然后根據(jù)自己的財務(wù)狀況和承受能力選擇適合自己的理財產(chǎn)品。財富增長的同時，保證你的風(fēng)險在可控范圍內(nèi)。
女性平均壽命長于男性 ，現(xiàn)代社會離婚率日漸上升 ，女性養(yǎng)兒育女后年齡上升競爭力下降，女性需要為自己將來的養(yǎng)老和生活方式做一個統(tǒng)籌規(guī)劃。隨著城鄉(xiāng)居民經(jīng)濟收入的日益豐裕，理財已成為家庭的一門重要功課。
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