2016《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》解讀
7月1日，央行公布的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱“《辦法》”)將正式施行。按照要求，支付機構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)當(dāng)對客戶實行實名制管理，并按照3類支付賬戶進(jìn)行分級管理。
27日，距離史上最嚴(yán)支付新規(guī)只剩3天時間，您的支付寶賬戶實名登記了嗎?如果您的身份驗證情況未達(dá)到《辦法》規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，就將影響支付賬戶部分功能的使用。通過微信收錢、使用零錢發(fā)紅包等功能可能受限。
看看您是實名賬戶中的哪類
根據(jù)《辦法》要求，7月1日之前，各支付機構(gòu)實名率需滿足95%。屆時未進(jìn)行實名登記，支付寶、微信賬戶將受限。但據(jù)了解，目前支付機構(gòu)的實名制推進(jìn)并不盡如人意。
那么，如何確定您是哪類賬戶呢?據(jù)微信客服人員介紹，客戶身份基本信息外部驗證渠道包括但不限于政府部門數(shù)據(jù)庫、商業(yè)銀行信息系統(tǒng)、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫等。其中，通過商業(yè)銀行驗證個人客戶身份基本信息的，應(yīng)為一類銀行賬戶或信用卡。一類賬戶適用于小額支付，比如手機紅包等，這類賬戶余額僅可用于消費和轉(zhuǎn)賬，余額付款交易自賬戶開立起累計不超過1000元(包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬);二類賬戶可以轉(zhuǎn)賬，購物，交水、電、煤氣費等，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計不超過10萬元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬);三類支付賬戶可以買理財產(chǎn)品、基金、保險，賬戶余額可以用于消費、轉(zhuǎn)賬及購買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，其所有支付賬戶的余額付款交易年累計不超過20萬元(不包括支付賬戶向客戶本人同名銀行賬戶轉(zhuǎn)賬)。
消費者不愿認(rèn)證多擔(dān)心信息被泄露
按照規(guī)定，三類賬戶需要五重實名認(rèn)證渠道，如身份信息認(rèn)證、銀行卡認(rèn)證、電話號碼認(rèn)證等，如此全面的信息在認(rèn)證過程中市民最擔(dān)心的莫過于信息被泄露。
昨日，記者就此采訪了20位市民，多數(shù)市民認(rèn)為，雖有收發(fā)紅包和使用支付寶的習(xí)慣，但如果三類賬戶要求填寫如此詳細(xì)的信息，擔(dān)心害怕綁定銀行卡、輸入身份信息后個人重要信息遭泄露，不愿實名認(rèn)證。
市民張女士表示，由于自己從事服裝生意，不少顧客在付款時選擇微信支付。從去年的賬單看，她的年余額已達(dá)14萬元，而且她在支付車貸、房貸、保險及購物時也大多選擇使用微信支付，她在選擇賬戶時應(yīng)選擇三類賬戶，因擔(dān)心重要信息被泄露，一直未辦理實名認(rèn)證。
市民于女士已經(jīng)辦理了實名認(rèn)證。“因工作原因，我很少外出購物，多數(shù)商品上網(wǎng)購買，最近兩個月網(wǎng)絡(luò)消費已達(dá)4000元。我覺得二類賬戶年累計不超過10萬元這個限額還是夠用的。”于女士說，她覺得如果是正常網(wǎng)絡(luò)消費，二類賬戶的限額完全夠用，因此不用過于擔(dān)心信息被泄露。
據(jù)了解，實名認(rèn)證的目的是驗證用戶所綁定的賬戶是否屬于本人，確保賬戶中的資金只可被提現(xiàn)到用戶本人的銀行卡中，從而有效降低網(wǎng)絡(luò)支付安全的風(fēng)險性，實名認(rèn)證后盜刷將很難實現(xiàn)。
不實名認(rèn)證賬戶將無法收款
據(jù)微信客服人員介紹，以前在微信支付添加過銀行卡的用戶都是實名用戶，即使此后解綁，也已經(jīng)完成實名認(rèn)證，無需再綁卡。具體來講，用戶先打開微信，打開“我”的.頁面，點擊“錢包”，選擇銀行卡后進(jìn)行綁定就可以了。如果綁定的銀行卡不是本人的，需要注銷微信支付賬號后重新綁定持卡人的銀行卡。
而支付寶方面表示，未實名認(rèn)證的賬戶將無法收款。根據(jù)央行規(guī)定，已經(jīng)完成升級認(rèn)證的賬戶，如果單筆收款、付款超過1萬元，月收款、付款超過5萬元，則暫時無法收款、付款，需要完成升級認(rèn)證才可以。
升級認(rèn)證是指在完成實名認(rèn)證之后，通過上傳頭像等進(jìn)一步完善信息。支付寶用戶進(jìn)行實名認(rèn)證，需要登錄手機支付寶，點擊“我的”——“頭像欄”——“賬戶詳情”——“身份信息”，然后按照頁面提示操作。
如果沒有實名登記身份信息，余額會被凍結(jié)嗎?支付寶方面稱，賬戶的余額支付功能是需要身份驗證信息完善程度達(dá)到一定等級才能使用的。如果您需要繼續(xù)通過賬戶余額進(jìn)行付款的話，應(yīng)根據(jù)頁面提示進(jìn)一步完善身份信息。當(dāng)然余額并不會被凍結(jié)，也不會消失，未來只要繼續(xù)完善身份信息，就能隨時使用賬戶余額。
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