上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法最新解讀
10月28日，上海市政府辦公廳公開《上海市小額貸款公司監(jiān)管辦法》，《辦法》指出，對由大型互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)企業(yè)發(fā)起設(shè)立、主要開展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)，以及由境內(nèi)外知名金融機構(gòu)(或金融控股集團)發(fā)起設(shè)立、引入小額信貸先進技術(shù)的小額貸款公司，可從持股比例、企業(yè)名稱等方面予以進一步支持，但應(yīng)相應(yīng)提高對其貸款“小額、分散”等方面的監(jiān)管要求。
一、《監(jiān)管辦法》出臺背景
2008年5月，銀監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》)。2008年8月，市政府辦公廳印發(fā)本市《實施辦法》，明確成立市小額貸款公司試點工作推進小組，在本市啟動開展小額貸款公司試點工作。8年多來，在市委、市政府高度重視下，各相關(guān)部門密切配合，各區(qū)縣積極參與，本市小額貸款公司試點工作有序有效推進，小額貸款公司在服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微和科創(chuàng)企業(yè)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，逐漸成為上海金融體系中一支重要力量。
試點以來，《實施辦法》在指導(dǎo)規(guī)范本市小額貸款公司試點工作方面發(fā)揮了重要作用。與此同時，隨著小額貸款公司試點的逐步深入，《實施辦法》中有關(guān)內(nèi)容已不能完全適應(yīng)本市小額貸款公司試點工作和行業(yè)發(fā)展的需要。為此，近年來市金融辦會同相關(guān)部門、區(qū)縣陸續(xù)修訂、出臺了一些有關(guān)細化規(guī)定和政策措施，有力地促進了本市小額貸款公司試點工作持續(xù)有序開展。近期，在總結(jié)本市小額貸款公司試點工作經(jīng)驗做法的基礎(chǔ)上，從堅持促進發(fā)展與加強事中事后監(jiān)管出發(fā)，本市根據(jù)銀監(jiān)會、人民銀行《指導(dǎo)意見》有關(guān)精神，緊密結(jié)合本市小額貸款公司的發(fā)展實際，充分吸納試點過程中積累的成熟經(jīng)驗做法，對《實施辦法》相關(guān)內(nèi)容進行了修訂，形成了本《監(jiān)管辦法》。
二、《監(jiān)管辦法》基本框架
《監(jiān)管辦法》共分六章，基本框架如下：
第一章關(guān)于試點要求。明確規(guī)定試點工作的服務(wù)對象為“三農(nóng)”、科技創(chuàng)新和小微企業(yè)，并提出科學(xué)規(guī)劃和營造環(huán)境要求，要“結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟規(guī)模、特色及市場需求，科學(xué)合理規(guī)劃小額貸款公司的機構(gòu)數(shù)量、布局結(jié)構(gòu)，著力營造公平競爭、風(fēng)險可控的市場環(huán)境”。
第二章關(guān)于準入資格與運營要求。“準入資格”部分取消了對發(fā)起人住所的限制，提高了對新設(shè)小額貸款公司及其發(fā)起人資金實力的要求，允許股權(quán)適度集中。“運營要求”部分適度擴大了資金來源范圍，并適度擴大了經(jīng)營地域范圍，同時，適度降低了對貸款結(jié)構(gòu)分散度的要求。
第三章關(guān)于工作機制與批準程序。將市小額貸款公司試點工作推進小組成員單位由試點初期的9家增加至12家，包括市金融辦、人民銀行上海分行、上海銀監(jiān)局、市工商局、市農(nóng)委、市經(jīng)濟信息化委、市財政局、市公安局、市政府法制辦、市商務(wù)委、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理委、市地稅局。
第四章關(guān)于監(jiān)督管理與問題處理。明確了監(jiān)管體制機制，以及區(qū)縣政府的日常監(jiān)管職責和風(fēng)險防范處置責任。
第五章關(guān)于扶持措施。包括扶持政策的制定、試點政策宣傳和試點培訓(xùn)、改制村鎮(zhèn)銀行等。
第六章關(guān)于施行日期等其他事項。
三、《監(jiān)管辦法》有關(guān)重點內(nèi)容
(一)關(guān)于對新設(shè)小額貸款公司及其發(fā)起人資金實力的要求
為促使小額貸款公司更好地提供融資服務(wù)，篩選出具有較強抗風(fēng)險能力的投資者進入本行業(yè)，《監(jiān)管辦法》要求小額貸款公司注冊資本原則上不低于2億元;并相應(yīng)提高對主要發(fā)起人財務(wù)指標的要求，即凈資產(chǎn)不低于1億元、三年利潤總額在3000萬元以上。
(二)關(guān)于小額貸款公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)要求
鑒于適度集中的股權(quán)結(jié)構(gòu)更有利于公司提高決策效率，《監(jiān)管辦法》允許公司單個主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例上限提高至80%，同時規(guī)定無關(guān)聯(lián)關(guān)系的發(fā)起人不少于三個，避免“一股獨大”的弊端。
(三)關(guān)于引導(dǎo)行業(yè)加強對小微企業(yè)的支持力度，鼓勵引入先進小額信貸技術(shù)
為加強對眾創(chuàng)空間內(nèi)小微企業(yè)的支持力度，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，《監(jiān)管辦法》允許對此類企業(yè)提供服務(wù)的`小額貸款公司注冊資本降低至1億元。為引進先進小額信貸技術(shù)，支持有條件的企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)工具開展業(yè)務(wù)，《監(jiān)管辦法》明確，由大型互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)企業(yè)發(fā)起設(shè)立、主要開展網(wǎng)上小額貸款業(yè)務(wù)，以及由境內(nèi)外知名金融機構(gòu)(或金融控股集團)發(fā)起設(shè)立、引入小額信貸先進技術(shù)的小額貸款公司，可從持股比例、企業(yè)名稱等方面予以進一步支持，但應(yīng)相應(yīng)提高對其貸款“小額、分散”等方面的監(jiān)管要求。
(四)關(guān)于小額貸款公司資金來源范圍
一直以來，可貸資金來源相對缺乏是制約小額貸款公司發(fā)展的主要瓶頸之一。為此，《監(jiān)管辦法》適度拓寬了小額貸款公司融資渠道和杠桿比例，在控制風(fēng)險的前提下，允許符合條件的小額貸款公司創(chuàng)新融資方式。
(五)關(guān)于小額貸款公司經(jīng)營地域范圍
鑒于本市小額貸款公司試點的實際，適當擴大經(jīng)營地域范圍有利于促進競爭，營造更加有序的市場環(huán)境，《監(jiān)管辦法》允許小額貸款公司在本市范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，即小額貸款公司的業(yè)務(wù)活動不再受限于住所所在的區(qū)縣。
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