農(nóng)村信用體系建設(shè)是社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要內(nèi)容，是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院支農(nóng)惠農(nóng)政策，擴(kuò)大農(nóng)村信貸投入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的重要手段。同時(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)是增強(qiáng)農(nóng)民信用意識(shí)、改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、做好農(nóng)村金融工作的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作。我市從開始啟動(dòng)了農(nóng)村信用體系創(chuàng)建工作，率先在全省開展了農(nóng)村信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))信用村優(yōu)秀信用戶創(chuàng)建活動(dòng)。截止目前，共評(píng)定信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))30個(gè)，信用村200多個(gè)，信用農(nóng)戶 257784戶，建立農(nóng)戶信用檔案276446戶，評(píng)定信用農(nóng)戶數(shù)占總農(nóng)戶的76.6%，累計(jì)發(fā)放小額農(nóng)貸285007萬(wàn)元，有力的促進(jìn)了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　按照上級(jí)有關(guān)文件精神，為進(jìn)一步深化農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，我行確定天祝縣為全市農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，在該縣范圍內(nèi)全面落實(shí)國(guó)家、省市關(guān)于農(nóng)村信用體系建設(shè)的各項(xiàng)新政策、新要求、新措施�！�※※等行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)多次到天�？h進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)辦公，聽取工作匯報(bào)，研究解決工作中遇困難和問(wèn)題。天�？h人行緊緊圍繞服務(wù)三農(nóng)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的職能定位，大力推廣小額農(nóng)戶貸款，開展信用農(nóng)戶評(píng)定、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動(dòng)，有力的推動(dòng)了天祝縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)村信用環(huán)境的改善。近日，我們按照有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的指示精神，就天�？h農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)情況，進(jìn)行了簡(jiǎn)要的調(diào)查和分析。主要情況如下：

　　一、農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的現(xiàn)狀

　　(一)農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)情況。天祝縣位于武威市東南部，處在黃土高原和內(nèi)蒙古高原交匯處，是周恩來(lái)總理親自命名的第一個(gè)少數(shù)民族自治縣，是世界白牦牛的唯一產(chǎn)地，是全省唯一的少數(shù)民族地區(qū)改革開放實(shí)驗(yàn)區(qū)，也是國(guó)家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。全縣轄域面積7149平方公里，居住著藏、土、漢等16個(gè)民族，共 22.14萬(wàn)人。下轄19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，172個(gè)行政村居，758個(gè)村民小組。境內(nèi)海拔最高處4874米，最低2040米，全縣有耕地33萬(wàn)畝，草原587萬(wàn)畝，天然林地355萬(wàn)畝，素有高原金盆之稱。今年6月份以來(lái)，天�？h啟動(dòng)了農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，以信用評(píng)級(jí)、授權(quán)授信、貸款證發(fā)放、征信系統(tǒng)建設(shè)、信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建等工作為重點(diǎn)，著力打造農(nóng)村信用工程，優(yōu)化城鄉(xiāng)信用環(huán)境，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，逐步建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、計(jì)量和防控工作機(jī)制，在遏制冒名貸款、禁止以貸收息等方面取得了新突破，有效控制了道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和能力風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)盤活存量貸款，優(yōu)化增量貸款，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，全面提高了全縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，鞏固擴(kuò)大了農(nóng)村信貸市場(chǎng)，提高資金使用效益，解決富余資金閑置問(wèn)題，帶動(dòng)存款和中間業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長(zhǎng)，全面提高了金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)效益，從真正意義上培育了農(nóng)村信用體系，改善了農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高廣大了農(nóng)牧民對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任度，為全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了寬松的外部環(huán)境。目前，全縣共建立農(nóng)戶資信檔案37653戶，評(píng)定優(yōu)秀信用戶35572戶，占全縣農(nóng)戶的87%，核發(fā)貸款證29002本，對(duì)已經(jīng)評(píng)級(jí)的農(nóng)戶授信總額達(dá)47145萬(wàn)元;評(píng)定信用村組14個(gè)，評(píng)定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)2個(gè);已授信農(nóng)戶貸款總額38580萬(wàn)元，占貸款總量的42%，有力的支持了農(nóng)民脫貧致富、新農(nóng)村建設(shè)及城鄉(xiāng)發(fā)展，真正走出了一條政府滿意、農(nóng)民高興、信用社增效的三贏之路。

　　(二)農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中的主要作法

　　1.明確目標(biāo)，理清工作思路。按照武威中心支行印發(fā)的《關(guān)于開展武威市農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)工作的通知》和《武威市農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》的要求，天�？h明確了用1年左右時(shí)間，初步形成信用宣傳、信息征集、信用評(píng)價(jià)、信貸支農(nóng)的農(nóng)村信用體系框架的總體目標(biāo)。總體思路是：以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)為契機(jī)，按照統(tǒng)一部署、健全機(jī)制;因地制宜、科學(xué)合理;先易后難、穩(wěn)步推進(jìn);改革創(chuàng)新、支農(nóng)惠農(nóng)的原則，建立健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信用信息歸集、共享和評(píng)價(jià)體系，以試驗(yàn)區(qū)農(nóng)民、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體為主要實(shí)施對(duì)象，建立信用檔案和評(píng)定信用等級(jí)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)均可查詢，整合和引導(dǎo)政府部門、銀行機(jī)構(gòu)等組織所掌握的經(jīng)濟(jì)金融資源向信用等級(jí)較高的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體傾斜;通過(guò)開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建活動(dòng)，帶動(dòng)并培育一批具有引領(lǐng)作用的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，有效促進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境在整體上顯著改善;鼓勵(lì)、引導(dǎo)農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織參與第三方外部信用評(píng)級(jí)。推動(dòng)行政資源、金融資源、社會(huì)資源與守信農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的有效對(duì)接，提升廣大農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的誠(chéng)信意識(shí)和守信能力，實(shí)現(xiàn)信息共享、資源統(tǒng)籌、機(jī)制創(chuàng)新和信用提升四大突破，促進(jìn)我市農(nóng)村地區(qū)信用與經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　2.協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，健全工作機(jī)制。農(nóng)村信用體系建設(shè)中，建立了政府主導(dǎo)、人行推動(dòng)、農(nóng)信落實(shí)、各方參與的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)工作機(jī)制。成立了由天祝支行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，主管副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，各相關(guān)單位負(fù)責(zé)人為成員的農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施小組，統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作，負(fù)責(zé)信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶的創(chuàng)建和具體實(shí)施。創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，增加農(nóng)村信貸投入;制定具體配套支持政策，主動(dòng)運(yùn)用評(píng)價(jià)結(jié)果，出臺(tái)激勵(lì)懲戒措施;依據(jù)農(nóng)戶基本狀況、自有資產(chǎn)、誠(chéng)信記錄、經(jīng)營(yíng)能力及項(xiàng)目等情況逐戶建檔，并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量責(zé)任制和數(shù)據(jù)定期更新機(jī)制。積極推廣應(yīng)用農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)和農(nóng)戶信貸評(píng)分系統(tǒng)，創(chuàng)新農(nóng)戶信貸管理體制，主動(dòng)打造新型信貸業(yè)務(wù)管理流程。

　　3.夯實(shí)基礎(chǔ)，推進(jìn)工作落實(shí)。農(nóng)村信用體系建設(shè)是項(xiàng)系統(tǒng)工程，對(duì)廣大群眾來(lái)說(shuō)也是一項(xiàng)新事物。為此，該縣積極做好一些基礎(chǔ)性工作。一是加大宣傳力度，營(yíng)造輿論氛圍。為推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，提升民眾信用意識(shí)，打造誠(chéng)信天祝，充分利用廣播、電視、標(biāo)語(yǔ)、報(bào)紙等公共輿論工具加大對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的宣傳和引導(dǎo)力度，突出宣傳農(nóng)村信用體系建設(shè)的目的意義、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、程序步驟等有關(guān)內(nèi)容。使廣大農(nóng)戶充分認(rèn)識(shí)到信用信息采集工作的重要意義，提高自覺采集信息的積極性。先后舉辦了22期征信知識(shí)培訓(xùn)班，對(duì)全縣農(nóng)村村委會(huì)的村支書、村長(zhǎng)和具的貸款需求的農(nóng)民進(jìn)行集中、全面培訓(xùn)，培訓(xùn)總?cè)藬?shù)達(dá)70000人次。二是建立激勵(lì)和懲戒機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)民積極主動(dòng)建立個(gè)人信用檔案。根據(jù)對(duì)農(nóng)戶的評(píng)價(jià)結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)在授信額度、審批權(quán)限、服務(wù)種類、適用利率、抵質(zhì)押物、推薦評(píng)優(yōu)等方面實(shí)行差別政策，信用評(píng)價(jià)工作實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，避免一評(píng)定終身。對(duì)守信農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社給予優(yōu)惠和便利，實(shí)行貸款優(yōu)先、額度放寬、手續(xù)簡(jiǎn)便、利率優(yōu)惠，對(duì)信用不良予以限制。根據(jù)對(duì)信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村的評(píng)價(jià)結(jié)果，制定行政性懲戒和獎(jiǎng)勵(lì)措施，信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村可在農(nóng)業(yè)項(xiàng)目開發(fā)、優(yōu)惠利率、農(nóng)村配套服務(wù)等方面優(yōu)先享受優(yōu)惠政策;涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先向信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村等信用基礎(chǔ)較好的農(nóng)村地區(qū)投放金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)具，使信用等級(jí)較高的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))享受到更多的實(shí)惠。將各地信用評(píng)價(jià)狀況與支農(nóng)再貸款限額分配掛鉤，支農(nóng)再貸款重點(diǎn)向信用狀況較好的地區(qū)傾斜。

　　4、試點(diǎn)引路，帶動(dòng)工作開展。堅(jiān)持先易后難，重點(diǎn)突出的原則，選擇特色經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)明顯，信用條件較好的抓喜秀龍鄉(xiāng)為試驗(yàn)區(qū)試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，選取該鄉(xiāng)的代乾村等兩個(gè)村為試點(diǎn)村，按照農(nóng)村信用信息管理數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)信息指標(biāo)要求，組織開展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體信息的采集、真實(shí)性審核、錄入工作。由于所在試點(diǎn)村屬于農(nóng)牧區(qū)，居住較分散，逐戶采集難度較大，市、縣兩級(jí)人行主要領(lǐng)導(dǎo)多次帶領(lǐng)有關(guān)人員深入村戶進(jìn)行調(diào)查、走訪，與鄉(xiāng)、村干部及信用社負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通交流，召開村委會(huì)及相關(guān)人員參加的座談會(huì)進(jìn)行研究，決定分批、分時(shí)間、分方式對(duì)農(nóng)戶信息進(jìn)行采集。一方面，趁農(nóng)牧民當(dāng)前分村、按期限集中在該鄉(xiāng)便民服務(wù)大廳繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的時(shí)機(jī)，支行工作人員到便民服務(wù)大廳設(shè)立辦公臺(tái)，等候農(nóng)戶通過(guò)詢問(wèn)方式進(jìn)行信息采集;另一方面，對(duì)采集不到或不全的農(nóng)戶信息，借助農(nóng)村信用社發(fā)放的婦女小額擔(dān)保貸款、農(nóng)戶小額信用擔(dān)保貸款、農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)等相關(guān)資料，通過(guò)翻閱、查找有關(guān)農(nóng)戶基本情況進(jìn)行采集。在采集過(guò)程中，工作人員不厭其煩，一遍又一遍地仔細(xì)詢問(wèn)農(nóng)戶基本情況，同時(shí)耐心細(xì)致向農(nóng)戶解釋、宣傳采集其信息的原因和好處，以取得他們的理解和配合。經(jīng)過(guò)支行工作人員近一個(gè)月緊張有序的努力工作，試點(diǎn)鄉(xiāng) 2個(gè)試點(diǎn)村的農(nóng)戶信息采集工作順利完成，共采集并建檔農(nóng)戶信息202戶，每戶均得到了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社發(fā)放的3至8萬(wàn)元之間的婦女小額擔(dān)保貸款，有效地解決了農(nóng)牧民發(fā)展特色養(yǎng)殖業(yè)資金短缺的瓶頸，極大地增強(qiáng)了農(nóng)牧民發(fā)家致富奔小康的信心。這既為以后全面采集農(nóng)戶信息工作積累了工作經(jīng)驗(yàn)，又為農(nóng)戶征信系統(tǒng)的完善奠定了堅(jiān)實(shí)的工作基礎(chǔ)。