銀行調(diào)研報告（精選13篇）
在現(xiàn)在社會，報告使用的頻率越來越高，報告具有成文事后性的特點。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎？下面是小編幫大家整理的銀行調(diào)研報告，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
銀行調(diào)研報告 1
近年來基層行普遍感到各類檢查越來越多，但查出的大部分又都是老問題，即操作層面不同程度的存在屢查屢犯、屢改屢犯的現(xiàn)象。究其原因，關(guān)鍵在于制度的執(zhí)行力不夠。那么，什么是執(zhí)行力呢？執(zhí)行力是指通過一套有效的系統(tǒng)、體系、組織、文化或技術(shù)操作方法等把決策轉(zhuǎn)化為結(jié)果的能力。在某種意義上，企業(yè)的核心競爭力在于執(zhí)行力，“上面千根線，下面一根針”，再好、再多的政策、制度、目標(biāo)設(shè)計，都要依靠全體干部員工“這根針”去努力、去實踐，也就是靠全體干部員工的“執(zhí)行力”來實現(xiàn)。作為基層行，如何提高執(zhí)行力是關(guān)鍵。因此，本文就提升基層執(zhí)行力進行探討。
一、當(dāng)前基層行執(zhí)行力不強的原因
近年來，基層行的經(jīng)營體制不斷理順，各項規(guī)章制度逐步完善，風(fēng)險管理不斷加強，但為什么常會出現(xiàn)一些會議之后，員工聽聽感動，想想激動，回去不動呢？仍存在對上級行的戰(zhàn)略目標(biāo)、政策、制度等難以全面落實執(zhí)行的現(xiàn)象，暴露出執(zhí)行力不強的問題。剖析其原因，主要表現(xiàn)在：
1、制度不夠完善。制度本身有缺陷，存在前后自相矛盾，使員工無所適從，或者過于繁瑣不利于執(zhí)行，沒有形成有效內(nèi)控體系；部分制度條文不嚴(yán)謹(jǐn)、建設(shè)滯后，實際操作難以執(zhí)行，使規(guī)定形同虛設(shè)。如隨著金融電子化的快速發(fā)展，我行業(yè)務(wù)和辦理各項業(yè)務(wù)的手段都發(fā)生了很大變化，但因管理滯后和改革中的探索需要一定過程等原因，使一些新業(yè)務(wù)還沒有制定出完善的操作程序和相應(yīng)的制度，存在無章可循的空檔。另一方面，各類檢查制度本身需要整合，重復(fù)檢查的多，交叉的少，就檢查而檢查的多，實際工作指導(dǎo)的少。檢查者有檢查的任務(wù)，而具體指導(dǎo)工作且非檢查的任務(wù)，這種制度本身就存在問題。
2、執(zhí)行不到位。任何一個戰(zhàn)略都是靠人來執(zhí)行的，雖有好的制度作“支撐”，但執(zhí)行的“人”不力仍然是一句空話。主要體現(xiàn)在三個層面上：第一是領(lǐng)導(dǎo)層，各級行領(lǐng)導(dǎo)的模范表率作用，是貫徹執(zhí)行各項制度方法的根本保證。但有些領(lǐng)導(dǎo)層存在只是制定制度并布置到機關(guān)、中層干部，而忽視執(zhí)行中的細節(jié)關(guān)注，沒有運用各種管理手段去督促和指導(dǎo)。第二是中層干部和業(yè)務(wù)主管部門，中層干部和業(yè)務(wù)主管部門是戰(zhàn)略執(zhí)行的督辦、協(xié)助層，是領(lǐng)導(dǎo)層和基層營業(yè)網(wǎng)點的傳遞橋梁和紐帶，但有些干部和部門存在只是簡單的充當(dāng)“二傳手”的現(xiàn)象，而忽略了督辦、協(xié)助的功能，形成執(zhí)行“斷層”。第三是網(wǎng)點和員工，戰(zhàn)略能否得以實施、是否發(fā)揮作用，要靠網(wǎng)點員工來體現(xiàn)和驗證，而有些員工防范意識差，存在麻痹思想。如有些網(wǎng)點員工在辦理業(yè)務(wù)時未嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行和上級行的有關(guān)規(guī)定：存款實名制、大額現(xiàn)金管理等，往往在無意間會給犯罪分子留下可乘之機；部分信貸人員貸前調(diào)查不深入，對企業(yè)提供的財務(wù)報表真實性未作仔細分析，使貸款存在風(fēng)險隱患。
3、執(zhí)“法”不嚴(yán)。為什么許多問題是屢查屢犯呢？關(guān)健是制度失去了威懾力。每項制度都嚴(yán)明違反處置方法，但卻未能發(fā)揮催生執(zhí)行力的作用。一方面，由于對監(jiān)管工作缺乏約束，對應(yīng)查出而未查出問題的監(jiān)管人員沒有一定的約束，而使檢查督促工作沒有壓力。另一方面，對被查出問題的責(zé)任人處理寬松、處罰不到位，違反制度的人沒有受到相應(yīng)的處罰，使制度起不到應(yīng)有的震懾作用。而且現(xiàn)在處罰的也僅在最基層的操作人員、經(jīng)辦人員層面，而沒有對相關(guān)的業(yè)務(wù)主管和監(jiān)管部門進行責(zé)任追究，這種執(zhí)法顯然也有失公平、公正。
4、考核激勵機制失靈。上級行對基層行、基層行對各營業(yè)網(wǎng)點的考核每年都會層層下達各項計劃任務(wù)，年終進行考核。但在某些任務(wù)或指標(biāo)具體實施時，缺乏有效的監(jiān)督考核機制，光看重指標(biāo)完成，而不注重過程，甚至存在待年底不完成又修改指標(biāo)的現(xiàn)象，考核缺乏嚴(yán)肅性。
5、培訓(xùn)不到位�；鶎有袥]有形成一套整體的教育培訓(xùn)方案，在某項新業(yè)務(wù)或新產(chǎn)品推出時，未作詳盡周密的分析，培訓(xùn)也只是按部就班、照本宣科，師資力量薄弱，培訓(xùn)能力、培訓(xùn)水平不高，而且對實際培訓(xùn)效果缺少有效的評估。
二、提升基層行執(zhí)行力的幾點建議
通過以上分析可知，執(zhí)行力不是哪幾個人的事，而是由“整個系統(tǒng)”來保證的。換句話來說，就是需要依靠“用正確的人、做正確的事、正確地把事做好”來保障。
1、確立明確的目標(biāo)和責(zé)任分工。一是明確戰(zhàn)略目標(biāo)。基層行的總體目標(biāo)就是要實現(xiàn)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步、持續(xù)、有效的發(fā)展。如果決策失誤了，執(zhí)行力越強失誤也就越大。只有目標(biāo)明確了，執(zhí)行力才有了前進的方向，不同的職能部門、不同的員工在工作中才能形成一股合力，更好地發(fā)揮知識與技能的聚合作用，從而更好地促進目標(biāo)的達成。二是落實責(zé)任。目標(biāo)一旦確定，就要將目標(biāo)量化、細化，并層層分解落實，責(zé)任到崗，落實到人，讓執(zhí)行者知道自己應(yīng)該做什么，不應(yīng)該做什么。三是相互協(xié)調(diào)，緊密配合。實施過程是一個系統(tǒng)，需要各個子系統(tǒng)相互協(xié)調(diào)，緊密配合才能達成最大的成效。這就有如新“木桶理論”，雖在修理木桶時將短板全部換成了長板，但若不考慮每塊長板間的縫隙，水還是會從縫隙間慢慢流走的。單個部門、團體的努力固然重要，但如果各部門、團體間不能很好地協(xié)調(diào)配合，就像木板間出現(xiàn)了縫隙，必然會發(fā)揮不出系統(tǒng)的最大效能。因此，通過落實責(zé)任，理順流程，加強溝通，才能箍牢各部門、各環(huán)節(jié)的縫隙，減少漏洞，達到“資源最優(yōu)配置”。
2、建立科學(xué)的培訓(xùn)體系。增強執(zhí)行力就要不斷提高員工素質(zhì)，提高員工素質(zhì)是提高執(zhí)行力的基礎(chǔ)。作為執(zhí)行環(huán)節(jié)的最后落實者，員工執(zhí)行力的強弱直接決定著基層行執(zhí)行力的狀況。員工執(zhí)行力的高低跟員工的知識技能、對制度的認(rèn)知程度及對工作的滿意度等密切相關(guān)。因此，建立科學(xué)的培訓(xùn)體系是必不可少的�；鶎有锌舍槍Σ煌瑢哟蔚膯T工，采取差別化培訓(xùn)：對于領(lǐng)導(dǎo)干部層，要著重對政策、形勢分析、管理藝術(shù)、國內(nèi)國際同業(yè)先進的經(jīng)營理念等方面進行培訓(xùn)，幫助其掌握主流趨勢；對中層干部，加強其對管理實務(wù)能力的培訓(xùn)及業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，提高其對領(lǐng)導(dǎo)層制定的目標(biāo)、決策的執(zhí)行能力及經(jīng)營管理水平；對于客戶經(jīng)理層，要著重營銷學(xué)、客戶心理學(xué)、投資理財、金融政策、法規(guī)的掌握以及新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的了解和認(rèn)識等等；對普通員工層，著重要了解本行現(xiàn)狀、發(fā)展方向及業(yè)務(wù)知識，不斷提高業(yè)務(wù)技能和服務(wù)水平。對于同一專業(yè)、同一崗位而具有不同素質(zhì)和能力的員工，也要因人而異采取不同的培訓(xùn)方法。如可開展拓展式培訓(xùn)，針對業(yè)務(wù)運行過程中碰到的難點、疑點等問題，確定主題，組織相關(guān)人員進行經(jīng)驗交流、學(xué)習(xí)座談，切實解決實際操作問題，會起到了較好的培訓(xùn)效果。同時，要對培訓(xùn)進行反饋與跟蹤，又要盡量讓員工參與制度的制定，提高對制度等的認(rèn)同感。如培訓(xùn)效果檢查考試，培訓(xùn)結(jié)果評述，培訓(xùn)結(jié)果運用跟蹤、指導(dǎo)改進，反饋面談，提出新的'培訓(xùn)需求分析。
3、建立有效的激勵約束機制。有效的激勵是提高執(zhí)行力的重要手段，如果把大家的積極性都調(diào)動起來了，又有什么決策會執(zhí)行不下去呢？基層行應(yīng)根據(jù)員工在不同階段、不同部門、不同崗位，實施不同的激勵政策，采用不同的激勵手段、方法和技巧。為進一步發(fā)揮員工的潛能，實行崗位職責(zé)與績酬掛鉤考核；為促進有效發(fā)展，進一步完善績效考核和評價辦法。同時，任何一項激勵措施，可能會引發(fā)員工的各種行為方式，但其中的部分行為并不是企業(yè)所希望的。因此，在配套的激勵機制基礎(chǔ)上，應(yīng)建立合理的約束機制。否則員工只想得到好處，其行為就會偏離組織目標(biāo)。執(zhí)行力的培養(yǎng)是以切合實際的激勵約束機制為依托和載體，沒有一個好的激勵約束機制，肯定沒有執(zhí)行力。如對應(yīng)查出而未查出問題的監(jiān)管人員也要形成一定的約束，這樣責(zé)任才能最終落實，制度才可以得到實施，戰(zhàn)略也會成為一種具體的行動，最后管理的目標(biāo)和理念就可以得到真正的實現(xiàn)。
4、建立健全的監(jiān)督體系。目前一些單位對制度執(zhí)行情況缺乏有效監(jiān)督，對不執(zhí)行制度者查處不力，風(fēng)險管理和內(nèi)部控制薄弱，全國各類金融大案、要案屢有發(fā)生，一個重要的原因就是違規(guī)、違章的成本過低。可見，健全的監(jiān)督體系是提升執(zhí)行力的有效保證，可從管理體系上形成對經(jīng)營者的有效約束。一是加強自律監(jiān)管。各業(yè)務(wù)、管理部門要嚴(yán)格履行自律監(jiān)管，認(rèn)真執(zhí)行業(yè)務(wù)經(jīng)營和自律監(jiān)管的雙重職能，抓住落實規(guī)章制度關(guān)鍵環(huán)節(jié)，嚴(yán)禁辦理業(yè)務(wù)“一手清”，筑牢第一道防線�？蓪�(nèi)部重點崗位員工實際強制休假制度，對信貸客戶經(jīng)理進行定期輪崗制，加強對各崗位之間業(yè)務(wù)流程的熟悉程度，并形成一定的監(jiān)督制約效果；二是加強定期或不定期檢查。及時組織業(yè)務(wù)主管部門履行再監(jiān)督的大檢查，通過檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時化解業(yè)務(wù)操作風(fēng)險、及時落實整改措施，做到防患于未然。三是建立整改機制。通過查找風(fēng)險隱患，強化內(nèi)控制度監(jiān)督執(zhí)行、防范門市業(yè)務(wù)風(fēng)險、規(guī)范員工行為和穩(wěn)定員工思想的后續(xù)監(jiān)督，建立整改機制，做到檢查處理到位、責(zé)任追究到位、問題整改到位，建立依法合規(guī)經(jīng)營的長效機制。
5、培育積極向上的執(zhí)行文化。為了給全體員工提供一個良好的執(zhí)行環(huán)境，企業(yè)自身要有良好的執(zhí)行氛圍，要注重對人才的培養(yǎng)與使用，讓執(zhí)行根植于企業(yè)文化中。因此，基層行應(yīng)堅持以人為本，培育積極向上的執(zhí)行文化。首先，提高員工的滿意度，要做到尊重員工，為員工提供能力發(fā)展的空間，關(guān)心員工個人價值成長和生活空間，使員工懷著滿意的心情去工作，從而實現(xiàn)滿意的績效。其次，重視員工的職業(yè)生涯設(shè)計和規(guī)劃。執(zhí)行文化的建立需要用正確的人做正確的事。人力資源部門要根據(jù)每個員工的特點，結(jié)合本行工作需要幫助他們進行職業(yè)生涯設(shè)計和規(guī)劃，使每位員工都能有明確的奮斗目標(biāo)，激發(fā)其努力實現(xiàn)人生價值。最后，豐富員工的精神生活，既施以一定的壓力又賦予適當(dāng)?shù)臏p壓渠道。如開展一些等能體現(xiàn)團隊精神的活動，進一步提高團隊執(zhí)行力和凝聚力。
銀行調(diào)研報告 2
近年來，我行將代理保險業(yè)務(wù)作為重點中間業(yè)務(wù)來抓，代理保險業(yè)務(wù)也由此成為了新的利潤增長點，同時代理保險業(yè)務(wù)是擴大經(jīng)營收入、提升自身競爭實力的必然選擇。
（一）代理保險業(yè)務(wù)中存在的問題和風(fēng)險通過調(diào)研，我行代理保險業(yè)務(wù)存在以下的風(fēng)險：
1、宣傳廣告風(fēng)險。保險產(chǎn)品的宣傳與廣告不僅關(guān)系到代理人推銷的效果，更直接影響到購買人對產(chǎn)品及其風(fēng)險的正確認(rèn)識。在具體實踐中，保險代理公司會存在代理保險產(chǎn)品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風(fēng)險。尤其是所謂的“聯(lián)合推出”、“銀保理財業(yè)務(wù)”等，引發(fā)了購買人對保險產(chǎn)品的誤解，也使我行容易陷入購買人與保險人之間越來越多的矛盾和糾紛。
2、角色混同風(fēng)險。“銀�！苯巧焱饕腔凇般y�！碑a(chǎn)品的'雷同。大部分壽險產(chǎn)品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險產(chǎn)品與金融機構(gòu)存款產(chǎn)品極其雷同，容易使客戶混淆保險產(chǎn)品與金融產(chǎn)品的區(qū)別。由于產(chǎn)品雷同、客戶認(rèn)知不高及銀行人員宣傳模糊，客戶購買保險產(chǎn)品后，并不明白自己就變成了保險公司客戶，而認(rèn)為自己還是金融機構(gòu)的客戶。
3、不當(dāng)承諾的風(fēng)險。一些保險公司從業(yè)人員的素質(zhì)偏低，在向客戶介紹和宣傳保險產(chǎn)品時，過于強調(diào)保險的分紅增值功能，疏忽對保單條款的介紹，甚至可能出現(xiàn)不實的口頭承諾，這使得一些客戶誤認(rèn)為買的是金融機構(gòu)的保險產(chǎn)品，出現(xiàn)問題可以找銀行，這些都為金融機構(gòu)發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)糾紛埋下了隱患。
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1、清理代理保險中的不正當(dāng)宣傳，將違背金融法規(guī)、誤導(dǎo)客戶、容易引發(fā)風(fēng)險的宣傳一律禁止。加強正規(guī)宣傳，促使社會公眾對銀行代理保險工作的認(rèn)同，提高風(fēng)險意識，增強對代理保險工作的信心和理解。
2、完善銀保監(jiān)管體系，加強監(jiān)管力度。從長遠來看，金融一體化是銀行保險發(fā)展的要求和結(jié)果，應(yīng)逐漸突破現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管的模式，實行功能型監(jiān)管制度�？梢愿鶕�(jù)金融產(chǎn)品的功能即金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)管，而不管這個業(yè)務(wù)由哪個金融機構(gòu)從事，即由針對金融機構(gòu)的監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)獒槍鹑诋a(chǎn)品的監(jiān)管。一方面在出現(xiàn)金融業(yè)務(wù)交叉現(xiàn)象時，可以實施跨產(chǎn)品、跨機構(gòu)、跨市場的整體監(jiān)管，使監(jiān)管機構(gòu)對金融風(fēng)險的關(guān)注視野放大，另一方面鑒于金融產(chǎn)品所實現(xiàn)的基本功能具有較強的穩(wěn)定性，據(jù)此建立的監(jiān)管體系和規(guī)則更有連續(xù)性和統(tǒng)一性，從而有效地解決混業(yè)經(jīng)營條件下金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管歸屬問題，避免監(jiān)管“真空”和多重監(jiān)管現(xiàn)象的出現(xiàn)。
特此報告。
銀行調(diào)研報告 3
商業(yè)銀行操作風(fēng)險主要源于內(nèi)部管理不善、有章不循、違規(guī)操作、人為失誤、系統(tǒng)故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德風(fēng)險、越權(quán)交易、內(nèi)部人作案、外部不法分子欺詐等也經(jīng)常引發(fā)操作風(fēng)險。研究商業(yè)銀行操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式，對于做好防范工作具有重要的意義。
一、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的具體表現(xiàn)形式
�。ㄒ唬﹥�(nèi)控制度沒有得到有效執(zhí)行。近年來，商業(yè)銀行對內(nèi)部各部門、各崗位在操作流程等方面的規(guī)定是硬性的、可操作的和具體的，但缺乏必要的培訓(xùn)和風(fēng)險意識教育，風(fēng)險防范意識薄弱，導(dǎo)致法制觀念不強，給正常業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險。
�。ǘ┥虡I(yè)銀行內(nèi)控制度落實不到位�；鶎由虡I(yè)銀行人員少、“兼崗”人員多，加之本身重業(yè)務(wù)經(jīng)營，輕內(nèi)部管理，結(jié)果使內(nèi)控制度本來就缺乏的基層商業(yè)銀行，“兼崗”人員顧此失彼，不能很好地執(zhí)行內(nèi)控制度，缺乏應(yīng)有的控制力、監(jiān)督力、約束力，從內(nèi)部遏止金融風(fēng)險的發(fā)生。
（三）商業(yè)銀行對員工的思想教育相對薄弱�；鶎由虡I(yè)銀行普遍存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視對員工遵章守法及樹立正確的人生觀、價值觀等思想教育的現(xiàn)象，特別是對員工八小時以外的行為基本沒有監(jiān)控。
�。ㄋ模┙�(jīng)營業(yè)務(wù)單一，收入少，機構(gòu)只能減人增效，職工不能更好地安心工作。商業(yè)銀行改革的深化，對員工壓力不斷加大，加之個別機構(gòu)績效激勵機制不盡完善，影響員工尤其是基層員工的積極性、認(rèn)同感和歸屬感，也成為導(dǎo)致案件發(fā)生的一個原因。
（五）監(jiān)督檢查制度不到位。抓落實，監(jiān)督檢查是一個不可缺少的環(huán)節(jié)，可在實際工作中，一些商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程缺乏一套科學(xué)的、嚴(yán)密的、操作性強的日常檢查和評價標(biāo)準(zhǔn)，檢查不深不細，流于形式，敷衍了事，對存在明顯漏洞的業(yè)務(wù)操作也只是輕描淡寫地“告知”一下，沒有引起高度重視，從而使監(jiān)督檢查流于形式，落實中存在的偏差和問題不易被及時發(fā)現(xiàn)和解決，給弄虛作假、蓄意犯罪者提供了機會。
�。┴�(zé)任追究制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格。在發(fā)生案件的地區(qū)和部門，一些商業(yè)銀行對違規(guī)違紀(jì)行為的查處輕描淡寫，處罰時不痛不癢；在處理一般的案件時心慈手軟，從輕發(fā)落；處理大案要案時，不嚴(yán)查深挖，縮小處理范圍，對自己不利的就拖、頂、壓，從而大大削弱了制度的有效性和嚴(yán)肅性，一定程度上助長了違章操作的歪風(fēng)。
二、防范和控制商業(yè)銀行操作風(fēng)險的對策
�。ㄒ唬┙⒔∪轿坏牟僮黠L(fēng)險防范體系。一是商業(yè)銀行基層網(wǎng)點要建立各職能部門、各崗位之間互動的監(jiān)督體制，前后臺相互制約的互動體系，充分發(fā)揮事后監(jiān)督崗位的作用，支行長及主管行長要定期、不定期進行換位檢查。二是形成對規(guī)章制度有檢查、有落實、有反饋的良性循環(huán)機制，強調(diào)員工自我約束力和自我控制能力。三是堅持制度和流程的'嚴(yán)肅性。把風(fēng)險防范全方位、多層次地滲透到單位的各個崗位和環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)部門的能動性，以防范因操作不到位而引發(fā)的案件和差錯。
�。ǘ┏浞掷矛F(xiàn)有人力資源，建立全方位操作風(fēng)險監(jiān)督體系。一是商業(yè)銀行要把內(nèi)審部門作為一個具有獨立的、可操作的部門，充分發(fā)揮內(nèi)審部門的作用，同時對內(nèi)審部門也要實行事前、事中、事后全過程審計和交叉審計，實施合規(guī)性、責(zé)任性和風(fēng)險性并舉的審計原則，對有問題和薄弱環(huán)節(jié)進行持續(xù)跟蹤檢查，努力將審計關(guān)口前移。二是審計部門要擺脫商業(yè)銀行內(nèi)部人控制的局面，建立由一級分行行長直接控制的部門，全面扭轉(zhuǎn)現(xiàn)行實際的局面。三是對重要崗位和敏感部位的員工實行八小時以外行為的監(jiān)管，最終形成銀行內(nèi)部自律約束、再監(jiān)督和外部監(jiān)督多維立體的操作風(fēng)險監(jiān)督體系。
�。ㄈ┘訌娝枷氲赖陆逃⒁氇劻P并舉機制。要加強對員工業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)，提高操作人員的業(yè)務(wù)能力、法律意識、制度觀念和道德水平，降低因人為因素或員工對政策、制度、法律不了解而引發(fā)的操作風(fēng)險。在日常管理中積極倡導(dǎo)建立有力的風(fēng)險控制文化，將本行的內(nèi)部控制戰(zhàn)略和政策準(zhǔn)確無誤地傳導(dǎo)到各個層次的每一位管理者和員工，使操作風(fēng)險控制成為每一位員工日常工作中的首要目標(biāo)。同時，要引進激勵機制，對全年安全無事故的員工要進行獎勵，對因工作失誤或造成損失的操作風(fēng)險的員工要進行處，甚至重罰，以最大限度地調(diào)動廣大員工的工作積極性，把操作風(fēng)險控制在最低點。
�。ㄋ模┙⒔�(jīng)營與內(nèi)部控制“兩條腿走路”的有效體制。首先，要加強內(nèi)控體制建設(shè)，從內(nèi)部管理入手，將環(huán)環(huán)相扣、監(jiān)督制約的內(nèi)控制度真正引入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運作的全過程。其次，建立具有高度獨立性、權(quán)威性、管理嚴(yán)謹(jǐn)，工作規(guī)范的內(nèi)控體制，以制度規(guī)范業(yè)務(wù)，約束人員。最后，將內(nèi)控的“事后查處”改變?yōu)椤笆虑胺婪丁�，防患于未然，一旦發(fā)現(xiàn)苗頭，立即采取措施化解風(fēng)險。同時，通過加大查處力度增強員工自覺執(zhí)行制度的自覺性，控制金融風(fēng)險。
�。ㄎ澹﹪�(yán)格責(zé)任追究制度，加大責(zé)任追查力度。銀行業(yè)金融機構(gòu)在依法嚴(yán)懲犯罪當(dāng)事人的同時，決不能放緩對其他相關(guān)責(zé)任人的處理。一是重點追究在內(nèi)控制度執(zhí)行過程中的失職、瀆職行為，追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人的責(zé)任。二是高度重視一般違規(guī)行為的蔓延，要從小處著手，大處著眼，警鐘長鳴，常抓不懈，要把隱患解決在萌芽狀態(tài)，防微杜漸，形成內(nèi)控的威嚴(yán)防線。
銀行調(diào)研報告 4
xx行基層黨建工作直接影響支行全局內(nèi)部改革和業(yè)務(wù)發(fā)展。為深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，扎實做好保持黨的純潔性的各項工作，切實搞好xx支行黨建工作，解決黨建工作中存在的突出問題，為支行全局事業(yè)發(fā)展服務(wù)，按照上級行黨委的統(tǒng)一部署和要求，支行黨支部有針對性的開展學(xué)習(xí)調(diào)研活動。通過調(diào)研，了解掌握了支行黨建工作的實際狀況和存在的突出問題，對發(fā)現(xiàn)的問題分析了原因，提出了建議。
一、支行黨建工作基本情況
目前，xx支行現(xiàn)有部室3個，在職職工24人，黨支部1個，其中在職黨員13人;支行離退休人員7人，其中離退休黨員4人。近年來，xx支行黨建工作呈現(xiàn)以下4個方面的新特點：
(一)支行黨支部特別是主要負責(zé)人對黨建工作重視。支行基層黨組織領(lǐng)導(dǎo)班子模范作用較好，解決自身問題的能力較強，主要負責(zé)人能夠有效履行“一崗雙責(zé)”，黨建工作能夠與業(yè)務(wù)工作、管理工作、企業(yè)文化建設(shè)結(jié)合起來，通過抓黨建帶動隊伍建設(shè)提高凝聚力的意識比較強，支行黨支部能夠充分發(fā)揮黨員的主體作用，把及時征求黨員群眾意見作為制度確定下來，支行黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用發(fā)揮較好。支行黨組織以黨建工作帶動業(yè)務(wù)發(fā)展有內(nèi)容有形式，效果明顯。支行黨支部工作思路比較清晰，黨建工作與業(yè)務(wù)工作結(jié)合比較緊密，通過抓黨建帶動隊伍建設(shè)，使共產(chǎn)黨員迅速成為業(yè)務(wù)能手。能夠?qū)?chuàng)先爭優(yōu)活動的理念精髓浸透到經(jīng)營管理的各個層面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管業(yè)、機制管績、環(huán)節(jié)管險”的工作思路。
(二)通過開展創(chuàng)先爭優(yōu)活動，極大地激發(fā)了基層黨組織的活力和黨員的影響力�；顒娱_展以來，支行黨支部按照“四強”黨支部的要求，全行共產(chǎn)黨員按照“四優(yōu)”共產(chǎn)黨員的標(biāo)準(zhǔn)，積極開展了多種形式的支行黨支部和黨員公開承諾、廣泛征求意見建言獻策、建立黨員示范崗開展讀紅色經(jīng)典撰寫學(xué)習(xí)體會活動，以學(xué)習(xí)楊善洲和先進典型為榜樣，以服務(wù)支行業(yè)務(wù)發(fā)展為載體，支行黨支部的戰(zhàn)斗堡壘作用和共產(chǎn)黨員的先鋒模范作用得到更加充分的發(fā)揮，黨支部經(jīng)營管理水平得到進一步的提升。尤其是當(dāng)前正在按照上級行黨委的有關(guān)要求，開展窗口單位為民服務(wù)創(chuàng)先爭優(yōu)活動，極大地激發(fā)了支行黨支部提高金融服務(wù)水平的積極性。
(三)黨員教育管理水平得到提升，黨員干部素質(zhì)得到進一步增強。xx支行黨組織積極創(chuàng)新黨組織活動方式，基本做到了以黨建帶團建帶動業(yè)務(wù)發(fā)展，并圍繞經(jīng)營管理工作開展形式多樣的黨員教育活動。通過開展學(xué)習(xí)型黨組織創(chuàng)建活動，努力提高員工隊伍的整體素質(zhì)，形成積極向上的工作氛圍，進一步增強員工堅定無產(chǎn)階級信念的信心和決心。
(四)建立和采用了黨建新機制、新舉措。扎實開展“踐行雷鋒精神活動，打造xx行良好品牌形象”、“轉(zhuǎn)方式促發(fā)展”作風(fēng)建設(shè)主題活動和“人人爭當(dāng)業(yè)務(wù)排頭兵”創(chuàng)先爭優(yōu)活動，建立“四有一評”工作考核機制，不斷深化“典型示范、黨員幫扶”等主題實踐活動，支行黨支部工作呈現(xiàn)出新的生機和活力。
二、支行黨建工作存在的問題
經(jīng)過調(diào)研我們也了解到，目前支行黨建工作雖然相對于前幾年普遍得到加強，表現(xiàn)出好的發(fā)展趨勢。但總體看，支行黨建的狀況和水平離新時期中央、省市及上級行黨委對金融機構(gòu)黨建工作的要求、離企業(yè)改革發(fā)展所賦予的使命還有一定差距。主要表現(xiàn)在：
(一)學(xué)習(xí)風(fēng)氣不濃。黨員學(xué)習(xí)的積極性、主動性和自覺性不足，被動應(yīng)付的多，主動系統(tǒng)學(xué)習(xí)的少;學(xué)用脫節(jié)，不重視知識的更新，不善于理論聯(lián)系實際;滿足于已有水平，憑經(jīng)驗做事，專業(yè)化素質(zhì)提升緩慢。部分黨員認(rèn)為學(xué)習(xí)是虛的，不能解決實際問題，致使許多黨員對黨的基本理論、路線、方針、政策和各個階段的工作重點理解不深，把握不準(zhǔn)，缺乏解決復(fù)雜事務(wù)和改革、發(fā)展、穩(wěn)定中的各種新矛盾、新問題的'能力;另外，指令性學(xué)習(xí)使部分黨員產(chǎn)生了厭煩心理，學(xué)習(xí)的方法陳舊、形式老套、死板，缺乏創(chuàng)新，再加上工作與學(xué)習(xí)的矛盾，往往導(dǎo)致學(xué)習(xí)時間難以保證。
(二)支行黨建工作宣傳不夠。支行黨支部在結(jié)合實際開展黨建工作的同時，不善于總結(jié)，尤其是對黨建工作促進業(yè)務(wù)發(fā)展方面總結(jié)不夠。黨建工作一些好的做法、經(jīng)驗得不到及時宣傳，各企業(yè)對黨建工作的宣傳力度還不夠，對先進典型特別是身邊的典型進行學(xué)習(xí)宣傳的意識還不強，黨建工作內(nèi)容常更新，但內(nèi)容單調(diào)陳舊。在推動黨建工作交流方面還很欠缺，支行在以開展業(yè)務(wù)聯(lián)動帶動黨建聯(lián)動的方式方法研究不夠，支行在充分利用系統(tǒng)黨建資源方面主動意識不強。
(三)在黨員教育上，時間投入不足，內(nèi)容不夠系統(tǒng)全面。黨的基本理論、基本歷史知識普及還不夠，部分部室黨員經(jīng)常性教育的計劃性和系統(tǒng)性不夠，組織黨員開展學(xué)習(xí)活動主要以學(xué)習(xí)有關(guān)文件、領(lǐng)導(dǎo)講話和業(yè)務(wù)知識為主，黨建理論知識很少涉及，黨的基本理論、基本歷史知識的學(xué)習(xí)主要還是靠入黨積極分子培訓(xùn)。
銀行調(diào)研報告 5
近年來，隨著我國金融體制改革進程順利推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模變得日趨龐大、客戶數(shù)量日益增多、分支機構(gòu)逐漸增設(shè)，商業(yè)銀行授權(quán)業(yè)務(wù)壓力也隨之加大：授權(quán)工作變得異常繁重、柜員業(yè)務(wù)等待時間延長、業(yè)務(wù)處理效率降低。面對這些情況，銀行急需增配相應(yīng)的授權(quán)人員和設(shè)備，造成了運營成本的增加;同時，授權(quán)人員的短缺和業(yè)務(wù)素質(zhì)的差距也增大了業(yè)務(wù)風(fēng)險。因此，原有的業(yè)務(wù)授權(quán)管理模式已滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。遠程授權(quán)處理模式就是將柜員需要授權(quán)的交易畫面以及業(yè)務(wù)憑證影像、視頻、音頻同步傳輸給遠程授權(quán)人員，由授權(quán)人員在自己的終端上審核并完成授權(quán)的方式。事實證明，遠程授權(quán)模式可以提高業(yè)務(wù)審批效率，能有效防范風(fēng)險，很好地解決了商業(yè)銀行目前面臨的難題。
一、存在的有利之處
1、營業(yè)室內(nèi)嘈雜聲減少。往日在業(yè)務(wù)繁忙期，由于辦理業(yè)務(wù)的種類多，要求授權(quán)的業(yè)務(wù)也多，而且該行的結(jié)構(gòu)是現(xiàn)金區(qū)和非現(xiàn)金區(qū)之間有二十多米的距離，中間還隔著一扇門，這樣給授權(quán)帶來極大的不便，有時要等十分鐘以上，前臺客戶有的等急了還謾罵柜員，柜員也只能一遍一遍的大聲喊授權(quán)人員，聲音此起彼落，就象菜市場趕集一樣好不熱鬧，一天下來弄的人心情也不是很好�，F(xiàn)在正式開通遠程以后，這種現(xiàn)象明顯減少，除了一些特殊業(yè)務(wù)以外，在也聽不到那大喊聲，保持了銀行形象，也提高了服務(wù)水平。
2、辦理業(yè)務(wù)速度提高。在以往的`授權(quán)過程中，由于前臺柜員多，該行前臺柜員13名，要求授權(quán)的同時幾乎是兩人以上，這樣給營業(yè)經(jīng)理帶來不便，而且營業(yè)經(jīng)理也要時常記錄一些特殊業(yè)務(wù)的登記工作，處理一些特殊業(yè)務(wù)時間更長，如扣劃業(yè)務(wù)，法院凍解業(yè)務(wù)，前臺柜員提出授權(quán)難免分心，不能及時處理，遠程授權(quán)的出現(xiàn)大大的緩解了這一現(xiàn)象，營業(yè)經(jīng)理可以分出大量的時間來處理加急和特殊業(yè)務(wù)，且前臺柜員也在業(yè)務(wù)處理速度上有了明顯的提高，這為該行的生存和發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。
二、存在的不利問題
1、業(yè)務(wù)不夠熟練，標(biāo)準(zhǔn)把握不統(tǒng)一
授權(quán)人員業(yè)務(wù)不熟練，制度掌握不準(zhǔn)確，授權(quán)人員查看相關(guān)憑證時間過長，授權(quán)速度慢，一般的授權(quán)業(yè)務(wù)通常都要經(jīng)過二次等待，業(yè)務(wù)不熟的授權(quán)人員還需請示商量，比現(xiàn)場授權(quán)所用時間一般要多出兩倍以上�；蛘呔芙^授權(quán)，嚴(yán)重影響前臺業(yè)務(wù)辦理，造成客戶不滿。個別柜員因工作大意等一些原因，業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯，如個人匯款交易，金額應(yīng)為15000元，誤錄入150000元，柜員辦理完畢后發(fā)現(xiàn)錯帳，因此進行反交易處理，但遠程授權(quán)中心不給予及時授權(quán)，存在風(fēng)險隱患。部分授權(quán)業(yè)務(wù)人員對憑證填寫的要求過于苛刻，如ATM加鈔以及部分內(nèi)部戶存款，填寫內(nèi)容甚至嚴(yán)格到小寫字頭，實在沒有任何意義。這些都很容易造成客戶不滿。
2、細節(jié)操作上處理速度緩慢
一是大客戶辦理存款業(yè)務(wù)時，可能在遞交身份證和現(xiàn)金后，即會退后和跟進的客戶經(jīng)理進行現(xiàn)場溝通，而遠程人員務(wù)必要核對客戶的真實面目才能授權(quán)，否則就會提示無場景，只好讓客戶再做回前臺，如此反復(fù)，著實讓客戶反感；二是大額轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)還需出具存款人身份證件，為了客戶業(yè)務(wù)的處理，只好為客戶將該轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)變通為匯款業(yè)務(wù)，不同的業(yè)務(wù)處理方式，同樣可以逃避存款人身份證件的要求，但一筆業(yè)務(wù)變成兩筆、三筆，速度也就更慢，復(fù)雜的處理程序讓大客戶望而止步。三是部分涉及客戶的交易和一些不會帶來任何風(fēng)險的內(nèi)部業(yè)務(wù)處理沒有遠程授權(quán)的必要：如補登對賬信息、補打交易憑證、領(lǐng)繳錢箱、重要空白憑證的申請發(fā)放、現(xiàn)金出繳業(yè)務(wù)等，網(wǎng)點現(xiàn)場授權(quán)更能規(guī)避風(fēng)險且提高業(yè)務(wù)處理速度。
3、某些特殊業(yè)務(wù)流程不夠合理
特殊業(yè)務(wù)處理如掛失換折、換卡等所需拍照的憑證很多，客戶還未看到處理結(jié)果就需要提前簽字，客戶很是不滿；該類業(yè)務(wù)所用時間最長，如果一次授權(quán)不成功，需要二次重新掃描，時間用的就會更多。該類業(yè)務(wù)每天在每個網(wǎng)點都頻繁發(fā)生，毫無效率的操作擠占了大量寶貴時間。
4、網(wǎng)點負責(zé)人工作職能被強行改變
網(wǎng)點負責(zé)人，應(yīng)該是全面管理人員，但是現(xiàn)在卻被強行變成了現(xiàn)場授權(quán)人員，許多時間耗在毫無意義的業(yè)務(wù)初審和把關(guān)上，可以說故此失彼，嚴(yán)重影響了業(yè)務(wù)拓展。授權(quán)簽字實際也只是形式，因為只要有負責(zé)人的蓋章或簽字中心就會授權(quán)，如果柜員本人蓄意作案，那么成功率比現(xiàn)場授權(quán)就高多了，所以這種業(yè)務(wù)處理方式實際上隱患更大。時間無論對于我行工作人員還是客戶，都是非常寶貴的。一些客戶看到了、聽說了這種業(yè)務(wù)處理模式，如此的耗費時間，已經(jīng)自動選擇其他行或轉(zhuǎn)行了，柜臺業(yè)務(wù)量統(tǒng)計明顯萎縮。
三、應(yīng)采取的對策和建議
1、強化員工認(rèn)識。遠程授權(quán)改革是銀行深化改革的重要內(nèi)容，為此要教育員工，特別是一線員工正確理解改革，自覺參與改革，提高服務(wù)技能，提升服務(wù)品質(zhì)。系統(tǒng)建設(shè)意義優(yōu)化人力資源，有力控制成本。要充分認(rèn)識到，遠程授權(quán)改革一是可以增強業(yè)務(wù)風(fēng)險防范能力；二是可以加強事中實時監(jiān)督，有效提高監(jiān)督質(zhì)量；三是可以收集流程化存儲交易信息，改造傳統(tǒng)信息存儲方式；四是可以提升工作效率，提高客戶滿意度；五是可以不影響現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求。授權(quán)中心和網(wǎng)點深化對遠程授權(quán)改革的認(rèn)識，消除思想上的誤區(qū)和認(rèn)識上的模糊概念，各網(wǎng)點深刻理解改革內(nèi)涵，正確處理好執(zhí)行制度與加強營銷的關(guān)系，處理好控制風(fēng)險和減少客戶等待時間的關(guān)系。
2、強化宣傳解釋。針對系統(tǒng)投產(chǎn)初期出現(xiàn)一些系統(tǒng)問題，要加強柜員與客戶溝通，做好客戶解釋工作，改善客戶服務(wù)體驗，提升客戶認(rèn)同感，提高網(wǎng)點服務(wù)能力。就是要耐心細致不厭其煩地向客戶宣傳為什么會出這些問題，銀行方已經(jīng)采取什么補救措施，宣傳開展遠程授權(quán)改革必要性和重要性，使客戶理解和配合銀行的改革工作避免產(chǎn)生不必要的誤會和意見。同時，加強硬件設(shè)施建設(shè)，如網(wǎng)絡(luò)改造、設(shè)備更新等，提高遠程授權(quán)系統(tǒng)運行效率和效果，使客戶感覺到這項工作在不斷改進。
3、強化人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。結(jié)合業(yè)務(wù)授權(quán)實際情況，總結(jié)經(jīng)驗，建立統(tǒng)一的業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，并進行有針對性的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升員工業(yè)務(wù)知識，解決一線柜員和授權(quán)柜員在業(yè)務(wù)操作上的差異認(rèn)識，全面提高業(yè)務(wù)授權(quán)效率和質(zhì)量。
4、強化服務(wù)溝通。本著控制“業(yè)務(wù)操作風(fēng)險”的宗旨，業(yè)務(wù)授權(quán)中心要發(fā)揮對業(yè)務(wù)的指導(dǎo)作用，對有疑問或疑義的授權(quán)業(yè)務(wù)，主動與網(wǎng)點溝通，與網(wǎng)點現(xiàn)場主管共同做好業(yè)務(wù)合規(guī)性、真實性和完整性的確認(rèn)工作，減少授權(quán)拒絕率，提高授權(quán)準(zhǔn)確率，提高授權(quán)質(zhì)量。要處理好前后臺的相互銜接，通過加強理解和溝通把這項工作做扎實，促進銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。要持續(xù)推進業(yè)務(wù)授權(quán)流程優(yōu)化，合理改造交易，如電子銀行注冊和信息維護交易、牡丹卡大額存入交易、個人客戶信息維護和掛失業(yè)務(wù)等交易，提高工作效率，提高客戶服務(wù)質(zhì)量。改進遠程授權(quán)流程，避免重復(fù)勞動，減少現(xiàn)場管理員簽字審批登記等環(huán)節(jié)，解脫出一部分人員充實到網(wǎng)點或負責(zé)管理維護網(wǎng)點自助設(shè)備。
6、強化分工責(zé)任。集中遠程授權(quán)后各網(wǎng)點與授權(quán)中心的關(guān)注點不同，但目地都是在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上為客戶提供更好的服務(wù)。授權(quán)中心應(yīng)在控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上，在處理速度上下功夫，進一步提高工作效率，提高授權(quán)技巧和水平，提升應(yīng)對各類業(yè)務(wù)的綜合處理能力，保證對業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的可靠性，減少授權(quán)差錯；網(wǎng)點的經(jīng)辦人員繼續(xù)加強管理和培訓(xùn)，規(guī)范柜員業(yè)務(wù)處理程序，特別影像的傳輸、特殊業(yè)務(wù)的處理等，確保授權(quán)申請業(yè)務(wù)資料一次提交正確、完整、清晰，降低授權(quán)申請被拒絕的`比率，提高業(yè)務(wù)辦理速度�，F(xiàn)場管理人員重點是對業(yè)務(wù)的真實性負責(zé)。
7、強化調(diào)查研究。深入開展工作調(diào)研，注意摸清情況，從更深層面發(fā)現(xiàn)、解決問題。尤其是對網(wǎng)點人員布局、工作職責(zé)進行深入調(diào)研，研究網(wǎng)點負責(zé)人負責(zé)現(xiàn)場管理時，如何兼顧客戶分流、引導(dǎo)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、推介產(chǎn)品等工作，柜員在辦理業(yè)務(wù)等待授權(quán)間隙如何更好推介產(chǎn)品、開展?fàn)I銷等工作，限度發(fā)揮遠程授權(quán)改革對人力資源的優(yōu)化作用。
銀行調(diào)研報告 6
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，商業(yè)銀行也取得了飛速的發(fā)展。在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的過程中，都會自覺地將提高自身的內(nèi)部控制納入重要工作日程上。然而通過各種手段開展的稽核審查工作就是屬于內(nèi)部管理中的重要組成部分之一，稽核工作是否能夠落實到位，稽核出來的問題是否能夠得到整改，對銀行的發(fā)展至關(guān)重要。本人就農(nóng)商行合川支行從去年到今年開展的稽核審查工作，探討了稽核工作的措施、內(nèi)控問題形成的主要原因，針對問題進一步的后續(xù)整改的措施，并提出了以后一段時間內(nèi)的努力方向。
一、稽核工作采取的手段以及稽核出來的問題
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總行根據(jù)業(yè)務(wù)需要從20xx年4月正式上線設(shè)置了稽核異動流水，審計信息預(yù)警對65項業(yè)務(wù)進行了實時監(jiān)測，我支行日均稽核監(jiān)測數(shù)據(jù)有1000余條。從疑點交易業(yè)務(wù)資金流、疑點交易柜員辦理業(yè)務(wù)、疑點賬戶時期發(fā)生情況等多角度、多層面地展開稽核監(jiān)測信息排查，以排查信息為切入點，深究疑點信息的關(guān)聯(lián)線索，甄別問題的特征，排查風(fēng)險隱患，進一步發(fā)現(xiàn)需關(guān)注的交易和制度執(zhí)行不到位的問題。針對疑點數(shù)據(jù)，稽核人員充分利用系統(tǒng)自身提供的要素，向分理處下達了協(xié)查通知，對沒有問題的數(shù)據(jù)進行了排除，對有疑點數(shù)據(jù)結(jié)合相關(guān)佐證資料進一步認(rèn)真核查，及時對違規(guī)責(zé)任人進行處罰。該系統(tǒng)的上線梳理了核查順序，要求稽核監(jiān)測人員對照相關(guān)內(nèi)容要點，逐項排查分析，保證將總行營運稽核系統(tǒng)吃透用好。
從跟蹤資金流的角度，發(fā)現(xiàn)存在客戶以貸還貸（包含還息）、同一賬戶當(dāng)日內(nèi)多筆取現(xiàn)、柜員自辦業(yè)務(wù)等相關(guān)違規(guī)行為XX筆，金額XXX元。
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截止20xx年10月，合川支行稽核部針對82個分理處的會計結(jié)算、安全保衛(wèi)、中間業(yè)務(wù)、人力資源等方面開展了序時檢查，抽查業(yè)務(wù)25219筆，金額460134.4萬元，其中發(fā)現(xiàn)問題651筆，金額17090.69萬元，通過現(xiàn)在座談，討論學(xué)習(xí)的方式現(xiàn)場整改370筆，金額11798.1萬元；對47個機構(gòu)進行了ATM機專項審計，抽樣2110筆，金額17308.58萬元，發(fā)現(xiàn)問題86筆，金額6.57萬元，現(xiàn)場整改37筆，金額1.22萬元；對34個機構(gòu)進行了授信業(yè)務(wù)專項審計，抽樣780筆，金額21704.4萬元，發(fā)現(xiàn)問題12筆，金額30萬元，現(xiàn)場整改8筆，金額19萬元；對肖家、壩子、福壽進行了內(nèi)控特別幫扶，通過現(xiàn)場檢查，現(xiàn)場培訓(xùn)的方式提升了分理處人員的內(nèi)控水平，從第二次檢查效果來看，相比第一次檢查出現(xiàn)的問題明顯減少，員工合規(guī)意識得到有效提升，初步達到了內(nèi)控幫扶的目的；對下什字、三匯分理處進行了特別檢查，特別稽核檢查區(qū)別于日常的稽核監(jiān)測工作，主要是針對稽核監(jiān)測的屢查屢犯問題、業(yè)務(wù)盲點等較為嚴(yán)重問題，按照一定時段、擴大稽核范圍、或根據(jù)管理內(nèi)控形勢增加新的監(jiān)測點，對一些需要長抓不懈的常規(guī)性問題，開展動態(tài)的、突擊性的稽核，達到對日�；吮O(jiān)測工作有效的補充。
二、內(nèi)控問題形成的主要原因
隨著金融改革的深入發(fā)展和科技進步，銀行會計業(yè)務(wù)日趨現(xiàn)代化、多樣化、復(fù)雜化，對內(nèi)部會計控制不斷提出挑戰(zhàn)。而建立和實施一套科學(xué)完備的內(nèi)部會計控制體系是一項內(nèi)容龐大、難點眾多的系統(tǒng)工程，客觀上需要有一個不斷探索、不斷完善、不斷深化的過程，不可能一蹴而就，縱觀合川支行內(nèi)部控制的現(xiàn)狀，主要存在的問題有以下幾方面。
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分理處對內(nèi)控管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系認(rèn)識模糊，存在重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)控管理現(xiàn)象，淡漠了內(nèi)部控制對業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性認(rèn)識。在工作中，業(yè)務(wù)與內(nèi)控的崗位取舍時往往犧牲內(nèi)控崗位，在業(yè)務(wù)人員緊缺時，時常壓縮內(nèi)控人員，長此以往影響了內(nèi)控隊伍的力量，還給業(yè)務(wù)經(jīng)營帶來隱患。
（二）員工素質(zhì)低下及責(zé)任心的缺乏，合規(guī)意識不高。
內(nèi)控制度有效發(fā)揮控制作用，關(guān)鍵取決于執(zhí)行控制的主體，人員的素質(zhì)和責(zé)任心起重要作用，業(yè)務(wù)操作人員感情代替規(guī)章，或制度觀念淡薄，對執(zhí)行內(nèi)控制度的重要性認(rèn)識不足，疏于內(nèi)控，違章操作，違反程序辦理業(yè)務(wù)，形成事故隱患和案件發(fā)生；新進員工由于對內(nèi)控制度認(rèn)識上陌生，在辦理業(yè)務(wù)中致使內(nèi)部控制出現(xiàn)漏洞，違章問題屢有發(fā)生。一些行之有效的基本控制制度在事實上被省略、被扭曲，其中主要表現(xiàn)為由于各機構(gòu)人員流動性大、崗位交流頻繁、新進行員工多，尤其是一線員工最為突出，以及思想認(rèn)識等因素的影響，使整改工作目前主要存在三大難點：一是歷史遺留的問題，已經(jīng)發(fā)生，無法挽回，無法整改到位；二是屢查屢犯的問題，難于整改到位，因人員變動頻繁，同一問題，不同的人，在同一網(wǎng)點不可能只出現(xiàn)一次，使得屢查屢犯的現(xiàn)象難以根除；三是存在只就單個問題進行的現(xiàn)象，無論是責(zé)任單位還是員工，真正做到舉一反三，吸取教訓(xùn)的較少。
三、完善我行內(nèi)控體系的對策
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要完善我行的內(nèi)部控制體系，離不開上級領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。在上級領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下我行20xx年初重新修訂了《農(nóng)村商業(yè)銀行合川支行內(nèi)控評價考核辦法》，通過現(xiàn)場評價與組織評審相結(jié)合，把內(nèi)控管理與制度執(zhí)行情況納入各分理處保障指標(biāo)考核，與員工績效掛鉤，確保內(nèi)部控制體系有效運行，內(nèi)部控制措施有效落實；于今年3月，行成立了由支行行長為組長的“合規(guī)文化年”建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制訂了實施方案，召開了一、二級分理處主任、主辦信貸、主辦會計、支行部室正、副經(jīng)理參加的“合規(guī)文化年”建設(shè)工作動員大會，開展了不合規(guī)行為的全面自查，對自查出的問題簽訂了整改承諾書，現(xiàn)該活動正在繼續(xù)進行中。這對強化各機構(gòu)的內(nèi)控意識，培育全行內(nèi)控文化，將發(fā)揮重要的動員和普及作用，為內(nèi)部控制稽核創(chuàng)造良好的條件。
（二）找準(zhǔn)問題是基礎(chǔ)
完善內(nèi)控體系要求我行的工作人員能夠清醒的認(rèn)識到自身存在的問題，這就需要我們不斷轉(zhuǎn)變稽核觀念；規(guī)范檢查方法。
1.轉(zhuǎn)變稽核觀念。由合規(guī)性復(fù)核向風(fēng)險性稽核轉(zhuǎn)軌，把檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，當(dāng)成線索而不是結(jié)論，在此基礎(chǔ)上繼續(xù)進行“三查”：即一查風(fēng)險，為被查機構(gòu)示警排雷；二查成因，堵塞管理上的漏洞；三查盡職，錯是人犯的，改也要靠人，對事不對人，整改難以落到實處。在對個人的問責(zé)過程中，應(yīng)堅持審慎的區(qū)別對待。個人違規(guī)的原因主要有四種：第一種是“競爭所迫”，或是因妥協(xié)于客戶的非理性需求，或是因從眾于同業(yè)的不正當(dāng)競爭，解決的辦法是引導(dǎo)積極的金融創(chuàng)新；第二種是“政策所制”，主要是因內(nèi)外部管理失當(dāng)，解決的辦法是積極向有關(guān)部門反映，修訂政策與市場間的“不符點”，提高政策的適宜性；第三種是“認(rèn)識所限”，當(dāng)事人業(yè)務(wù)能力不足或?qū)φ叩睦斫獯嬖谄�，解決的辦法是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)或進行崗位調(diào)整；第四種是“私欲所驅(qū)”，個人不作為或胡作為。這種行為是稽核監(jiān)督與糾正的重點，要堅決予以查處。
2.規(guī)范檢查方法，使其標(biāo)準(zhǔn)化、模板化、程序化。在內(nèi)控檢查中，制定統(tǒng)一的檢查方案。將內(nèi)控政策表格化，明確列示內(nèi)控點、內(nèi)控要求、內(nèi)控措施、以及內(nèi)控自查和整改情況，既易于檢查人員統(tǒng)一檢查標(biāo)準(zhǔn)，又易于被查機構(gòu)加強內(nèi)控建設(shè)和整改；既能全面系統(tǒng)反映被查機構(gòu)的內(nèi)控現(xiàn)狀，又能連續(xù)動態(tài)地反映其內(nèi)控整改的效果。
�。ㄈ┞鋵嵳氖顷P(guān)鍵
1.提升條線案防管控能力，促進問題及時整改。按照總行20xx年案件風(fēng)險滾動排查實施方案，支行對案防及內(nèi)控管理按業(yè)務(wù)條線進行了細化和分解，通過制訂各條線排查方案和現(xiàn)場排查，加強了操作風(fēng)險管控，建立了案防長效機制。
2.落實了定期通報制度，促進問題及時整改。通過稽核部門按月召開的工作分析會，各稽核小組對檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行了梳理和分析匯總，并通過支行辦公會及時向領(lǐng)導(dǎo)進行了匯報，提出了處罰建議，對突出問題和熱點問題向分理處發(fā)出了情況通報或風(fēng)險提示，使支行領(lǐng)導(dǎo)能在第一時間了解掌握基層分理處較普遍存在的問題及其風(fēng)險點，為領(lǐng)導(dǎo)決策和各業(yè)務(wù)條線制定防控措施提供了依據(jù)，同時，通過及時通報和處理，對其它分理處和員工也起到了很好的警戒震懾的作用，使審計目的得到了有效體現(xiàn)。
3.堅持現(xiàn)場檢查與現(xiàn)場培訓(xùn)相結(jié)合，促進問題及時整改。要求支行在各類檢查管理過程中，均要以現(xiàn)場翻文件、查依據(jù)、分析可能產(chǎn)生的后果等形式提出合規(guī)操作意見及整改建議，向有檢查就有交流，有交流就有提高的新模式較變。通過溝通交流中，求同存異，得到理解和支持，真正意義上實現(xiàn)轉(zhuǎn)變思想，自覺樹立合規(guī)意識，自覺開展自查自糾工作，以提升檢查結(jié)果的效用。
3.強化非現(xiàn)場監(jiān)控，促進問題及時整改。今年初設(shè)置了兼職非現(xiàn)場監(jiān)控崗，結(jié)合異動流水和審計預(yù)警信息數(shù)據(jù)，對轄內(nèi)各營業(yè)機構(gòu)重點柜員、重點環(huán)節(jié)、重要崗位、重點業(yè)務(wù)和重點時段的監(jiān)控錄像資料進行了回放抽查，填補了現(xiàn)場檢查間隔期間的風(fēng)險監(jiān)控空白，有效發(fā)揮了實時監(jiān)督的威懾作用。
4.增強違規(guī)人員合規(guī)意識，促進問題及時整改。為強化警示教育和提高整改效果，截止10月底我支行組織違規(guī)人員召開了4批集中座談和現(xiàn)場培訓(xùn)會，通過現(xiàn)場內(nèi)控知識測試，違規(guī)人員對違規(guī)事實及原因進行剖析，提出整改措施和現(xiàn)場學(xué)習(xí)培訓(xùn)等措施，進一步提高了違規(guī)人員和分理處管理人員對內(nèi)控管理的認(rèn)識，為提高整改效果打下了良好的思想基礎(chǔ)。
5.加大違規(guī)處罰力度，促進問題及時整改。截止目前已對違規(guī)責(zé)任人紀(jì)律處分1人，經(jīng)濟處罰141人次，處罰金額35.9萬元。
（三）連續(xù)整改是主題
保持整改的連續(xù)性是內(nèi)控整改中最重要、但又最不容易堅持的環(huán)節(jié)。在具體整改過程中，很多問題特別是操作性問題都有“易犯、易改、難斷根”的特點，必須持續(xù)關(guān)注，才能使整改更深入，成果更鞏固。
1.注重時間的連續(xù)性。主要把握好兩個要點：一是檢查的時點要頭尾相接，不留空白；二是檢查的內(nèi)容要交叉覆蓋，滾動復(fù)核。
2.注重內(nèi)容的連續(xù)性�；瞬块T在制定稽核方案時，可根據(jù)歷次檢查發(fā)現(xiàn)問題及整改結(jié)果，有針對性地確定專業(yè)延伸重點，以查找內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)，揭示突出風(fēng)險。這樣一是可以增強檢查的專業(yè)性質(zhì)量，二是便于集中發(fā)現(xiàn)和控制專業(yè)性風(fēng)險，三是可以保持對被查機構(gòu)的持續(xù)監(jiān)督。
四、督促內(nèi)控整改工作今后的努力方向
支行稽核部門要發(fā)揮內(nèi)控整改的推動作用，還須進一步改善工作手段，創(chuàng)新工作方法，加大問責(zé)力度。具體思路是：一是要進一步提高稽核工作的科技含量，依托數(shù)據(jù)大集中，建立實時動態(tài)的非現(xiàn)場稽核監(jiān)測系統(tǒng)。二是要不斷探索現(xiàn)代稽核方法和技術(shù)，提高現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)問題、追蹤重大風(fēng)險的能力。三是在進行現(xiàn)場檢查的同時，逐步加大稽核調(diào)研的比重，注重檢查結(jié)果的綜合分析，挖掘內(nèi)控問題的管理性根源，提高稽核增值服務(wù)水平。四是增強內(nèi)控整改中盡職問責(zé)的力度，使違規(guī)的成本進一步加大，促進對事的檢查與對人的管理的有機結(jié)合。
銀行調(diào)研報告 7
當(dāng)前情況下，經(jīng)濟金融市場化的不斷深入，銀行業(yè)全面開放、銀行改制上市完成，使商業(yè)銀行走到了一個新的發(fā)展關(guān)口。而良好的經(jīng)營管理體制是銀行高效運作的基本前提，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制的主流模式是以地區(qū)為中心，以分行為主導(dǎo)的總、分、支三級架構(gòu)。而隨著市場的發(fā)展，客戶需求的變化，商業(yè)銀行的管理體制必須不斷調(diào)整，以更好地適應(yīng)客戶需要，更節(jié)省經(jīng)營成本，有效率地組織銀行經(jīng)營管理活動。
一、傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式難以達到資源優(yōu)化配置的結(jié)果
目前國內(nèi)銀行還以總、分、支三級行管理模式為主，這樣的模式在效率、管理、激勵機制、營銷力度方面確實還跟市場有很多不適應(yīng)的地方。長遠看，這種組織架構(gòu)模式難以從全行角度優(yōu)化資源配置，銀行經(jīng)營管理層與市場相距較遠，分支行單打獨斗難以適應(yīng)客戶與產(chǎn)品營銷的需要，不利于理順業(yè)務(wù)線與風(fēng)險線的關(guān)系，影響了銀行業(yè)務(wù)水平的提升和內(nèi)部管理效率的提高。國內(nèi)銀行必須不斷推進體制改革，提高體制運行效率。改革的總方向就是建立以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的高效、流暢的運行體制。但也必須考慮國情和銀行自身情況，保持業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展，在發(fā)展中解決體制問題。
二、經(jīng)營管理體制采取的是漸進式的路徑
采用漸進式的路徑，一是由于現(xiàn)有的體制還有一定的生命力，與現(xiàn)有行政體制較為吻合，分行積極性較高；二是由于管理體制改革涉及面大，是對利益格局的重新分配，需要穩(wěn)妥進行，避免管理體制調(diào)整出現(xiàn)過大的震蕩。因此，股份制銀行的管理體制仍然以分行現(xiàn)有體制為主，但改革是方向，按照改革思路，總行進一步發(fā)揮全行管理中心、決策中心和風(fēng)險控制中心的職能，并通過調(diào)整內(nèi)部設(shè)置與功能，逐漸提高主線業(yè)務(wù)部門的市場反應(yīng)能力和管理效率，加強業(yè)務(wù)主線對全行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織協(xié)調(diào)和指導(dǎo)作用。同時，總行完善相應(yīng)的制度和機制，在不完全具備事業(yè)部改革的條件下，強化后臺管理的支持功能，在會計管理方面，后督中心、帳務(wù)中心等都要逐步集中到分行，建立起相應(yīng)的考核評價機制。并根據(jù)專項業(yè)務(wù)的發(fā)展需要，在投資銀行、私人銀行、信用卡等部門采用事業(yè)部制的模式。
盡管總分行組織架構(gòu)基本保持不變，但在分行層面，我們積極主動地推進了有關(guān)改革，主要以加大分行集中管理職能，逐漸簡化支行管理功能，強化營銷功能為標(biāo)志。分行更多地突出實施管理、制定策略和統(tǒng)一協(xié)調(diào)等功能，探索了分行層面上公司業(yè)務(wù)的事業(yè)部制改革，嘗試組建專業(yè)化的零售業(yè)務(wù)支行。在公司銀行和零售銀行業(yè)務(wù)的市場營銷上，也要借助總行業(yè)務(wù)主線管理的縱向聯(lián)動。
三、經(jīng)營管理中配以不斷強化優(yōu)勝劣汰的激勵機制
應(yīng)對空前激烈的市場競爭，中小股份制商業(yè)銀行必須建立一整套完善的激勵機制，激發(fā)廣大員工的士氣，開發(fā)員工潛能，提高工作效率，為銀行創(chuàng)造經(jīng)濟效益。有效的激勵機制必須靠完善的制度來規(guī)范和引導(dǎo)。通過一整套清晰的規(guī)章制度、政策和工作流程等制度性措施促使各級員工薪酬與工作績效掛鉤，激勵員工的工作動機，獎勵優(yōu)秀的工作業(yè)績，這是激勵機制的核心和基礎(chǔ)。
激勵機制要能有效地貫徹在經(jīng)營管理的各個層面上。在分行管理方面，利用等級行差異管理的手段，激勵分行之間比學(xué)趕超，在分行中形成追求業(yè)績、創(chuàng)造業(yè)績，以業(yè)績論英雄的強烈工作氛圍。在對干部管理方面，完善各級領(lǐng)導(dǎo)班子的考評制度、干部的公開評議制度和選拔制度，明確了干部的任用標(biāo)準(zhǔn)，增強了干部管理的透明度，激發(fā)了干部隊伍的工作熱情。在員工層面，獎優(yōu)罰劣，增強員工的緊迫感、危機感和責(zé)任感，將員工的職業(yè)規(guī)劃同激勵機制緊密結(jié)合起來，拓寬員工的職業(yè)發(fā)展通道。
激勵機制不僅要靠完善的制度來執(zhí)行，還要靠良好的企業(yè)文化來做有益的補充。企業(yè)文化的激勵作用在于通過道德、榮譽、信念、價值觀念認(rèn)同等文化性層面來激勵員工。盡可能與制度性激勵措施相協(xié)調(diào)和一致，甚至向制度性激勵轉(zhuǎn)化，以提高企業(yè)文化的制度化和規(guī)范化程度。構(gòu)筑包括創(chuàng)新文化、業(yè)績文化、團隊文化、風(fēng)險文化、制度文化、服務(wù)文化、營銷文化、品牌文化等在內(nèi)的企業(yè)文化體系，使企業(yè)文化承載起增進經(jīng)營績效、強化經(jīng)營管理的作用。著眼于尊重人、激發(fā)人的工作熱情，在經(jīng)營理念中滲透人本主義和人文關(guān)懷精神，逐步形成一種員工職業(yè)生涯得到提升、工作激情得到有效釋放、人生價值得到充分實現(xiàn)的文化氛圍，把員工個人價值的實現(xiàn)與銀行價值的化完美結(jié)合。
作為份制商業(yè)銀行，面對殘酷的市場競爭，壓力無時無刻不在我們身邊，任何抱怨和逃避都無濟于事。只有激發(fā)隊伍X于追求成績和成功，才能保證不斷發(fā)展。而激勵機制的建設(shè)和運用正是打造這一隊伍的最有效手段和方法，是把競爭的壓力變成動力的橋梁。
四，管理者要堅持正確地認(rèn)識自己、認(rèn)識市場、認(rèn)識同業(yè)
在銀行的日常經(jīng)營管理中必須堅持保持冷靜的頭腦，樹立一種意識，即正確認(rèn)識自己、認(rèn)識市場、認(rèn)識同業(yè)。端正熟悉，把組織員工參與X款民主治理、民主決策、民主監(jiān)督作為農(nóng)村信用社提高經(jīng)營治理水平、防控風(fēng)險的重要途徑來抓。
一家銀行要想在市場中站穩(wěn)腳跟，要對自己具備的條件有充分的認(rèn)識。準(zhǔn)確看到自身的在市場中的競爭優(yōu)勢，不斷地鞏固和提高，樹立穩(wěn)步健康發(fā)展的'信心�？吹姐y行發(fā)展取得的成績，才能凝聚全行動力。也要看到自身的不足，在業(yè)務(wù)發(fā)展不到位的地方�？陀^準(zhǔn)確地認(rèn)識自身，才能不斷地進步，在市場中立于不敗之地，找準(zhǔn)自己的戰(zhàn)略發(fā)展方向，特別是要促進公司、零售銀行業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，尋找的新的發(fā)展策略，做到后來居上，確立起后發(fā)優(yōu)勢。
認(rèn)識市場，要客觀地看待市場，分析市場，準(zhǔn)確地把握市場需求的變化。資本市場的發(fā)展帶來的脫媒效應(yīng)，無論是對公司銀行業(yè)務(wù)，還是對個人銀行業(yè)務(wù)都帶來強勁的沖擊。在公司銀行方面，需要銀行提供量身定做的金融服務(wù)方案，在包括企業(yè)兼并收購、資產(chǎn)債務(wù)重組、外匯交易、過橋款、投資銀行等金融需求方面跟進服務(wù)，滿足企業(yè)多元化的金融需求。在個人銀行業(yè)務(wù)方面，抓住居民資產(chǎn)理財?shù)臋C遇，開發(fā)多樣性的理財產(chǎn)品，搭建強大的電子網(wǎng)絡(luò)交易平臺，賺取中間收入。緊緊跟隨市場變化，避免在激烈的競爭中被邊緣化。
堅持正確地認(rèn)識同業(yè)，同業(yè)既是競爭對手，但又是市場中共同伙伴，尊重競爭對手，善于學(xué)習(xí)競爭對手，理性地開展競爭，不走粗放管理、低質(zhì)、低效地惡性競爭的道路，只能通過深化和提升我們的管理水平，加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，采用差異化的發(fā)展策略，在更高層次進行理性競爭，才是競爭共贏之道。
現(xiàn)在，國內(nèi)中小股份制銀行大多完成股改上市工作，資本充足率大大提高，公司治理架構(gòu)得到健全，具備了現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營雛形，初步實現(xiàn)了“形似”，而按照國際銀行業(yè)的經(jīng)營規(guī)律，結(jié)合中國國情，不斷推動銀行經(jīng)營管理的國際化，并最終達到與國際先進銀行的“神似”，則是當(dāng)代銀行經(jīng)營管理者的長期任務(wù)。只要中小股份制商業(yè)銀行銳意進取，不斷探索實踐，終將會使國內(nèi)銀行在國際競爭的舞臺上大放異彩，實現(xiàn)新的騰飛。
五、轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，提升競爭意識，促進經(jīng)營管理全面升級
首先提升服務(wù)層次，豐富服務(wù)內(nèi)涵。服務(wù)是永恒的主題。要提升服務(wù)層次，要豐富服務(wù)內(nèi)涵。對客戶我們必須用“心”服務(wù)，做到誠心、熱心、細心、耐心。要大力提倡“溫馨服務(wù)”，建立制度，熟悉掌握客戶信息，把顧客看作是自己的親戚朋友，看作是自己的家人，把自己的工作變成傳遞溫馨的窗口，樹立支行的良好形象。
其次正視薄弱環(huán)節(jié),迎難而上.針對經(jīng)營管理基礎(chǔ)脆弱、激勵約束機制不強、思想作風(fēng)不硬的現(xiàn)狀，要把發(fā)展作為主題，并將業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)涵和方式作為重要內(nèi)容提出，全面確定了營業(yè)的經(jīng)營指標(biāo)，并將指標(biāo)目標(biāo)化，明確發(fā)展思想和經(jīng)營目標(biāo)經(jīng)營運作方略，在公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)的運作措施方面下功夫。要重點抓經(jīng)營帶管理，促進經(jīng)營工作快速發(fā)展；下抓管理促經(jīng)營，推動管理工作上臺階。在管理上除認(rèn)真的落實分行的管理措施外，結(jié)合營業(yè)的情況，認(rèn)真抓好責(zé)任、計劃、考核、費用、五級分類、人力資源等10項管理工作，同時注重制度創(chuàng)新，以制度促經(jīng)營。
最后要積極創(chuàng)建企業(yè)文化，營造健康向上、奮發(fā)有為的文化氛圍，為客戶打造品牌服務(wù)。要讓營業(yè)部每一位員工樹立“爭一流經(jīng)營，創(chuàng)精品銀行”的理念，以實際行動落實的精神.以高昂的熱情，忘我的精神投身到日后的經(jīng)營實踐中去，要以知恥后勇、開拓創(chuàng)新、努力進取，忘我工作的奮發(fā)精神，讓銀行以全新的姿態(tài)展示在客戶的面前。
銀行調(diào)研報告 8
現(xiàn)有人力資源，廣泛調(diào)動和發(fā)掘基層人民銀行每一名員工的潛能，激發(fā)其認(rèn)真負責(zé)的責(zé)任感，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置的最終目的。實現(xiàn)資源優(yōu)化配置不僅是基層人民銀行在建設(shè)和管理過程中的關(guān)鍵，它還是基層人民銀行是否能夠科學(xué)管理銀行運轉(zhuǎn)的依據(jù)所在。
一、基層人民銀行人力資源配置現(xiàn)存的問題
1、對人力資源配置了解不夠深入
上級領(lǐng)導(dǎo)與管理部門對優(yōu)化人力資源配置意識不強，員工個人自我認(rèn)知及自我調(diào)適能力，都將直接影響該項工作的資源投入力度和投入資源的利用率。目前，基層人民銀行管理部門對人力資源配置重要性的認(rèn)識不充分，且優(yōu)化資源配資的措施與方法較單一，無法達到優(yōu)化的目的。管理部門更側(cè)重于自我主觀配置，缺少科學(xué)的策略與緊急應(yīng)對措施，造成人力資源配置工作停滯不前，員工積極性低的現(xiàn)狀。
2、人力資源結(jié)構(gòu)分配不合理
員工的質(zhì)量與其工作的積極性是每個企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。我國目前正處于嚴(yán)重缺乏優(yōu)質(zhì)人才的時期，大部分縣支行員工整體素質(zhì)低、工作積極性低、工作質(zhì)量低�；鶎尤嗣胥y行還存在著人力資源結(jié)構(gòu)分配不合理的現(xiàn)象，員工年齡與職位不符，造成員工力不從心，工作效率低。
3、人力資源開發(fā)工作力度不足
人力資源的優(yōu)化需要一個過程，不應(yīng)簡單的只求效果而淺層次的進行調(diào)整。要不斷實踐，不斷深入了解，制作出方案對癥下藥。目前，基層人民銀行以實施了“終身學(xué)習(xí)”“全員培訓(xùn)”的策略，不斷提高員工自身質(zhì)量，從而更好地服務(wù)人民。但是此方案效果有限，并不能從根本上解決人力資源配置的問題。
二、基層人民銀行人力資源優(yōu)化配置的方向
1、增強人員工作適應(yīng)性
工作適應(yīng)性是指工作性質(zhì)和特點與從事工作的人員條件與特長相吻合。它是員工工作積極性的決定因素。管理部門應(yīng)該合理配置人力，達到員工條件與工作性質(zhì)高度匹配，實現(xiàn)按能配崗、因崗選人、優(yōu)勢互補，增強員工與組織間的彼此認(rèn)同感，促進提升整體效能。
2、績效增長性目標(biāo)
人力資源優(yōu)化配置應(yīng)能推動績效產(chǎn)生積極變化，這也符合效能建設(shè)的基本要求�？冃Ч芾淼娜竽康氖牵捍倩钕到y(tǒng)、開發(fā)員工潛能、使企業(yè)利潤增長。實施績效增長，首先要制定工作目標(biāo)，然后再做出積極的策略，進而一步步去達成最終目標(biāo)。
3、積極創(chuàng)新管理模式
由于歷史形成的原因，人事工作的方式往往比較單一，封閉。新時代我們就應(yīng)接受新觀念與新知識，樹立人力資源開發(fā)與服務(wù)的新觀念。管理層應(yīng)活動于基層工作，了解工作實際情況，通過自己的經(jīng)驗與創(chuàng)新，制作出獨特且合適的管理方法。改變?nèi)肆Y源管理中不合理的方面，提高人力資源分配的效率。
三、實現(xiàn)基層人民銀行人力資源優(yōu)化配置的方法
1、加強宏觀指導(dǎo)，樹立科學(xué)的人力資源配置理念
基層人民銀行員工與領(lǐng)導(dǎo)班子及職能部門一定充分的認(rèn)識人力資源配置的重要性，充分發(fā)揮職能部門作用，結(jié)合自身工作性質(zhì)與員工條件等實際情況，熟練運用人力資源配置的基本方法，實現(xiàn)優(yōu)化配置。實現(xiàn)人力資源優(yōu)化配置，還需要扎實完成人力資源規(guī)劃，工作分析和人才測評等三項前期性工作。
2、優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，合理配置人力資源
實現(xiàn)人力資源的優(yōu)化配置是一項比較困難的工作，需要充分的考慮工作與現(xiàn)有員工能力之間的'關(guān)系，還要考慮人員的補充與調(diào)動等問題，以達到人力資源與工作崗位的高度匹配。關(guān)鍵是要嚴(yán)格按照上級行“三定”工作的統(tǒng)一部署和要求，進一步完成基層人民銀行人力的合理配置，明確內(nèi)部員工的責(zé)任與分工，不斷優(yōu)化內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)。
3、循環(huán)管理，建立動態(tài)的人力資源配置機制
在人員和崗位要求發(fā)生變化時，及時的對人員分配進行調(diào)整，保持人員的流動性，以達到合適的人做合適的工作的效果。隨著金融事業(yè)的不斷革新，人民銀行的職能不斷的在調(diào)整，基層人民銀行的組織機構(gòu)和崗位要求也發(fā)生了變化，同時對人員的素質(zhì)和能力的要求也在不斷提高，因此我們必須依照動態(tài)調(diào)節(jié)原理，在不斷變化的工作情況下，及時的對人力資源進行再次的調(diào)配，重新達到人崗匹配。
4、增強文化感召力，營造良好的配置氛圍
制度養(yǎng)成習(xí)慣、文化孕育奉獻。現(xiàn)代人力資源管理是一種以人本主義為根據(jù)的管理文化，要積極構(gòu)建基層人民銀行“同創(chuàng)一份業(yè)，共建一個家”的組織文化，加強員工的職業(yè)理想、三觀、職業(yè)道德等方面的教育力度，營造人人和諧的文化氛圍，增強引導(dǎo)員工自我奉獻，勇于挑戰(zhàn)難題的精神。引導(dǎo)員工成為忠誠于央行事業(yè)，熱愛央行事業(yè)的積極勞動分子�？傊�，基層人民銀行人力資源優(yōu)化配置是一件艱難的事，它需要長期且復(fù)雜的過程，需要銀行管路部門在實踐中進一步加強對人力資源配置的優(yōu)化力度以及績效鼓勵機制的不斷深入探索和研究，努力將更多優(yōu)秀的人才聚集到央行事業(yè)中，實現(xiàn)人力資源的合理配置，充分發(fā)揮人才作用，從而大力的推動轄區(qū)經(jīng)濟、金融科學(xué)穩(wěn)定的發(fā)展。
銀行調(diào)研報告 9
為了摸清實情，找準(zhǔn)問題，進一步探討加強和改進未成年人思想道德建設(shè)的新舉措、新途徑、新辦法，3月上旬，團市委調(diào)研組圍繞中衛(wèi)市第四小學(xué)“道德銀行”實踐活動的實施背景、主要做法、存在問題、下步打算等方面，通過實地走訪、查閱資料、與學(xué)校班子成員和部分教師代表進行座談等方式，對該項實踐活動情況進行了調(diào)研。
一、背景及初衷
中衛(wèi)市第四小學(xué)是一所具有50年辦學(xué)歷史的完全小學(xué),現(xiàn)有31個教學(xué)班20xx名學(xué)生，教師82名。近年來，隨著城市化進程的加快，大量農(nóng)村人口進入城市，一些進入城市的農(nóng)村學(xué)生學(xué)習(xí)目的不明確，缺乏信心，以自我為中心，對別人的事漠不關(guān)心等問題不斷凸顯，影響了學(xué)生的健康成長，也對學(xué)校德育工作提出了新的挑戰(zhàn)。為進一步加強對學(xué)生的基礎(chǔ)道德教育，促進學(xué)生良好行為習(xí)慣的形成，拓展學(xué)校德育工作的新路子，中衛(wèi)四小開展了“日行一善”德育主題教育活動，通過引導(dǎo)廣大學(xué)生每天做好人、做好事，促進敦厚、善良、正直品德的形成。但是，隨著活動的持續(xù)深入開展，由于缺少一種行之有效的常態(tài)化運行機制，出現(xiàn)了活動效果評價難的弊端，許多活動的開展只能依靠老師的監(jiān)督和推進，與德育工作“外化于行、內(nèi)化于心”的目標(biāo)一直存在不小差距。鑒于此，中衛(wèi)四小積極探索新的路徑和有效的載體，啟動實施了“道德銀行”這一道德養(yǎng)成實踐的新模式，有效強化道德養(yǎng)成教育的過程性管理。
二、做法及成效
xx年5月，中衛(wèi)四小“道德銀行”儲蓄活動面向全校學(xué)生正式啟動。在目標(biāo)上，鼓勵學(xué)生奉獻愛心，提升素質(zhì)，養(yǎng)成良好的道德行為習(xí)慣；在運行上，仿照銀行的形式，把學(xué)生在學(xué)校、社會、家庭的優(yōu)秀道德行為兌換成一定的積分進行存儲；在結(jié)果上，鼓勵更多的學(xué)生參加道德儲蓄行為，通過表揚、優(yōu)先評選先進等引導(dǎo)助人為樂、勤儉節(jié)約、愛護環(huán)境等美德的形成；在效果上，以新穎的形式、有趣的活動吸引了廣大學(xué)生廣泛參與，促進了學(xué)生在學(xué)習(xí)、生活上的自我管理和提升。
�。ㄒ唬┻\作模式
“道德銀行”將利益激勵機制作為道德教育的基本路徑，通過量化和記錄善行義舉，通過做好事、做善事帶來的自豪感、成就感，激發(fā)學(xué)生的道德理解能力、道德選擇能力及道德認(rèn)知能力。在學(xué)校少先大隊建立“道德銀行”總行，各中隊成立分行，行長由大隊長和中隊長擔(dān)任，學(xué)生是一個個“儲戶”。學(xué)校統(tǒng)一制作“道德銀行”儲蓄存折，樣式與常見的銀行存折相似，有戶名、賬號及存入、支出、結(jié)余等，做好事加相應(yīng)分值，有違紀(jì)或不文明行為則扣減相應(yīng)分值。每學(xué)期面向在校學(xué)生發(fā)放存折，記錄學(xué)生在文明禮儀、遵紀(jì)守法、誠實守信、助人為樂、勤奮學(xué)習(xí)等方面的各種表現(xiàn)。分行行長每月對學(xué)生的“道德儲蓄”情況進行結(jié)算，學(xué)校在學(xué)期末收回每位學(xué)生的“道德銀行”存折，結(jié)合積分情況進行總結(jié)評獎，分別授予金、銀、銅牌，評選出6家“道德銀行先進分行”及“優(yōu)秀行長”，并將其作為評選“美德少年”、“三好學(xué)生”、“四好少年”等的主要依據(jù)。
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學(xué)校結(jié)合學(xué)生實際情況，制定了一套行之有效的工作實施機制。成立了校長牽頭，所有行政人員和各班班主任為成員的組織機構(gòu)，指定1名領(lǐng)導(dǎo)專門負責(zé)“道德銀行”積分活動的組織、協(xié)調(diào)、管理工作。各班級由“分行行長”（中隊長）對“道德銀行”積分工作進行管理，負責(zé)“道德銀行”存折的發(fā)放、打分、歸檔等日常工作。每個班級平時利用班會、隊會，及時公布存折積分情況，討論、總結(jié)工作，解決工作運行過程中出現(xiàn)的問題和發(fā)現(xiàn)的不足。學(xué)校、班級層層制定了“道德儲蓄”考評細則，定期對“道德儲蓄”大戶進行表彰，有效發(fā)揮榜樣的示范和激勵作用。
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一是找到了深化“日行一善”活動的有效載體�！暗赖裸y行”將無形的道德資本變成有形的道德資產(chǎn)的教育方式，激發(fā)了學(xué)生們做好事的熱情，有效解決了未成年人思想道德教育持續(xù)開展的機制不完善和動力不足問題，使“日行一善”呈現(xiàn)出新的生機和活力。二是促進了學(xué)生文明行為習(xí)慣的養(yǎng)成。由于“道德銀行”實踐活動形式活潑、內(nèi)容新穎，吸引了大量學(xué)生參與，為促進學(xué)生文明行為習(xí)慣養(yǎng)成發(fā)揮了積極作用。通過活動的開展，學(xué)校的衛(wèi)生干凈了，亂扔垃圾的少了，為班級、為父母、為他人做好事的多了，學(xué)生的自主意識、誠信意識、合作意識得到培養(yǎng)，日常行為得到了有效規(guī)范。三是調(diào)動了學(xué)生參與道德建設(shè)的積極性。“道德銀行”利于激發(fā)學(xué)生自發(fā)養(yǎng)成追求“良德”的習(xí)慣，因為新鮮而產(chǎn)生興趣，通過學(xué)生自身喜歡的方式，努力賺取“道德幣”爭做“道德富翁”。相對于照本宣科、死板灌輸書本、刻板推進道德修養(yǎng)的教條，無論是形式的生動性、內(nèi)容的廣泛性、還是學(xué)生參與熱情，都有著大幅度的提高�；顒娱_展以來，先后有1523名儲戶陸續(xù)加入，并以每年200名左右的速度發(fā)展新儲戶，累計存入好事10000多件，涌現(xiàn)了金、銀、銅卡儲戶150名。如今，“道德銀行”已經(jīng)成為中衛(wèi)四小的一張“道德名片”，成為激勵廣大學(xué)生樹立誠信意識、增強道德觀念、弘揚文明風(fēng)尚的有效途徑�！皟π羁ā币渤蔀楹⒆悠綍r表現(xiàn)的“記錄儀”，成為其成長的`見證。
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為切實提高“道德銀行”實踐活動的管理規(guī)范化和精細化水平，持續(xù)推動廣大學(xué)生積極人生態(tài)度、良好心理品質(zhì)、高尚道德情操的培育養(yǎng)成，通過持續(xù)的實踐善行來實現(xiàn)其人格的優(yōu)化與完善，還需要在以下幾個方面進行深化提高。一是完善激勵評價機制。通過制作更為精良的獎牌，組織儀式感更強“儲蓄大戶”頒獎儀式，采取更高層次的宣傳褒獎方式，提升其在“美德少年”等評選中所占的分值比重，將小學(xué)的“道德存款”通過檔案“跨行匯款”到中學(xué)等，進一步增強學(xué)生參與該項活動的自豪感和榮譽感，形成德育工作有序、良性、長效開展的推動力量。二是增加評議內(nèi)容。在每學(xué)期表彰、每月匯總積分的基礎(chǔ)上，增加預(yù)警防范評議環(huán)節(jié)，對“存款快速流失”的儲戶進行個別約談，及時發(fā)現(xiàn)并解決學(xué)生身上存在的問題。在學(xué)校評價的基礎(chǔ)上，進一步加大家庭、社區(qū)在孝老愛親、遵守社會公德、參與社會活動等方面的評議內(nèi)容，以此形成學(xué)校、家庭、社會三位一體的德育教育局面，促進學(xué)生全面發(fā)展。三是豐富活動形式。在“總行”、“分行”的基礎(chǔ)上設(shè)立“支行”，減輕“行長”的工作壓力，提升記錄、評價的規(guī)范性和及時性；并在此基礎(chǔ)上以高年級與低年級結(jié)對子的方式，采取班級互評增強團隊榮譽感，引導(dǎo)更多的學(xué)生形成正直、善良、誠實、有愛心的道德品質(zhì)，形成積極、健康、向上的生活態(tài)度，有效提升未成年人思想道德建設(shè)的質(zhì)量和水平。
三、啟示與思考
別出心裁的“道德積分”，形式活潑的“儲戶表彰”，開辟了中衛(wèi)四小思想道德建設(shè)的新天地，為廣大學(xué)生的健康成長營造了良好的道德成長環(huán)境。從中可以得到很多有益的啟示，加深對未成年人思想道德建設(shè)理論和現(xiàn)實問題的認(rèn)識。
啟示之一：轉(zhuǎn)思路、促深化是德育工作的切入點。
未成年人思想道德建設(shè)的核心工作是抓學(xué)生的行為養(yǎng)成，如果僅僅依靠被動的檢查和監(jiān)督，通過外在的管理和約束，是很難達到“內(nèi)化于心、外化于行”目的的。“道德銀行”德育實踐活動通過轉(zhuǎn)換思路，找到了深化和豐富“日行一善”活動的有效形式和載體，將德育目標(biāo)有效換化為學(xué)生自覺的行為。
啟示之二：接地氣、提素質(zhì)是德育工作的立足點。
傳統(tǒng)的德育內(nèi)容簡單枯燥，缺乏時代感，與學(xué)生的實際生活結(jié)合較少�！暗赖裸y行”主題實踐活動突出接地氣，通過學(xué)生喜聞樂見的方式，搭建了學(xué)生便于參與的平臺，找到了德育工作的有效抓手，找準(zhǔn)了學(xué)生的興奮點，促進了學(xué)生思想道德素質(zhì)的有效提升。
啟示之三：廣參與、齊推進是德育工作的支撐點。
道德實踐活動重在參與，貴在堅持。中衛(wèi)四小的“道德銀行”在實際操作過程中，通過學(xué)生的廣泛參與優(yōu)化了活動開展的大環(huán)境，通過學(xué)校、社會、家庭三方評價增強了教育的合力，通過建立廣泛參與、相互協(xié)調(diào)的德育大格局，共同支撐了德育工作常態(tài)化、長效化開展。
啟示之四：樹典型、抓引領(lǐng)是德育工作的著力點。
“道德銀行”的德育動態(tài)管理方式，使學(xué)生的周圍每天都能產(chǎn)生新的“平民英雄”，時時起到表揚先進、鞭策后進的作用，使大家見賢思齊、學(xué)有榜樣、趕有目標(biāo)，為形成“長江后浪推前浪”的良好氛圍奠定了基礎(chǔ)，使德育工作由原來的機械系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為自我發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)。
銀行調(diào)研報告 10
一、調(diào)研背景
隨著經(jīng)濟的發(fā)展和金融市場的不斷變化，銀行業(yè)面臨著日益激烈的競爭和多樣化的客戶需求。為了深入了解當(dāng)前銀行的運營狀況、服務(wù)質(zhì)量以及市場競爭力，我們進行了此次調(diào)研。
二、調(diào)研目的
本次調(diào)研旨在全面了解銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶滿意度、風(fēng)險管理等方面的情況，為銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和服務(wù)改進提供參考依據(jù)。
三、調(diào)研對象
本次調(diào)研選取了xx銀行及其分支機構(gòu)、客戶和相關(guān)行業(yè)專家作為調(diào)研對象。
四、調(diào)研方法
文獻研究：收集和分析銀行相關(guān)的政策法規(guī)、行業(yè)報告和學(xué)術(shù)文獻。
問卷調(diào)查：設(shè)計問卷，對銀行客戶進行隨機抽樣調(diào)查，了解客戶對銀行服務(wù)的滿意度和需求。
訪談?wù){(diào)查：對銀行管理人員、員工和行業(yè)專家進行面對面訪談，獲取關(guān)于銀行運營和發(fā)展的深入見解。
數(shù)據(jù)分析：對收集到的數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析，提取有價值的信息和趨勢。
五、調(diào)研結(jié)果
�。ㄒ唬I(yè)務(wù)發(fā)展
存貸款業(yè)務(wù)：銀行的存款和貸款業(yè)務(wù)保持穩(wěn)定增長，但在市場份額方面面臨著來自其他銀行和金融機構(gòu)的競爭壓力。
中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)收入有所增長，其中信用卡業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)表現(xiàn)較為突出，但仍有進一步拓展的空間。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)：銀行在金融科技領(lǐng)域積極探索，推出了一些創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，如移動支付、線上貸款等，但在技術(shù)應(yīng)用和客戶接受度方面還需要進一步提升。
�。ǘ┛蛻魸M意度
服務(wù)質(zhì)量：客戶對銀行的服務(wù)態(tài)度和效率總體較為滿意，但在排隊等待時間、業(yè)務(wù)辦理流程等方面仍存在一些抱怨。
產(chǎn)品多樣性：客戶認(rèn)為銀行的產(chǎn)品種類較為豐富，但部分產(chǎn)品的個性化和針對性不足，不能完全滿足他們的需求。
客戶溝通：銀行與客戶的溝通渠道較為暢通，但在信息推送的及時性和準(zhǔn)確性方面還有待改進。
�。ㄈ╋L(fēng)險管理
信用風(fēng)險：銀行建立了較為完善的信用評估體系，但在經(jīng)濟下行壓力下，不良貸款率有所上升，需要加強風(fēng)險防控。
市場風(fēng)險：隨著金融市場的`波動，銀行在投資和資金運作方面面臨著一定的市場風(fēng)險，需要優(yōu)化資產(chǎn)配置和風(fēng)險管理策略。
操作風(fēng)險：銀行在內(nèi)部流程控制和員工操作規(guī)范方面存在一些薄弱環(huán)節(jié)，需要加強培訓(xùn)和監(jiān)督。
六、建議與對策
�。ㄒ唬I(yè)務(wù)拓展
加強市場調(diào)研，根據(jù)客戶需求優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計，提高產(chǎn)品的個性化和競爭力。
加大金融科技創(chuàng)新投入，提升數(shù)字化服務(wù)水平，拓展線上業(yè)務(wù)渠道。
加強與其他金融機構(gòu)的合作，實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
�。ǘ┛蛻舴⻊�(wù)
優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少客戶排隊等待時間，提高服務(wù)效率。
加強員工培訓(xùn)，提高服務(wù)意識和專業(yè)水平，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
完善客戶溝通機制，及時準(zhǔn)確地向客戶推送信息，增強客戶粘性。
�。ㄈ╋L(fēng)險管理
完善信用風(fēng)險評估模型，加強貸后管理，降低不良貸款率。
加強市場監(jiān)測和分析，優(yōu)化投資組合，降低市場風(fēng)險。
強化內(nèi)部控制，規(guī)范操作流程，加強員工風(fēng)險教育，防范操作風(fēng)險。
七、結(jié)論
通過本次調(diào)研，我們對銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶滿意度和風(fēng)險管理等方面有了較為全面的了解。銀行在保持業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長的同時，需要進一步加強客戶服務(wù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提升風(fēng)險管理水平，以適應(yīng)市場變化和客戶需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
銀行調(diào)研報告 11
一、引言
隨著金融市場的不斷發(fā)展和競爭的加劇，了解銀行的運營狀況和服務(wù)質(zhì)量對于客戶、投資者以及監(jiān)管機構(gòu)都具有重要意義。本次調(diào)研旨在深入了解xx銀行的業(yè)務(wù)情況、客戶滿意度以及市場競爭力。
二、調(diào)研目的.
評估xx銀行的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量。
分析客戶對銀行的滿意度和忠誠度。
研究銀行在市場中的競爭地位和優(yōu)勢。
三、調(diào)研方法
問卷調(diào)查：通過線上和線下渠道，向客戶發(fā)放問卷，收集他們對銀行各項業(yè)務(wù)的看法和體驗。
訪談：與銀行員工、管理層進行深入訪談，了解內(nèi)部運營和戰(zhàn)略規(guī)劃。
數(shù)據(jù)分析：收集銀行的公開財務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)指標(biāo)等進行分析。
四、調(diào)研結(jié)果
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存款產(chǎn)品：xx銀行提供了多種存款產(chǎn)品，包括活期存款、定期存款和大額存單等，但利率在同行業(yè)中處于中等水平。
貸款產(chǎn)品：個人貸款和企業(yè)貸款產(chǎn)品較為豐富，但審批流程相對較長。
中間業(yè)務(wù)：理財、保險等中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類較多，但部分產(chǎn)品的收益表現(xiàn)一般。
（二）客戶滿意度
服務(wù)態(tài)度：大部分客戶對銀行員工的服務(wù)態(tài)度表示滿意，但仍有部分客戶反映個別員工服務(wù)不夠熱情。
辦理效率：柜臺業(yè)務(wù)辦理效率有待提高，尤其是高峰時段客戶等待時間較長。
投訴處理：對于客戶投訴，銀行的處理速度和結(jié)果滿意度尚可，但在預(yù)防投訴方面還有改進空間。
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品牌知名度：在本地市場具有一定的知名度，但與大型國有銀行相比仍有差距。
網(wǎng)點布局：網(wǎng)點數(shù)量適中，但在一些新興區(qū)域的覆蓋不足。
數(shù)字化建設(shè)：手機銀行和網(wǎng)上銀行功能不斷完善，但與領(lǐng)先的股份制銀行相比，用戶體驗還有待提升。
五、問題與建議
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產(chǎn)品創(chuàng)新不足，缺乏具有競爭力的特色產(chǎn)品。
內(nèi)部流程繁瑣，影響業(yè)務(wù)辦理效率。
員工培訓(xùn)有待加強，以提高服務(wù)水平和專業(yè)素養(yǎng)。
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加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，結(jié)合市場需求推出個性化、高收益的產(chǎn)品。
優(yōu)化內(nèi)部流程，簡化審批環(huán)節(jié)，提高工作效率。
加強員工培訓(xùn)，建立完善的考核機制，激勵員工提升服務(wù)質(zhì)量。
六、結(jié)論
通過本次調(diào)研，我們對xx銀行有了較為全面的了解。雖然銀行在某些方面存在不足，但也具備一定的優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿Αｃy行應(yīng)針對調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題，采取有效措施加以改進，以提升客戶滿意度和市場競爭力，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
銀行調(diào)研報告 12
一、引言
隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展和市場競爭的加劇，了解銀行的運營狀況、服務(wù)質(zhì)量和客戶需求變得至關(guān)重要。本次調(diào)研旨在深入了解xx銀行的業(yè)務(wù)情況，為其進一步發(fā)展提供參考。
二、調(diào)研方法
本次調(diào)研采用了多種方法，包括問卷調(diào)查、訪談、數(shù)據(jù)分析等。共發(fā)放問卷xx份，回收有效問卷xx份；訪談了銀行的管理人員、員工和客戶共xx人；同時對銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行了收集和分析。
三、銀行概況
xx銀行成立于19xx年，擁有xx個分支機構(gòu)，員工總數(shù)約為xx人。其業(yè)務(wù)范圍涵蓋儲蓄、貸款、信用卡、理財?shù)榷鄠�領(lǐng)域。
四、業(yè)務(wù)分析
儲蓄業(yè)務(wù)
儲蓄產(chǎn)品種類較為豐富，包括活期儲蓄、定期儲蓄、大額存單等。
利率水平在同行業(yè)中具有一定競爭力，但宣傳力度有待加強。
貸款業(yè)務(wù)
個人貸款和企業(yè)貸款業(yè)務(wù)均有開展，審批流程相對較為嚴(yán)格。
針對中小企業(yè)的貸款產(chǎn)品創(chuàng)新不足。
信用卡業(yè)務(wù)
信用卡種類多樣，優(yōu)惠活動較多，但客戶滿意度仍有提升空間。
信用卡風(fēng)險控制措施較為完善。
理財業(yè)務(wù)
理財產(chǎn)品豐富，涵蓋低風(fēng)險到高風(fēng)險不同級別。
理財顧問的專業(yè)水平參差不齊。
五、服務(wù)質(zhì)量
網(wǎng)點服務(wù)
大部分網(wǎng)點環(huán)境整潔，設(shè)施齊全。
部分網(wǎng)點存在排隊時間過長的問題。
線上服務(wù)
手機銀行和網(wǎng)上銀行功能較為完善，但操作便捷性有待提高。
客服響應(yīng)速度和解決問題的能力有待加強。
六、客戶滿意度
客戶對銀行的安全性和信譽度較為認(rèn)可。
對服務(wù)效率和個性化服務(wù)的需求未得到充分滿足。
七、競爭優(yōu)勢與挑戰(zhàn)
競爭優(yōu)勢
良好的品牌形象和口碑。
較為穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)。
較強的資金實力和風(fēng)險管理能力。
面臨挑戰(zhàn)
新興金融科技公司的競爭壓力。
客戶對金融服務(wù)便捷性和個性化的要求不斷提高。
八、建議
加強儲蓄業(yè)務(wù)的宣傳推廣，提高市場知名度。
加大對中小企業(yè)貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，滿足市場需求。
加強信用卡業(yè)務(wù)的客戶體驗管理，提升滿意度。
提高理財顧問的專業(yè)素質(zhì)，提供更優(yōu)質(zhì)的.理財服務(wù)。
優(yōu)化網(wǎng)點布局和服務(wù)流程，減少客戶等待時間。
加大金融科技投入，提升線上服務(wù)的便捷性和安全性。
九、結(jié)論
通過本次調(diào)研，對xx銀行的業(yè)務(wù)情況有了較為全面的了解。銀行在某些方面具有一定的優(yōu)勢，但也面臨著一些挑戰(zhàn)。建議銀行根據(jù)調(diào)研結(jié)果，采取相應(yīng)措施，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和競爭力，以適應(yīng)市場的變化和客戶的需求。
銀行調(diào)研報告 13
一、引言
隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展和競爭的加劇，了解銀行的運營狀況和服務(wù)質(zhì)量對于提升其市場競爭力和滿足客戶需求至關(guān)重要。本次調(diào)研旨在深入分析xx銀行的業(yè)務(wù)情況、客戶滿意度、市場競爭地位等方面，為銀行的發(fā)展提供參考依據(jù)。
二、調(diào)研背景
xx銀行作為一家在本地具有一定影響力的金融機構(gòu)，近年來面臨著來自同行業(yè)的激烈競爭和客戶需求多樣化的挑戰(zhàn)。為了更好地適應(yīng)市場變化，提升服務(wù)水平，有必要對其進行全面的調(diào)研。
三、調(diào)研方法
問卷調(diào)查：通過線上和線下渠道，向銀行客戶發(fā)放問卷，收集他們對銀行服務(wù)、產(chǎn)品、網(wǎng)點設(shè)施等方面的意見和建議。
深度訪談：與銀行的管理人員、一線員工和部分客戶進行面對面的訪談，了解銀行的內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)流程和客戶需求。
數(shù)據(jù)分析：收集銀行的財務(wù)報表、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等，進行分析和比較。
四、調(diào)研結(jié)果
（一）業(yè)務(wù)概況
存款業(yè)務(wù)：截至調(diào)研時間，銀行的存款余額為xx萬，較去年同期增長xx%。其中，活期存款占比xx%，定期存款占比xx%。
貸款業(yè)務(wù)：貸款余額為xx萬。不良貸款率為xx%，處于行業(yè)平均水平。
中間業(yè)務(wù)：中間業(yè)務(wù)收入為xx萬，占營業(yè)收入的xx%。
（二）客戶滿意度
服務(wù)態(tài)度：xx%的客戶對銀行員工的服務(wù)態(tài)度表示滿意，xx%的客戶認(rèn)為還有提升空間。
業(yè)務(wù)辦理效率：xx%的`客戶認(rèn)為業(yè)務(wù)辦理速度較快，xx%的客戶認(rèn)為存在等待時間過長的問題。
產(chǎn)品多樣性：xx%的客戶認(rèn)為銀行的產(chǎn)品能夠滿足需求，xx%的客戶希望能夠推出更多個性化的產(chǎn)品。
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市場份額：在本地金融市場中，銀行的存款份額為xx%，貸款份額為xx%。
品牌知名度：通過調(diào)查，xx%的受訪者聽說過xx銀行，但對其品牌形象和特色業(yè)務(wù)的了解程度有待提高。
五、存在的問題
部分網(wǎng)點設(shè)施陳舊，環(huán)境不夠舒適，影響客戶體驗。
部分員工的業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識有待加強，導(dǎo)致客戶投訴時有發(fā)生。
金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，不能很好地滿足客戶日益多樣化的需求。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐較慢，線上服務(wù)功能不夠完善，與一些競爭對手相比存在差距。
六、建議
加大對網(wǎng)點設(shè)施的投入，改善營業(yè)環(huán)境，提升客戶的舒適度。
加強員工培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識，建立完善的客戶投訴處理機制。
加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，根據(jù)市場需求和客戶特點，開發(fā)個性化、差異化的金融產(chǎn)品。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，優(yōu)化線上服務(wù)平臺，提高服務(wù)效率和便捷性。
七、結(jié)論
通過本次調(diào)研，我們對xx銀行的運營情況有了較為全面的了解。雖然銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶服務(wù)方面取得了一定的成績，但也存在一些問題和不足。希望銀行能夠針對調(diào)研中發(fā)現(xiàn)的問題，采取有效的措施加以改進，不斷提升市場競爭力和客戶滿意度，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
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