獲得更高的收益該如何理財

　　對于大多數(shù)工薪族來說，工資漲幅不大，通貨膨脹率又居高不下，財富面臨著不斷地縮水。那么，該如何選擇理財產(chǎn)品，怎樣進行資產(chǎn)配置，才能避免財富縮水，甚至讓財富保值增值呢？

　　一、穩(wěn)健型理財產(chǎn)品為主、保險產(chǎn)品為輔

　　穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品有銀行理財產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)金融理財、債券基金等。銀行理財產(chǎn)品一直以來是普通老百姓投資的主要渠道之一，其特點適合風險低、收益穩(wěn)定。不過，妙資金融理財師要提醒一點，投資者在選購理財產(chǎn)品時也不能只看預期收益率，需要仔細閱讀產(chǎn)品說明書，了解投資方向，只有適合自己的理財產(chǎn)品才是最好的。

　　另外，近幾年興起的互聯(lián)網(wǎng)金融理財也是不錯的投資選擇�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融理財以較低的投資門檻、較高的投資收益、簡單便捷的操作，獲得了眾多投資者的青睞。

　　除了理財產(chǎn)品，保險也是投資者必不可少的理財選擇。保險是為了加強人身和財產(chǎn)的保障，建議購買中長期的保險產(chǎn)品。

　　二、根據(jù)不同年齡實行不同的資產(chǎn)配置

　　1、年輕人

　　妙資金融理財師認為，年輕人處于事業(yè)起步階段，未來將面臨購房、購車、結婚生養(yǎng)孩子等高額支出，在投資時可考慮多元化投資。如：可將積蓄的50%投資于股票或成長型基金，但要嚴格注意控制風險，35%可以投資于保險和債券，15%用作活期儲蓄作為緊急備用金。

　　2、中年人

　　中年人事業(yè)已經(jīng)進入穩(wěn)步發(fā)展階段，家庭收入雖然日趨穩(wěn)定，但伴隨著子女成長，家庭支出逐漸呈上升的`態(tài)勢，所以需要安全穩(wěn)定的現(xiàn)金流入，并適當追求資產(chǎn)的增值。如：30%配置固定收益產(chǎn)品，以備未來投資房產(chǎn)，以獲得長期穩(wěn)定回報;30%配置股票、外匯或基金等，但需注意風險控制;20%為家庭收入主要來源者配置保險產(chǎn)品;20%配置現(xiàn)金管理類產(chǎn)品比如貨幣基金（相當于3個月支出的緊急備用金）。

　　3、老年人

　　老年人在進行資產(chǎn)配置時應選擇保守型的投資產(chǎn)品，建議老年人多關注保本系列、存款系列及安全性高的固定收益產(chǎn)品，并預留充足的備用金。理財原則應以身體和精神健康為主，財富次之。如：10%根據(jù)自己的身體情況配置保險產(chǎn)品;50%配置存款產(chǎn)品、國債和安全性高的理財產(chǎn)品;40%配置現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。

　　三、家庭理財可設立四個賬戶

　　1、日常開銷賬戶

　　建議這個賬戶中支出金額為家庭資產(chǎn)的10%，并在該賬戶中預留有家庭3～6個月的日常生活費。由于該賬戶的特殊性，一般選擇銀行活期儲蓄即可，確保家庭緊急備用金的流動性。

　　2、保障賬戶

　　一般占家庭資產(chǎn)的20%。該賬戶內(nèi)的資金用來購買保險，為家庭主要收入來源者投保，也可為孩子投保教育險。以保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的保障，更重要的是確保整個家庭生活質量不會因為突如其來的大額支出而受影響。

　　3、投資收益賬戶

　　一般占家庭資產(chǎn)的30%。該賬戶里的資金可以用于投資股票、基金、房產(chǎn)等，讓錢生錢，實現(xiàn)財富增值。但需要注意的是，該賬戶要在收益和風險之間需要找到適合的平衡點，此外在投資期間一定要找到適合自己的投資產(chǎn)品，注意風險控制，不可貿(mào)然激進。

　　4、長期收益賬戶

　　一般占家庭資產(chǎn)的40%。該賬戶內(nèi)的資金投資回報不一定非常高，但是可以長期且較穩(wěn)定的，如定期存款、國債，或投資保險作為強制性儲蓄，有利于累積養(yǎng)老金和資金保全。

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