家庭理財(cái)資產(chǎn)配置策略

　　導(dǎo)語(yǔ)：理財(cái)是每一個(gè)家庭都要去思考和學(xué)習(xí)的，因?yàn)榧彝ベY產(chǎn)總會(huì)面臨一些風(fēng)險(xiǎn)。下面是家庭理財(cái)資產(chǎn)配置策略，歡迎參考！

　　1、家庭理財(cái)不得不面臨的風(fēng)險(xiǎn)

　　談到家庭理財(cái)，我們最常溝通的就是關(guān)于財(cái)富安全傳承的問(wèn)題，特別是高凈值人群，在中國(guó)改革開(kāi)放30年的獲得了政策紅利，現(xiàn)在就更關(guān)注如何把辛苦賺到的財(cái)富，有效的傳遞下去。那就必然不可避免的需要注意政策風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，人身意外，健康風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、政策風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是不可控的，我們只有未雨綢繆。

　　政策風(fēng)險(xiǎn)：比如說(shuō)遺產(chǎn)稅，它是只能聽(tīng)命于時(shí)局的，所以政策性風(fēng)險(xiǎn)，往往都是蠶食式風(fēng)險(xiǎn)，它會(huì)逐漸把你的財(cái)富侵蝕掉。

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：在市場(chǎng)上我們只能把握自己的部分，我們把握不了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，把握不了市場(chǎng)的大環(huán)境，所以風(fēng)險(xiǎn)往往多是斷崖式的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)的投資人有一個(gè)最大的特點(diǎn)，愿意用過(guò)去的經(jīng)驗(yàn)去判斷未來(lái)的趨勢(shì)，而往往經(jīng)驗(yàn)是判斷不出趨勢(shì)的，趨勢(shì)的變化真的非常得快，贏9次輸1次都有可能導(dǎo)致全軍覆沒(méi)。

　　二、人身意外，健康風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是壽險(xiǎn)可控，保人保財(cái)?shù)摹?/strong>

　　人身意外多為突發(fā)式的，對(duì)手的攻擊。這種突發(fā)式的風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)人壽保單去規(guī)避掉，那么健康風(fēng)險(xiǎn)是我們談的最多的話題，是不可避免的風(fēng)險(xiǎn)，4個(gè)人就有3人得大病，這是一定的。還有一個(gè)就是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，往往都是被家庭忽略掉的，就是家庭的錢(qián)到底安不安全。所以要給家里的錢(qián)保上險(xiǎn)，其實(shí)很多理財(cái)型的產(chǎn)品就是保錢(qián)的。理財(cái)產(chǎn)品是有比較定額的回報(bào)，有分紅，又保證領(lǐng)取，就是給錢(qián)保上險(xiǎn)的。所以現(xiàn)在的保險(xiǎn)越分越細(xì)，有保人的，有保車(chē)的，有保房子的，有保錢(qián)的。

　　三、常見(jiàn)的資產(chǎn)配置的政策及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析。

　　股市：斷崖式的風(fēng)險(xiǎn)在股市里體現(xiàn)的淋漓盡致，順風(fēng)順?biāo)畷r(shí)，賺得挺好，一次投資失敗，讓所有的利潤(rùn)全回去了，有80%的'以上的人都是虧損。92年就在股市操作的人，經(jīng)營(yíng)了20多年，我問(wèn)他你告訴我股市的規(guī)律，他說(shuō)沒(méi)規(guī)律，中國(guó)的市場(chǎng)根本就沒(méi)有人看懂。

　　房地產(chǎn)：中國(guó)的房地產(chǎn)挺好玩，看到一篇文章說(shuō)中國(guó)的樓市限購(gòu)令打開(kāi)，被很多房企認(rèn)為是逃離中國(guó)樓市的最后一波行情，我也不知道它到底準(zhǔn)不準(zhǔn)，但是我能夠明顯地感覺(jué)到，有的城市接近瘋狂，有的城市無(wú)人問(wèn)津，中國(guó)房市看不太懂。

　　小額信貸：小貸公司用高額利息去吸引客戶，而放貸的人看中的是客戶手里的本金。因?yàn)檫@個(gè)事在好幾年以前，我就跟我媽媽講，這老太太有時(shí)候回來(lái)跟我探討這樣的話題，她說(shuō)兒子今天她有一個(gè)同事，2萬(wàn)塊錢(qián)3個(gè)月給3千，他們都給好幾回了。我說(shuō)我?guī)湍闼阋粋�(gè)帳，2萬(wàn)塊錢(qián)3個(gè)月給3千，他給你1年給1.2萬(wàn)，我說(shuō)他給你1年半之后，他沒(méi)影兒了，跑了，你會(huì)發(fā)現(xiàn)1年半不但一分錢(qián)利息沒(méi)拿回來(lái)，還搭了2千塊錢(qián)，是不是這個(gè)帳。大家看看現(xiàn)在小貸跑路的有多少，所以小貸也不是很好的投資方式。你看中的是收益，別人看中的是你的本金。

　　古人講“聽(tīng)天命盡人事為賢者”，那現(xiàn)代人通過(guò)保險(xiǎn)等未雨綢繆的手段讓風(fēng)險(xiǎn)可控為智慧者。

　　在家庭資產(chǎn)配置中，生意、股票、基金、期貨這些獲益性的投資渠道都可以作為家庭理財(cái)?shù)那颁h，但需要合理配置，不要太多；儲(chǔ)蓄、國(guó)債、基金、分紅型的保險(xiǎn)，這些都能作為家庭理財(cái)?shù)暮笮l(wèi)，確保本金安全的同時(shí)還有穩(wěn)定收益；意外、重疾、壽險(xiǎn)這類保障型的保險(xiǎn)是家庭經(jīng)濟(jì)的最后一道防線，是家庭理財(cái)中不可缺少的門(mén)將；當(dāng)然，理財(cái)需要熟悉政策、規(guī)則，根據(jù)市場(chǎng)氛圍排兵布陣，不能說(shuō)參加“世界杯比賽配個(gè)小學(xué)生門(mén)將”，還要能戰(zhàn)勝誘惑，堅(jiān)守原則。股神巴非特有三大投資原則：第一，保住本金；第二，保住本金；第三，謹(jǐn)記第一條和第二條。很多高端人士都深知，本金是種子，沒(méi)有種子便無(wú)法播種，更無(wú)法收獲。