儲戶存款消失
我國是世界上居民儲蓄率最高的國家。在4.3億戶家庭中，住戶存款是主要的資產形式。截至2014年末，中國金融機構的各項存款余額高達116萬億元。然而，公認十分安全的一筆筆銀行存款，近日卻在多地頻頻出現“失蹤”：浙江杭州42位銀行儲戶發(fā)現，自己的數百萬元存款僅剩少許甚至被“清零”;瀘州老窖等知名企業(yè)存款也出現“異常”，近3個月就有存在農業(yè)銀行、工商銀行的5億元不知去向。存款怎么會丟失?能找回來嗎?該由誰來負責?“新華視點”記者進行了調查。
盜存款 內外勾結 方式多樣
2014年初，浙江杭州某城市商業(yè)銀行的儲戶張先生查詢賬戶時發(fā)現，自己戶頭上的200余萬元存款竟然只剩幾塊錢。他隨即向銀行方面投訴，報案后，經杭州市西湖區(qū)警方查明，該案件共涉及多家商業(yè)銀行的42位儲戶，總計9505萬元存款“不翼而飛”。
據警方及銀監(jiān)部門通報，近期，類似的存款“失蹤”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屢屢發(fā)生：2014年10月，上市酒企瀘州老窖在中國農業(yè)銀行長沙迎新支行的1.5億元存款失蹤;今年1月10日，瀘州老窖又發(fā)布公告稱，在工商銀行河南南陽中州支行等處的3.5億元存款出現“異常”。
記者調查發(fā)現，儲戶的存款往往被不法分子乃至銀行內部人員通過各種手段盜�。�
—“存款大盜”與銀行“內鬼”合伙冒領。據杭州市多位受害儲戶回憶，自己存錢時均曾遇到銀行柜臺人員推銷，承諾可將資金以某種高利息的`形式存入。“經調查，這就是犯罪團伙和銀行內部人員勾結，打著高利息旗號騙取存款。 ”杭州西湖區(qū)警方相關負責人說。
據介紹，“存款大盜”專門針對各大銀行存款下手。銀行內部人員被買通后，儲戶在柜臺存錢時，資金被存入后立即被轉到其他賬戶上。目前，案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓獲，另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期間被上海鐵路警方抓獲。
—遭遇“忽悠”銷售，部分存款變“保單”。據某國有銀行知情人士透露，柜面人員以各種方式變相銷售保險、基金等產品，也是存款“失蹤”的原因之一。
“保險或理財銷售人員往往和銀行柜臺人員串通，‘忽悠’銷售產品以分享提成。 ”安徽一家小額貸款公司信貸負責人透露，有些高息存款其實就是非法集資，即柜員違規(guī)將儲戶存款直接轉賬給缺錢的企業(yè)，從中賺取“中介費”。
—系統(tǒng)缺陷、信息泄露，存款被盜取。“存款丟失還與銀行票證系統(tǒng)有缺陷，或存款人信息泄露有關。 ”廣東勝倫律師事務所律師劉繼承說。
人民檢察院案件信息公開網顯示，1月8日，四川瀘州市人民檢察院對涉嫌騙取瀘州老窖存款的四人批準逮捕。嫌疑人僅通過偽造的銀行票證，就成功從銀行騙取瀘州老窖公司上億元存款。
問責難 索賠追回“幾乎不可能”
“存款丟失后，大家最關心的是能否索賠追回。”北京中銀律師事務所律師徐玉平說，現實情況是，“幾乎不可能”。
由于對存款冒領、丟失應如何處理均沒有具體規(guī)定。面對存款冒領、丟失等質疑，多數商業(yè)銀行往往將責任推到員工個人甚至是“臨時工”身上。有些銀行聲稱冒領人提供了儲戶姓名、開戶時間、賬號及住址等信息，因此責任在于儲戶泄露了個人信息。“但從因果關系來看，信息泄露不能說明儲戶一定存在過錯，銀行方面同樣可能造成儲戶信息泄露，直接導致存款丟失。”徐玉平說。
例如，2005年，湖南衡陽市民胡某將1500萬元存入工行湖南衡陽市白沙洲支行，不久后卻只剩下600元。經公安機關調查，該詐騙案3名犯罪嫌疑人中包括該支行行長的弟弟，嫌疑人偽造了存款人留存在銀行的公司印鑒，并在銀行順利掉包印鑒，取走存款。
存款丟失后，獲賠更是艱難，扯皮數年的情況司空見慣。 2008年，儲戶張某將900萬元存入工商銀行江蘇揚中支行。存款到期后，卻發(fā)現已被銀行營業(yè)部主任轉走，用于償還個人債務。經過6年訴訟后，2014年，二審法院認定銀行無過失。
一些“丟錢”的上市公司也屢屢與銀行對簿公堂。例如，上市公司酒鬼酒2013年曾宣布在中國農業(yè)銀行杭州分行1億元存款被盜。事后盡管嫌疑人被捕、部分失款被追回，仍導致上市公司在當年虧損3668萬元。這意味著大部分損失依然由股東承擔。
據杭州警方知情人士介紹，“存款大盜”往往在一地或一家銀行得手后，才會展開大規(guī)模作案。以本次在杭州作案被抓獲的團伙為例，他們不僅在浙江省內作案，還曾在鄰近多省得手，涉及的銀行包括國有大中銀行和地方小型農信社。
中國社會科學院博士后郭華等專家表示，存款丟失越來越頻繁，一定程度上表明銀行對違法違規(guī)的警惕意識低下，技術升級遲緩。理論上來說，除了系統(tǒng)顯示錯誤外，丟錢現象完全能夠杜絕。
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