2017年自考《商業(yè)銀行業(yè)務和經(jīng)營》模擬試題和答案
自考是個人自學、社會助學和國家考試相結合的高等教育形式，是我國社會主義高等教育體系的重要組成部分。下面小編整理了2017年自考《商業(yè)銀行業(yè)務和經(jīng)營》模擬試題和答案，歡迎大家測試!
一、填空(每空1分，共20分)
1.我國商業(yè)銀行的核心資本分為四個部分，即實收資本、______、______和______。
2.按穩(wěn)定性存款可劃分為_____、______和______。貸款按方式可劃分為______、_______和_______。
3.銀行負債成本由______和________構成。
4.銀行貸款賬戶一般分為_______和________。
5.貸款價格一般由貸款利率、_______、_______和_______構成。
6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)可分為______、______、______和_______等。
二、判斷正誤(每題判斷正確得2分，判斷錯誤倒扣1分，不判斷不得分)
1.存款是銀行盈利前提，所以存款多多益善。( )
2.貸款安全性是指貸款本息免遭損失的可能性。( )
3.負債規(guī)模越大，單位負債非利息成本越大。( )
4.信用分析是進行貸款決策的前提和基礎。( )
5.存款是客戶將貨幣資金的所有權讓渡給了銀行，貸款是銀行將資金的使用權移交給了客戶。( )
6.固定利率資產(chǎn)是非利率敏感性資產(chǎn)。( )
7.動態(tài)貸款風險是可保險的風險。()
8.貸款的風險就是貸款的損失。( )
9.通常當貸款增長大于存款的增長時，流動性需要處于上升時期。( )
10.貸款的風險越大，則確定抵押率應越高。( )
三、名詞解釋(每小題3分，共15分)
1.資本充足率
2.CDs
3.表外業(yè)務
4.內(nèi)部控制
5.審貸分離
四、簡答題(每題5分，共25分)
1.負債業(yè)務的經(jīng)營目標。
2.試述三性關系及其協(xié)調(diào)
3.簡述貸款的規(guī)范化程序。
4.銀行選擇抵押物應遵循什么原則?
5.簡述利率敏感性缺口管理策略.
參考答案
一、填空(每空0.5分，共10分)
1.資本公積、盈余公積、未分配利潤
2.定期存款、活期存款、定活兩便，信用貸款、擔保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)
3.利息成本、非利息成本(人力成本)
4.基本存款賬戶、一般存款賬戶
5.承諾費，補償余額，隱含價格
6.現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款資產(chǎn)、證券投資、固定資產(chǎn)
二、判斷正誤(每題判斷正確得2分，判斷錯誤倒扣1分，不判斷不得分)
1.╳ 2.╳ 3.╳ 4.√ 5.╳ 6.√ 7.╳ 8.╳ 9.√ 10.╳
三、名詞解釋(每小題3分，共15分)
1.資本充足率---即資產(chǎn)與風險資產(chǎn)之比
2.CDs---即可轉讓定期存單，是商業(yè)銀行發(fā)行的一種可在市場上轉讓流通的存款品種
3.表外業(yè)務---指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負債表不影響資產(chǎn)負債總額的經(jīng)營活動
4.內(nèi)部控制---是商業(yè)銀行的自律行為，是銀行為了完成既定的工作目標和防范風險，對各部門和人員所從事的活動進行風險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱
5.審貸分離---將貸款過程中調(diào)查、審查、審批、檢查等環(huán)節(jié)的`工作予以分開，分別
設立相互獨立、相互制約的工作崗位的一種制度
四、簡答題(每題6分，共36分)
1. 1)提高負債穩(wěn)定性(2’)
2)把握負債結構的合理性(2’)
3)控制負債成本和風險(2’)
2.“三性”是指安全性、流動性、盈利性(2分)
安全性是前提，流動性是平衡杠桿，盈利性是目的(2分)
首先，實現(xiàn)“三性”之間的靜態(tài)協(xié)調(diào)，其次，實現(xiàn)“三性”之間的動態(tài)協(xié)調(diào)(2分)
3. 1)貸款申請 2)對貸款人信用等級評級 3)貸款調(diào)查 4)貸款審批
5)簽定合同 6)貸款發(fā)放 7)貸款檢查 8)貸款收回
(1-4各1分，5-8各0.5分。嚴格按次序說明)
4.充當?shù)盅浩返奈锲繁仨毦邆湟韵缕焚|(zhì)：(各1.5分，其中解釋0.5分)
1)合法性：必須是法律允許的范圍
2)易售性：有充分的市場可變賣
3)穩(wěn)定性：價格和性能相對穩(wěn)定
4)易測性：易于估價，價值好確定
5.(每點1分)
1)貸款利率
2)承諾費
3)補償余額
4)隱含價格
5)資金的供求
6)借貸雙方的關系
6. 利率敏感性缺口有三種狀態(tài)：正缺口、負缺口、零缺口(1分)
當利率上升時，正缺口狀態(tài)利差收益增加，負缺口利差收益減少(2分)
當利率下降時，正缺口狀態(tài)利差收益減少，負缺口利差收益增加(2分)
當利率上升時，應擴大正缺口，當利率下降時擴大負缺口(1分)
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